武汉大学政策保险与社会保险

2019/8/131第九章政策保险与社会保险学习目的1．掌握政策保险的概念与基本特征，了解政策保险的业务体系。2．掌握社会保险的概念，了解社会保险的历史发展及其主要形式。3．理解并掌握社会保险与商业保险之间的区别及其相互影响和融合。2019/8/132第一节政策保险一、政策保险的概念二、政策保险的经营特色三、政策保险的主要业务2019/8/133一、政策保险的概念政策保险：是指在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的风险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。2019/8/134二、政策保险的经营特色政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性质突出地体现在它的政策性上。政策保险的目的不是营利，而是为特定的产业政策服务。政策保险的业务经营有特色（一）业务经营主体有特色（二）实施方式有特色（三）承保金额的确定有特色（四）在保险危险与保险费率方面有特色2019/8/135三、政策保险的主要业务（一）农业保险农业保险是指在国家政策的直接支持下，对被保险人在农业生产经营过程中因遭受自然灾害或意外事故致使有生命的动植物的经济损失，由保险人给予经济补偿的一种政策保险。2019/8/136•农业保险•种植业保险•养殖业保险•农作物保险•林木保险•森林•果树•生长期•收获期•畜禽保险•水产养殖•大畜禽•中小畜禽•海水养殖•淡水养殖•牧畜业2019/8/137当前农业保险发展面临的主要困难和问题1、缺乏巨灾支持保护体系。2、缺乏国家财政税收政策支持。3、缺乏农业保险的法律法规。4、全社会保险意识有待增强。2019/8/138（二）出口信用保险ExportCreditInsurance出口信用保险：也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是一种信用保险。出口信用保险的目的承保企业应收帐款来自国外进口商的风险：商业风险；政治风险2019/8/139出口信用保险的作用1.提高市场竞争能力，扩大贸易规模2.提升债权信用等级，获得融资便利3.建立风险防范机制，规避应收帐款风险4.通过损失补偿，确保经营安全2019/8/1310中国出口信用保险的现状中国于1988年创办信用保险制度，由中国人民保险公司设立出口信用保险部，专门负责出口信用保险的推广和管理。1994年，中国进出口银行成立，其业务中也包括了出口信用保险业务。2001年，在中国加入WTO的大背景下，国务院批准成立专门的国家信用保险机构——中国出口信用保险公司（中国信保），由中国人民保险公司和中国进出口银行各自代办的信用保险业务合并而成。据初步统计，从2001年中国出口信用保险公司（中国信保）成立到2008年底，中国信保承保金额已累计高达1748亿美元。2019/8/1311（三）海外投资保险InvestmentGuaranty海外投资保险：又称为海外投资保证保险或政治风险保险，是以海外投资者在海外投资活动中可能遇到的投资风险为承保责任的一种政策保险。由国家出面，以政策保险的形式对海外投资活动提供风险保障服务。2019/8/1312其他政策保险，如核电站保险、洪水保险、地震保险、存款保险等。2019/8/1313第二节社会保险一、社会保险的概念二、社会保险的产生与发展三、社会保险的主要形式2019/8/1314一、社会保险的概念（一）社会保险的概念社会保险，是指国家通过立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特定社会风险，并为其在暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基本收入保障的法定保险制度。2019/8/1315社会保险的内涵（1）社会保险是通过国家立法形式强制实施的一种社会保障制度，是采取保险形式的国民收入再分配手段。（2）社会保险作为保险的一种，是一种风险损失的分散机制。（3）社会保险的保障对象是劳动者，它的保障水平是满足劳动者及其家属基本的生活需要。（4）社会保险是一种实施社会政策的保险（注意同政策保险区别），它以解决社会问题、确保社会安定为目的。2019/8/1316社会保险的原则1、强制性原则：所有属于法律规定范围内的劳动者都必须无条件地参加并履行缴费义务2、基本保障性原则：满足劳动者基本生活水平的要求3、公平性原则：对国民收入进行再分配4、互助互济性原则：保险费相互之间的调剂5、社会性原则：实施范围广、基金来源多等2019/8/1317（二）社会保险与社会保障的关系社会保障，是指以国家为主体，依据法律规定，通过国民收入再分配的形式，对公民在暂时或永久丧失劳动能力以及由于各种原因生活发生困难时给予物质帮助，保障其基本生活的制度。在整个社会保障体系中，社会保险是最基本的子系统，也是整个体系中最核心的部分。比较不同国家的社会保障制度，它们大体包括：社会保险社会救济社会福利社会优抚2019/8/1318社会保险面向全体有劳动能力的劳动者，是社会保障体系的核心层次；社会救助以满足保障对象最低生活需要为目标，是社会保障体系的最低层次；社会福利以提高国民的社会福利水平为目标，是社会保障体系的最高层次；社会优抚是对特定人群进行的特殊保障，它属于社会保障体系的特殊层次。我国的社会保障体系包括社会保险、社会救济、社会福利、优抚安置和社会互助、个人储蓄积累保障。2019/8/1319二、社会保险的产生与发展1883年德国颁布了《疾病社会保险法》，这是世界上第一部社会保险法律，标志着现代社会保险制度的诞生。我国的社会保险制度是在20世纪50年代初期，参照当时苏联对城镇职工推行社会福利计划的社会保障模式建立起来的。目前，已经基本建立起了以养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险为主的社会保险体系。2019/8/1320三、社会保险的主要形式（一）养老保险养老保险是国家按照法律规定，在劳动者因达到规定的年龄界限退休之后，对他们提供维持基本生活的物质帮助的一种社会保险制度。养老保险是社会保险体系中的核心，也是整个社会保障制度的极其重要的组成部分。2019/8/1321养老保险的模式（1）普遍保障的养老保险模式（代表国家：英国、瑞典、澳大利亚、新西兰）（2）收入关联的养老保险模式（3）多层次养老保险模式（代表国家：瑞士）（4）强制储蓄的养老保险模式（代表国家：新加坡、智利）2019/8/1322养老保险资金的筹集主要有三种模式：（1）现收现付模式（2）完全积累模式（3）部分积累模式2019/8/13232019/8/13242019/8/1325（二）医疗保险医疗保险是指劳动者因为疾病、非因工负伤等原因需要诊断、检查和治疗时，由国家和社会为其提供必要的医疗服务和物质帮助的一种社会保险制度，目的在于使劳动者患病后尽快恢复健康与劳动能力，重新参加劳动。2019/8/1326我国现行的基本医疗保险制度简介覆盖范围：全民医保城镇职工医疗保险（职工医保）城镇居民医疗保险（居民医保）新型农村合作医疗保险（新农合）截至2007年11月底，我国已有1.76亿职工参加了城镇职工基本医疗保险；截至2007年9月底，开展新型农村合作医疗的县（市、区）达到2448个，占全国总数的85.5%，参加新农合的农民达到7.3亿人，参合率达到86%，提前实现了国务院确定的年度发展目标；同时，城镇居民基本医疗保险试点已在全国79个试点城市开展。2019/8/1327到2008年底，新型农村合作医疗制度将基本覆盖到所有农村，并逐步提高筹资水平和报销比例，减轻个人负担；到2010年底，城镇职工基本医疗保险将覆盖所有城镇从业人员；2008年城镇居民基本医疗保险制度将从2007年的79个试点城市扩大到50%左右的城市，2009年将达到80%左右的城市，并于2010年基本覆盖我国所有城镇未就业居民。2019/8/1328（三）失业保险失业保险是指国家通过立法强制建立失业保险基金，对非因本人原因失去工作、中断收入的劳动者，提供限定时期的物质帮助以及再就业服务的一种社会保险制度。非自愿失业包括（1）摩擦性失业；（2）技术性失业；（3）周期性失业；（4）结构性失业；（5）季节性失业2019/8/1329建立失业保险制度，不仅可以为失业者提供基本生活保障，帮助失业者重新就业，而且在促进经济稳定、提高经济效率、维护社会安定、促进社会公平等方面起着巨大的作用。2019/8/1330（四）工伤保险工伤保险是指为劳动者因工伤事故及职业病而丧失劳动能力时提供收入保障及死亡、残疾赔偿的一种社会保险。包括医疗、康复所需，也包括生活保障所需。2019/8/1331工伤保险遵循的原则（1）无责任补偿原则（“无过失补偿”原则）（2）个人不缴费原则（3）待遇标准从优的原则（4）损失补偿与事故预防及职业康复相结合的原则2019/8/1332（五）生育保险生育保险是国家通过一定的手段，筹措一定的基金，对生育子女期间暂时丧失劳动力的职业妇女给予一定的经济和物质补偿，保障其生活、工作和健康权利的一种社会保险制度。建立完善的生育保险制度，既有利于保证女性劳动者的身体健康和劳动力的再生产，保护下一代得到正常的的孕育、出生和哺育条件，又可以促进计划生育政策的落实。2019/8/1333（1）生育保险的对象是女性劳动者（2）生育行为属于正常的生理活动（3）生育保险待遇不仅为了弥补女性劳动者的收入损失和维持女性劳动的劳动力简单再生产，而且也对保障劳动力扩大再生产起着重要作用。（4）生育保险实行“产前与产后都应享受的原则”。2019/8/1334四、社会保险与商业保险的关系社会保险是基础商业保险是补充2019/8/1335（一）社会保险与商业保险的共性1．两者都以风险的存在为前提，在风险发生后对被保险人的损失进行补偿。2．两者都以被保险人缴纳足够的保险费、建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。3．两者都以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础。2019/8/1336（二）社会保险与商业保险的差异比较项目社会保险商业保险经营主体社会保险机构商业保险公司行为依据社会保险法规保险合同经营目的不以盈利为经营目的追求利润最大化实施方式带有强制性遵循自愿原则保费负担个人、企业和政府三方合理负担全部由投保人负担保障水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高交换原则实行互助互济原则，权利与义务不对等权利与义务之间是一种等价交换的对等关系保障对象全体公民或有收入的劳动者可以是人也可以是物2019/8/1337（三）社会保险与商业保险的相互影响和融合1．社会保险与商业保险的相互影响（1）两者的相互冲突。（2）两者的相互促进。2．社会保险与商业保险的相互融合（1）保障范围和功能的融合。（2）保险技术和方法的相互渗透。