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·1·8中国民生银行8.1简介中国民生银行1996年1月12日在北京正式成立，在经济发达区域设立了8家分行、23家支行，员工人数逾千人，是经国务院、中国人民银行批准的首家主要由非国有制企业入股的全国性股份制商业银行。民生银行以发起人的方式募集股本，股本金为13.8亿元人民币，其中85%的股本来源于非国有企业。表1.中国民生银行分支机构地域分布地区数量分布北方1北京管理部（北京、太原、石家庄）华东4上海分行、武汉分行、杭州、南京东北1大连华南2广州分行,深圳分行西南0—图1.中国民生银行组织机构图注：与IT建设相关的部门有：科技部、银行卡部、国际业务部、网上银行部（上海）、资金计划部等董监办办公室人事部财会部信贷管理部资金计划部银行卡部市场部国际业务部国际业务部研究发展部稽核监察部科技部股东大会董事会监事会行长资产负债管理委员会贷款审查委员会北京管理部上海分行广州分行深圳分行武汉分行杭州分行南京分行大连分行·2·8.2业务状况表2.中国民生银行主要业务业务类别业务涵盖个人业务民生卡民生借记卡、民生联名卡、民生世纪纪念卡等储蓄人民币储蓄、外币储蓄个人贷款个人小额抵押贷款代收代付异地托收、代发工资、代缴费等个人理财保管箱、债券代理、外币兑换、外币买卖、个人存款证明企业服务信贷短期、中期和长期贷款、高档商品消费贷款、票据贴现存款活期存款、定期存款、保证金存款、通知存款、协定存款等受托代收、付代付工资、代收出租汔车管理费等其它担保、保管箱服务、经济信息咨询、企业信用评级，代理和保险代理等业务国际业务信用证、托收、代客外汇买卖、外汇汇款业务、外汇贷款业务等网上银行帐务查询、银证转帐、网上支付、代理收付、质押贷款、其他服务等8.2.1业务收入现状及发展规划截至1999年6月底，累计实现利润8.11亿元，上缴税收2.71亿元。各项存款达到202亿元，各项贷款达129亿元，全行资产总规模已达到261亿元。中国民生银行以公司业务为主要业务，并以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象，全力扶持他们中的优势企业上规模、增效益。1998年，中国民生银行进一步提出了以非国有、高科技、中小型企业作为民生银行的主要目标市场。在未来两至三年内，民生银行中间业务将有较快发展，中间业务（如IP电话、银证转帐等）由各分行根据业务需要增设；同时，个人信贷等业务将得到大力加强。·3·表3.业务收入走势单位：百万美元业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计信贷业务对公收入95.1782.2288.1090.3894.77百分比68.5%65.8%64.7%62.5%60.5%增长率---13.6%7.1%2.6%4.9%个人信贷收入1.251.001.231.451.57百分比0.9%0.8%0.9%1.0%1.0%增长率----20.1%22.6%18.0%8.3%小计收入96.4283.2289.3291.8296.34百分比69.4%66.6%65.6%63.5%61.5%增长率—-13.7%7.3%2.8%4.9%中间业务网上银行收入—————百分比—————增长率—————手机银行收入—————百分比—————增长率—————卡业务收入—————百分比—————增长率—————其它收入0.420.500.540.750.78百分比0.3%0.4%0.4%0.5%0.5%增长率---19.9%9.0%38.1%4.2%小计收入0.420.500.540.720.78百分比0.3%0.4%0.4%0.5%0.5%增长率—19.9%9.0%32.7%8.3%国际业务资金收入2.362.502.452.462.66百分比1.7%2.0%1.8%1.7%1.7%增长率--5.8%-1.9%0.3%8.3%其它收入1.251.371.631.882.04百分比0.9%1.1%1.2%1.3%1.3%增长率----9.9%18.9%15.0%8.3%小计收入3.613.874.084.344.70百分比2.6%3.1%3.0%3.0%3.0%增长率----7.2%5.5%6.2%8.3%其它收入38.6237.2442.2147.7254.83百分比27.8%29.8%31.0%33.0%35.0%增长率-----3.6%13.4%13.0%14.9%合计收入138.94124.96136.17144.60156.65百分比100%100%100%100%100%增长率-18.4%-10.1%9.0%6.2%8.3%数据来源：优策公司2000年10月·4·注：信贷业务中对公业务包括贷款、再存款、贴现等；中间业务中其他包括手续费收入等；国际业务中资金业务包括外汇买卖、进出口信贷等；其他包括信用证、贴现等；其他业务包括投资证券、营业外收入、其他收入等；在民生银行的收入中，对公业务的收入所占比例最大，达到60-70%；未来两至三年民生银行将加强发展个人信贷业务，届时个人信贷的收入也将会有一定的增长；国际业务不是民生银行的强项，目前业务发生频次较低，各营业部平均每天也只有几等，营业收入很低，将来民生也不会将国际业务作为主要发展方向，未来两至三年内收入也不会有大幅的增长；而中间业务中网上银行和手机银行业务将在2001年启动。8.2.2业务地域发展及规划民生银行分支机构分布于北京、武汉、上海、广州、深圳、杭州、南京、大连等地。其中：杭州分行于1999年开业，南京、大连分行于2000年开业，北京管理部管辖包括太原、石家庄支行的所有业务及人员。1999年民生银行业务收入地区分布依次为：北方（42%）、华东（36%）、华南（22%），1999年民生银行在东北、西南地区末设分支机构。未来两至三年，中国民生银行北京、上海地区的业务将得到较大规模的发展。表4.业务收入地域分布业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计北方收入56.9652.4858.5562.1865.79百分比41%42%43%43%42%增长率----8%12%6%6%华东收入45.8544.9953.1057.8467.36百分比33%36%39%40%43%增长率-----2%18%9%16%华南收入36.1227.4924.5123.1420.36百分比26%22%18%16%13%增长率-----24%-11%-6%-12%东北收入———1.453.13百分比———1%2%增长率————117%西南收入—————百分比—————增长率—————合计收入138.94124.96136.17144.60156.65百分比100%100%100%100%100%增长率—-10.1%9.0%6.2%8.3%数据来源：优策公司2000年10月··优优策策研研究究···5·8.3信息化建设8.3.1信息化建设现状网络建设中国民生银行已建立了覆盖全行所有分支机构的数据网络系统，总、分行间的主干网采用帧中继线路，城市网采用帧中继、DDN或X.25，还建立了完备的备份线路，有力保障了业务运行、银行管理及发展的需要。业务应用民生银行科技发展坚持“四统一”原则，即：“统一规划、统一标准、统一选型、统一开发”的原则。已在全国建立了六个数据处理中心（其中：北京2个，上海、广州、深圳、武汉各1个），担负着全行50多个营业网点的业务处理任务，营业网点的计算机系统覆盖率达到100%，柜台的绝大部分业务可由计算机系统处理。数据处理中心的主机采用HP9000系列产品，操作系统采用HP-UX。目前民生银行已开发应用系统如下：1、综合业务网络系统。该系统涵盖了对公、储蓄、信用卡、外汇非贸易结算等业务。该系统采用了以客户为中心的先进概念，实现了“大会计、一本帐”，采用了C/S结构，开放的UNIX操作系统，关系数据库技术，TCP/IP协议。2、电话银行。已经在各分行投入使用。3、银行卡系统。1998年6月民生银行启动了银行卡系统，于1999年1月在上海分行发行了民生银行的第一张民生借记卡，目前民生卡已在北京、上海、广州、深圳地区发行。4、国际结算系统。国际结算系统业务处理范围包括进口L/C、进口来单、担保提货、进口代收、来证通知、议付、跟单托收、光票托收、汇入汇款、汇出汇款等。系统完成进出口及汇款业务信息加工、处理，产生各类业务函电，进行相关帐务处理，并提供相应查询，统计报表等功能。5、对公、储蓄事后监督系统。6、信贷管理系统。主要功能有：客户管理、信贷项目基础数据库建设、信用评级、贷款申请、贷款审批、统计报表、贷款逾期报警、贷款柜台数据实时查询、人员管理和系统维护等。7、办公自动化系统。实现了公文的集中管理，并与Intranet共享信息。主要功能有：公文处理、档案管理、工作交办督办、日程安排、会议管理、政策法规、工作信箱、工作汇报、问题讨论、电子公告栏、人事档案等。8、财会报表系统。系统的特点是：各分行的帐务数据，包括二级科目，直接自动上传总行，实现分行帐务数据的集中管理。··优优策策研研究究···6·9、资金信息管理系统。资金管理信息系统的目的是建立信息系统，对内部资金及系统外同业拆借市场的拆借信息进行管理，以降低资金经营风险。系统涵盖同业资金台帐监控管理、内部资金拆借市场管理、现券交易、债券回购等部分。10、企业银行系统。11、个人业务系统。该系统是为了适应不断开展的各种个人按揭及理财贷款业务而开发的。8.3.21999年—2000年上半年电子化重点项目完成了民生银行自行开发的存在2000年问题的软件的修改，组织了停业测试，解决了Y2K问题；4月在总行和武汉分行进行办公自动化系统推广，8月完成分行版的应用程序开发，1999年底完成在全行的推广应用；在全系统推广应用了人民银行信贷登记咨询系统，制定了与人行信贷登记系统的连接方案；4月完成国际业务系统测试并在深圳分行投入试运行；在上海、广州、深圳分行发行民生卡。在上海分行首发民生卡的需求基础上，结合广州、深圳的实际情况，分别完成了与广银联和深银联的系统对接、加密、自动柜员机前置机系统改造增加功能、电话银行功能的增加（增加了粤语提示）。1999年9月、10月分别在广州、深圳分行完成发卡工作。另外也推广了国债销售与兑付等应用系统。系统升级和新版本开发：完成ATMP程序改造以及广州、深圳发卡，银行卡前置机的优化工作；开发完成对公事后监督系统、储蓄事后监督系统；完成综合业务系统的3.0版，新增了多项业务处理功能，通过近两个月的调试和测试，于9月中旬组织全行进行新系统切换，并且通过了2000年停业测试；开发完成企业银行系统开发完成个人业务系统网络建设方面完成了全行通讯网络改造，包括总、分行间的主干网的升级、帧中继线路改造等工作。··优优策策研研究究···7·8.3.3信息化建设规划民生银行2000年8月开始正在进行由信息分布式处理向集中式处理模式转变的工作，民生银行总行及各分行原来均采用HP9000系列产品，集中式处理的转型中民行银行选用了IBMRS/6000产品，采用双机热备，准备在总行建设一个信息处理中心，管辖北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州、南京、大连、太原以及石家庄等地的业务信息处理。目前民生银行正在委托IBM培训其总行科技部的相关人员。在大集中完成之后，民生银行的所有核心业务将完全转移至总行的IBMRS/6000上，原各分行采用的HP9000将做为各分行中间业务的应用平台，具体内容视各分行中国业务发展情况而定。在今后两至三年内，民生银行将会大力加强票据清算、网上银行（银证转帐、手机银行等）等业务的电子化水平。2000-2002年工作重点：分支机构系统建设推广民生卡及电话银行系统开发完成全行清算和银行卡通存通兑系统集成信息管理系统建立自行管理的民生银行网站系统试点IC卡建立自助银行8.4IT投资中国民生银行“九五”期间IT投资约为人民币4亿元；“十五”期间中国民生银行IT投资力度将有所增大，预计“十五”期间IT投资为5-6亿元。预计2000-2002年IT投资年增长率为50%。中国民生银行的IT投资分为两大部分，其中约30%用于基础建设、