桂林市商业银行股份有限公司

1桂林市商业银行股份有限公司2007年年度报告（摘要）第一节重要提示本行董事会、监事会及其董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述，并对其内容的真实性、准确性承担个别及连带责任。本行会计报表已经广西桂林君益安会计师事务所审计并出具审计报告。第二节公司基本情况简介一、公司法定中文名称：桂林市商业银行股份有限公司（简称：桂林市商业银行，下称“本行”）法定英文名称：GUILINCITYCOMMERCIALBANKCO.,LTD二、法定代表人：王能三、注册地址：桂林市中山南路76号办公地址：桂林市中山南路76号四、选定的信息披露报纸：《金融时报》年度报告置备地点：本行办公室五、其他有关资料本行首次注册登记日期：1997年3月本行变更注册登记日期：1998年5月企业法人营业执照注册号：（企）4500001001103（1－1）税务登记号码：450300198879064本行聘请的会计师事务所名称：广西桂林君益安会计师事务所六、联系方式（一）联系地址：桂林市中山南路76号（二）邮政编码：541002（三）客服热线：0773-96299（四）传真：[phone]（五）网址：TU第三节主要财务数据和指标一、报告期主要财务数据单位：万元项目审计数利润总额5703净利润3819扣除非经营性损益的净利润3819主营业务利润3389其他业务利润492营业利润3438投资收益2290营业外收支净额-25二、前三年的主要会计数据和财务指标单位：万元项目2007年审计数2006年审计数2005年审计数主营业务收入26880131118332净利润38191229693总资产718529428845252193存款余额563802374643219675贷款余额356641246726160173股东权益441202492011974每股收益（元）0.080.060.05成本收益率%24.1716.7414.24三、报告期内股东权益变动情况单位：万元项目期初数本期增加本期减少期末数股本2230817692040000资本公积20500205盈余公积114332001463其中法定公益金541061480未分配利润1264570345152452股东权益合计2492023715457644120第四节银行业务信息与数据一、前三年补充财务会计数据单位：万元项目2007年审计数2006年审计数2005年审计数总负债674409403924240219存款总额563802374643219675其中：长期存款1383358610053299同业拆入总额900000贷款总额356641246726160173其中：短期贷款15458510285448665贴现830038039中长期贷款17970211998083856二、前三年补充主要财务指标单位：万元项目标准2007年2006年2005年3值年末平均年末平均年末平均总资产收益率%0.790.630.470.460.450.48核心资本416683266223656175211138611283附属资本370630872467210017331606资本充足率%≥811.228.766.291.2-3.9-4.12核心资本充足率%≥410.37.825.340.78-3.79-4.03流动性比例%≥2535.0634.0132.9532.5632.1731.75存贷比%≤7563.2661.2259.1866.0572.9173.53拆入资金比例%≤41.60.80000拆出资金比例%≤82.481.2401.142.281.14不良贷款比例%2.223.524.819.1213.4314.82利息收回率%97.6592.0786.4983.8681.2387.54单一最大客户贷款比率%≤1051.4120.92190.44166.36142.28132.2最大十家大客户贷款比率%≤50246.42471.5696.57698.36700.15580.98拨备覆盖率%≥100123.273.2723.3315.78.067.26成本收入比%80.5483.185.6686.687.5387.97三、报告期贷款风险分类情况单位：万元贷款分类期初数占比%本期调增数本期调减数期末数占比%正常18844276.3813720332564591.31关注4642418.8223362230626.47次级9540.39420651601.45可疑23920.9791114810.41损失85143.45722112930.36合计246726100109915356641100四、报告期贷款呆账准备情况单位：万元项目审计数期初余额3041报告期计提数12850报告期转回数0报告期核销数5425期末余额10466备注：报告期计提贷款呆帐准备金12850万元，包括：本年计提7085万元，利润分配转入1000万元，资本溢价计入4765万元。五、应收利息情况单位：万元项目期初余额期末余额4表内应收利息398891表外应收利息1009210730六、营业收入单位：万元项目数额所占比例%与上年同期相比增减%贷款2409482.24-3.74拆借1900.65-0.76存放央行及同业13464.590.51债券投资22907.822.5卖出回购买入返售业务9363.192.65手续费及佣金3141.07-0.01其他项目1290.44-1.15七、本行贷款投放情况（一）贷款投放前五位的行业分布情况单位：万元行业贷款余额占总贷款比例%1.工业10080728.272.房地产7307120.493.商业291978.194.土地储备233006.535.建筑业225656.33合计24894069.80（二）报告期末最大十名贷款客户情况单位：万元客户名称贷款余额占总贷款比例%桂林市土地储备交易管理中心233006.53桂林市经济建设投资总公司178805.01桂林市国有资产投资经营公司107633.02桂林市德业房地产开发有限责任公司96602.71桂林鸿瑞科技发展有限公司90002.52桂林天星水电开发有限公司90002.52桂林高新技术产业开发总公司90002.52桂林市广运实业投资有限责任公司80002.24桂林金刚房地产开发有限责任公司76002.13桂林鸿瑞房地产有限公司75002.10合计11170331.32（三）贷款担保方式分布情况单位：万元担保方式贷款余额占贷款总额比例%5信用贷款4653313.04保证贷款10552029.59抵押贷款18321451.37质押贷款130743.67贴现83002.33合计356641100八、本行主要存款及贷款结构情况（一）主要存款结构情况单位：万元类别平均余额平均利率%企业活期存款2688130.72企业定期存款654583.12储蓄活期存款489170.72储蓄定期存款467602.4（二）主要贷款结构情况单位：万元类别贷款余额平均余额平均利率%短期贷款170104184.498.27中长期贷款186537113.128.68九、本行持有的金融债券情况单位：万元类别金额交易式金融资产67490.5可供出售金融资产98683.2分为贷款和应收款类投资31192.7持有至到期投资5009.5十、资产减值准备变动情况单位：万元年初余额当年新提取准备金核销和收回期末余额贷款损失准备金27671181649529631其中：贷款损失一般准备金2467605149523566贷款损失专项准备金300576506065贷款损失特殊准备金0000贷款损失减值准备金0000其他资产一般准备274695274695准备金合计304112651522610466十一、报告期集团客户授信业务的风险管理情况1.加强制度建设，建立健全各项规章制度。6报告期内，结合本行集团客户授信业务发展情况，在内部管理及业务操作方面逐步建立健全集团客户授信业务风险管理制度，内容涵盖授信管理、客户信用等级评定等。2.规范对集团客户的授信审批管理。报告期内，本行对授信审批流程进行了优化，进一步突出授信审批的独立性，强化了授信审批在风险管理中的重要作用。同时，根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，通过调整内部授权和规范统一授信制度，对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等方面逐步进行了规范。3.完善风险监控机制。报告期内，针对集团客户授信业务管理中的薄弱环节，本行定期或不定期对集团客户授信业务情况组织开展联合调查和检查，密切掌控其整体运营情况，对检查中发现的问题进行通报并提出指导性的建议和意见，形成了较好的监测、预警和控制机制。十二、报告期末抵债资产情况单位：万元种类余额贷款总额占总贷款比例%土地2162.530.61房产4323.311.21汽车152.230.04设备213.970.06其他250.840.07合计7102.883566411.99十三、报告期不良资产管理的主要政策、措施及其效果报告期内，本行综合运用各种手段，在清收、处置、核销不良资产及风险贷款等方面取得了较好成绩。报告期末，本行不良贷款余额降至7934万元，较年初减少3926万元；不良贷款率降至2.22%，较年初降低2.59个百分点，不良贷款实现双降。1.大力清收不良贷款和风险贷款。坚持“一户一策”的原则，根据每户不良资产的具体情况，灵活采取相应的法律手段。报告期内，共完成清收不良贷款及风险贷款本息2414.23万元，其中采取诉讼方式处理不良贷款11笔，涉及本金2948.56万元。2.打包处置不良资产。报告期内，本行继续得到市政府在不良资产处置方面的大力支持，实现将5000万元不良资产打包处置给桂林市国有资产投资经营公司，为发展赢得了时间和空间。3.积极做好抵债资产的处理工作。报告期内，本行共处理抵债资产15处，成交金额共计1919万元，当年已收回金额1312.5万元（剩余款项将于2008年办完过户手续扣除相应税费后收回）；剩余2处拟于近期内公告拍卖。4.加大呆帐核销力度。本行在加快业务发展，提升盈利能力的基础上，利用自身力量加大了对呆账的核销力度。报告期内，累计核销呆账4952万元。十四、报告期表外项目情况单位：万元7项目期初数本期调增数本期调减数期末数应收利息100921887124910730保函3167629862249担保000贷款承诺000信用证000银行承兑汇票221631313167894274537十五、对外投资和自办企业实体情况报告期末，本行对外投资93463万元。其中入股中国银联250万股，投资国库券34412万元，投资金融债券59001万元。报告期内，本行未自办企业实体。第五节股本变动及股东情况一、报告期末股本结构情况单位：万股股东类型股本数占总股本比例%国有股911122.78其中：财政股614715.37法人股2610365.26个人股478611.96其中：内部职工股33518.38股份总数40000100报告期末，本行股东总数1230户，其中：国有股股东11户，法人股东83户，个人股东1134户。二、报告期股份主要变动情况报告期内，国有股由9174万元降为9111万元，其中财政股6147万元，法人股由9213万元增为26103万元，个人股由3921万元增为4786万元。变动的主要原因为：增资扩股以及本行以组织转让的方式处理不良股权所致。报告期内，为提高资本充足率，增强资本实力和抗风险能力，根据《商业银行法》、《城市商业银行监管与发展纲要》及监管部门的相关要求，本行在上年度成功实施增资扩股的基础上，分阶段继续推进新股募集工作，共募集新股17692万元，实收资本达到40000万元。1-9月，完成了第1次新股募集工作，本次发行价格为每股1元，共募集新股6792万股；9-12月，完成了第2次新股募集工作，根据本行业务发展和资本市场状况，分别采取每股1.3元、1.5元的溢价发行方式，共募集新股10900