江苏太仓农村商业银行股份有限公司

—1—江苏太仓农村商业银行股份有限公司二○○九年度报告目录1、重要提示…………………………………………………………22、董事长致词………………………………………………………23、本行基本情况简介………………………………………………34、会计数据与业务指标摘要………………………………………45、股东情况及关联交易情况………………………………………76、董事、监事、高级管理层与员工情况…………………………127、公司治理结构……………………………………………………148、股东大会和临时股东大会情况…………………………………169、董事会报告………………………………………………………1810、监事会报告………………………………………………………3111、信息披露情况……………………………………………………3412、机构设置情况…………………………………………………3413、审计报告………………………………………………………3814、重要事项………………………………………………………8915、备查文件………………………………………………………89—2—一、重要提示江苏太仓农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。上海立信会计师事务所有限公司根据国内审计准则对公司进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。公司董事长张云青、行长高永明、分管会计工作副行长严国英、会计机构负责人徐桂芳保证年度报告中财务会计报告的真实性、准确性和完整性。二、董事长致词2009年世界经济经受了新世纪以来最严峻的考验，中国经济在全球率先实现回升向好，成为世界经济触底反弹的新引擎。太仓也在跌宕起伏的经济形势下，交出了一份经济又快又好发展的完满答卷。一年来，在江苏省农村信用合作联社和太仓市委、市政府的正确领导下，在人民银行、银监部门的监管指导下，在广大股东和社会各界的关心支持下，我行较好地完成了年初制定的各项目标任务，保持了稳健发展的良好势头。一年来，董事会认真贯彻执行股东大会的决议，切实维护股东权益和存款人利益。全体干部员工按照建设现代股份制商业银行的要求，认真落实科学发展观，奋力拼搏、锐意进取，不断更新管理理念，丰富服务产品，改善服务环境，完善服务手段，提高工作效率，各项业务保持了稳健增长：至2009年12月末，全行各项存款余额达到110.62亿元，比年初净增22.53亿元，增长25.58%；全行各项贷款余额为81.21亿元（含贴现），比年初增加18.80亿元，增长30.12%；存贷比例为73.41%；五级分类不良贷款10441.72万元，占比1.29%，比年初下降1143.87万元，下降0.57个百分点；实现账面利润18062.05万元，较上年同期增加2204.36万元；资本充足率为13.27%，拨备覆盖率为235.03%。—3—站在2010年崭新的起跑线上，我行将继续秉承“创新永远、超越无限”的经营理念，以水润万千的企业情怀，以“敬业、诚信、创新、协作”的企业精神，以高度的责任感和事业心，为客户提供优质的服务，为股东创造最大的收益，为员工铺垫美好的未来，为社会积累更多的财富，努力将本行打造成为富有特色的精品农村商业银行！三、本行基本情况简介法定中文名称：江苏太仓农村商业银行股份有限公司（简称：太仓农村商业银行）法定英文名称：JiangsuTaicangRuralCommercialBankCO.,LTD.（简称：TaicangRuralCommercialBank）法定代表人：张云青董事会秘书：王建良地址：江苏省苏州市太仓市城厢镇太平南路27号联系电话：[phone]传真：[phone]成立日期：2005年1月7日注册地址：江苏省太仓市城厢镇太平南路27号经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇拆借；资信调查、咨询和见证业务；结售汇业务；发行郑和借记卡；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。国际互联网网址：首次注册登记日期：2005年1月7日企业法人营业执照注册号：320000000020095税务登记号码：苏字320585770509807—4—公司聘请的会计师事务所名称：上海立信会计师事务所有限公司办公地址：上海市南京东路61号4楼本行聘请的常年法律顾问：江苏金太律师事务所办公地址：江苏省太仓市朝阳路香塘发展大厦6楼四、会计数据与业务指标摘要（中国银行业监督管理委员会1104口径）1.2009年度主要会计数据单位：人民币万元指标金额利润总额18062.05净利润14670.68营业利润13157.54投资收益4986.37营业外收支净额-142.51总资产1223086.69股东权益81593.18每股收益（元）0.29每股净资产（元）1.5892净资产收益率（%）20.13总资产收益率（%）1.312.截至报告期末前两年主要会计数据和财务指标单位：%指标监管标准值2009年末2008年末资本充足率≥8%13.2713.73核心资本充足率≥4%10.7311.73不良贷款率≤5%1.291.86成本收入比≤35%34.1433.95资产利润率≥0.6%1.311.34资本利润率≥11%20.1320.94贷款损失准备充足率＞100%111.57100—5—3.五级分类不良贷款情况指标2009年末2008年末余额比例余额比例贷款余额（万元，%）812061.34100%624069.99100%不良贷款（万元，%）其中：10441.721.2911585.591.86次级贷款（万元，%）8695.001.078301.931.33可疑贷款（万元，%）1746.720.223283.660.53损失贷款（万元，%）00004.股东权益变动情况单位：人民币万元指标2008年末本年增加本年减少2009年末股本42830.008512.25051342.25资本公积0000盈余公积3674.913297.7206972.63一般风险准备10597.743188.53013786.27未分配利润12791.2122984.6426283.829492.03股东权益合计69893.8637983.1426283.8281593.185.存放同业款项单位：人民币万元指标2009年末存放境内同业28629.29存放境外同业1923.83合计30553.126.贷款种类单位：人民币万元指标2009年末2008年末—6—信用贷款1033.00370.00保证贷款179302.44116833.53抵押贷款461603.90378047.11质押贷款170122.00128819.35合计812061.34624069.997.贷款损失准备单位：人民币万元指标2008年末本年计提本年转回本年核销2009年末一般准备11096.898188.730019285.62贷款专项准备6063.33-188.0626.84646.735255.38其他资产准备3411.861869.1002721.132559.83合计20572.089869.7726.843367.8627100.838.应收利息单位：人民币万元指标2009年末2008年末贷款应收利息1389.27133.68表外应收利息17920.1517485.68应收同业利息3245.033029.00合计22554.4520648.369.投资单位：人民币万元指标2009年末2008年末短期投资：央行票据00其他债券00一年内到期的长期投资00长期投资：债券投资161967.54154922.96股权投资310.0060.00合计162277.54154982.96—7—10.应付利息单位：人民币万元指标2009年末2008年末各项存款应付利息11566.3417109.6611.表外项目单位：人民币万元指标2009年末2008年末银行承兑汇票163478.6286520.92开出信用证126301.84104340.19合计289780.46190861.11五、股东情况及关联交易情况1.股本结构情况类别人数持有股份占总股本比例%自然人股东130424202.35万股47.14%法人股东4227139.90万股52.86%合计134651342.25万股100%注：其中，本行职工股东407人，本行职工股8271.80万股，占股份总额的16.11%。2.股本、股东变动情况报告期内，我行受理自然人股权交易9笔，无法人股东股权交易。3.最大十名法人股东及持股情况序号股东名称股东性质报告期末持股数（万股）总股本占比（%）股份质押或冻结数1江苏五洋集团有限公司法人股东4467.18.700602苏州国信集团有限公司法人股东4413.06258.59540—8—序号股东名称股东性质报告期末持股数（万股）总股本占比（%）股份质押或冻结数3雅鹿集团股份有限公司法人股东4286.9758.349804香塘集团有限公司法人股东3962.757.718305苏州崇高电力投资有限公司法人股东3602.507.016606太仓市娄盛电力建设实业有限公司法人股东1182.502.303207太仓市醒狮纺织化工实业有限公司法人股东998.56351.942208太仓市工业玻璃有限公司法人股东900.62501.754209太仓市友联电器厂法人股东450.31250.8771010江苏德威新材料股份有限公司法人股东378.26250.73670合计24642.6547.994104.最大十名自然人股东持股情况序号股东姓名报告期末持股数（万股）总股本占比（%）股份质押或冻结数1朱卫民180.1250.350802张云青162.4700.316403高永明148.3790.289004严国英134.1690.261305张嘉佛134.1690.261306赵启平132.6320.258307谢铁军120.8870.235508杨忠执90.06250.175409陆军90.06250.1754010邹家宏90.06250.17540合计1283.0192.498805.公司第一大股东情况公司第一大股东为江苏五洋集团有限公司，始创于1990年，法定代表人杨忠执，注册资本人民币4620.32万元，该公司主要以房地产开发为主，另外还从事国内外贸易、仓储—9—物流、金融投资、化工品生产、人力资源中介服务、广告装潢等业务。6.其他持有公司股权在5%以上的股东情况（1）苏州国信集团有限公司。法定代表人时建明，注册资本4264.88万元，该公司以对外贸易为主，另外从事现代物流、工业产业、房地产、投资及资产经营等业务。（2）雅鹿集团股份有限公司。雅鹿集团股份有限公司始建于1972年，法定代表人顾振华，注册资本10558万元，该公司主要从事羽绒服、休闲服、西装、衬衫、毛衫、女士时装等生产业务。（3）香塘集团有限公司。香塘集团有限公司成立于1980年，法定代表人顾建平，注册资本10000万元，该公司主要从事工艺拖鞋生产、化纤纺织、贸易物流、金融房产、生物制药等业务。（4）苏州崇高电力投资有限公司，成立于1997年，法定代表人施嘉斌，注册资本12000万元人民币，该公司主要从事电力项目投资、电力设备销售。7.关联交易情况本行制定了关联交易管理的基本制度，董事会设立关联交易控制委员会，负责审查重大关联交易，控制交易风险，按照国家法律法规和本行相关规定管理关联交易。关联交易控制委员会成员共3人，由独立董事董伟萍担任主任委员。报告期内，本行坚持诚信、公允的商业原则，坚持处理关联交易与处理一般客户的银行业务一致，严格按照有关法律法规及公司制定的各项业务管理规章制度进行操作，确保现有