次贷危机对中国银行业的影响及对策

次贷危机对中国银行业的影响及对策罗其通Sub-primecrisisonChina'sbankingsectorandCountermeasuresLuo,Qitong2011年8月13日2摘要2007年8月，美国次级抵押贷款危机全面爆发，在全球范围内造成了巨大冲击。至今为止，危机已造成美国多家住房抵押贷款机构因出现严重财务危机而破产或濒临破产，还殃及许多全球知名的商业银行、对冲基金和投资银行。本文主要通过对美国次贷危机及其成因进行分析，了解这场危机产生的原因，分析次贷危机对我国银行业造成的影响，对正处于金融改革过程中的中国银行业提供更多的启示，促进我国的银行业能够更加健康稳步的向前发展。关键词：次贷危机；银行业；影响；对策AbstractInAugust2007,theU.S.subprimemortgagecrisisbrokeout,resultinginahugeworldwideimpact.Sofar,thecrisishasresultedinseveralU.S.mortgagelendersduetoaseverefinancialcrisis,bankruptcyornearbankruptcy,butalsobringdisastertomanyoftheworld'sleadingcommercialbanks,hedgefundsandinvestmentbanks.Inthispaper,bytheU.S.subprimemortgagecrisisanditscausesanalyzedtounderstandthecausesofthecrisis,analyzethesub-primecrisisonChina'sbankingindustryimpactonthefinancialreformprocessisinChina'sbankingsectortoprovidemoreinspirationandpromotingChina'sbankingsectortobemorehealthyandsteadyprogress.Keywords:Subprimemortgagecrisis;Banking;Influence;Countermeasure3目录一、次贷危机的产生及原因分析...................................................................................................4（一）次贷危机的含义...........................................................................................................4（二）次贷危机的形成与发展...............................................................................................4（三）次贷危机爆发的原因...................................................................................................41.法律变更导致金融监管体制失效................................................................................42.解决住房的政策和制度缺陷导致危机的产生............................................................53.银行和金融机构违规操作导致风险放大....................................................................5二、次贷危机对中国银行业的影响...............................................................................................6（一）直接影响相对有限.......................................................................................................61.境外投资风险在可控范围。........................................................................................62.外向型企业信用风险有限。........................................................................................63.房地产贷款风险不容忽视。........................................................................................64.零售银行业务将可能放缓。........................................................................................7（二）间接影响重大而深远...................................................................................................71.经济转型促使银行寻找新的利润增长点。................................................................72.政策调整挤压银行的利润空间。................................................................................7三、次贷危机下中国银行业面临的机遇与挑战...........................................................................7（一）次贷危机给中国银行业带来的机遇...........................................................................71.美国银行业遭受重创，国际银行业格局面临重新分配。........................................82.剥离非核心资产，为我国商业银行多元化提供了借鉴。........................................83.国际金融业区域调整，降低了新兴市场的竞争程度。............................................8（二）次贷危机给中国银行业带来的挑战...........................................................................81．如何应对经济周期.....................................................................................................82．如何应对经济全球化和金融一体化.........................................................................93．如何应对日趋严格的外部监管.................................................................................94．如何应对日益激烈的同业竞争.................................................................................9四、次贷危机对中国银行业的启示及相关措施.........................................................................10（一）次贷危机对中国银行业的启示.................................................................................101.理性的进行金融创新..................................................................................................102.政府及相关部门应当加强金融监管..........................................................................103.银行应该审慎经营，不能忽视住房按揭贷款风险..................................................11（二）次贷危机中中国银行业应采取的措施.....................................................................111.重新审视发展战略和竞争策略..................................................................................112.以扎实的基础工作支持竞争力的提高......................................................................123.以建立健康、透明、负责的内部企业文化促进良好社会形象的提升..................12结语.........................................................................................................................................14参考文献:.......................................................................................................................................15致谢..............................................................................................................................................164一、次贷危机的产生及原因分析（一）次贷危机的含义次贷危机又称次级房贷危机,也译为次债危机。它是指一场发生在美国,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。所谓“次贷”是指美国的次级住房抵押贷款。在美国，住房抵押贷款被划分为三类,第一类为优质的住房抵押贷款，此类借款人有稳定可靠的收入来源，良好的信用记录、债务负担合理，还款能力较强；第二类是介于“优贷”和“次贷”之间的“另类A级”（Alt-A）抵押贷款；第三类即次级住房抵押贷款，此类借款人没有稳定可靠的收入来源