汽车保险与理赔-汽车保险理赔(火险)查勘实例

朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔..主讲：朱明高级技师、经济师,工程师高级技能专业教师汽车维修工高级考评员汽车保险理赔实务-汽车保险理赔(火险)查勘实例朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM汽车起火原因分析与火险勘查朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM目录一、汽车起火原因二、预防汽车起火措施三、汽车起火后的施救四、汽车火险的勘察——18个案例朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM汽车火灾危害汽车火灾触目惊心：引起恐慌；造成人员伤亡；财产损失；车体损坏。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM是否投保自燃险？如果起火汽车投保，是否投保自燃险种对理赔工作影响重大。（右图为石家庄一出租车起火）朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM一、汽车起火原因汽车起火尽管原因复杂，但就其实质而言，不外乎：●火源（着火点）；●可燃物；●氧气（或空气）三大因素。围绕这几点，结合汽车结构，基本可分析出汽车的起火原因。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM1．自燃据消防部门和车险理赔专家统计，自燃中存在“五多”现象：●小轿车多，占40％以上；●私家车多，约占55％；●行驶状态发生火灾者多，约占70％；●使用5年（或10万公里）以上者多，约占70%；●火灾原因以漏油和导线短路居多，占60％以上。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM过火之后的车仍在运营朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM汽车自燃的主要原因为：（1）漏油泄漏的汽油是最可怕的助燃物。漏油点大多集中在管件接头处。无论是行进还是停驶，汽车上都可能存在火源(高压电火花、蓄电池外部短路时产生的高温电弧、排气管排出的高温废气或喷出的积碳火星等)，当泄漏的燃油遇到火花，就会造成起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM在化油器式汽车上，汽油滤清器多安装于发动机舱内，距缸体及分电器很近，一旦因燃油泄漏而使混合气达到一定浓度，只要有明火出现，自燃事故将不可避免。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM例如:长途大客车发生的自燃事故居高不下。这是因为在运行了10多万公里后，汽车很容易出现高压线漏电现象，瞬间电压可达10000V以上，足以引燃一定浓度的汽油蒸气。而长途大客车一直都是在高速运转，检修时间很少甚至没有。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM大客车起火2004年6月17日12点40分，一辆大客车在苏嘉杭高速公路苏州入口处起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（2）漏电发动机工作时，点火线圈温度很高，使高压线绝缘层软化、老化、龟裂，导致高压漏电；高压线脱落引起跳火。由于高压漏电是对准某一特定部位持续进行，引发漏电处温度升高，引燃泄漏汽油。低压线路搭铁也会引发汽车自燃。因搭铁处产生大量热能，如与易燃物接触，自燃。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM造成低压线搭铁原因：●导线老化；●导线断路搭铁；●触点式开关触点烧结。●私家车主添加防盗器、高档音响、通讯设备、电动天窗、空调等，未对整车线路布置进行分析及功率复核，导致个别线路用电负荷加大；●维修整车线路或加接控制元件时，未对导线易松动处有效固定，使导线绝缘层磨损。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（3）接触电阻过大线路接点不牢或触电式控制开关触点接触电阻过大等，会使局部电阻过大，长时间通电时发热引燃可燃物。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（4）人工直流供油对于采用化油器的汽车来说，有时会出现供油系统工作不良的现象。个别驾驶员为了省事，向化油器直流供油。此时一旦发生化油器回火，就将引起汽车起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（5）明火烘烤柴油油箱冬季，有时柴油机会出现供油不畅。某些驾驶员在油箱外用明火烘烤，极易引起火灾。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（6）车载易燃物引发火灾当车上装载的易燃物因泄漏、松动摩擦而起火时，导致汽车起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM偷带油漆烧毁大客2004.4.23，一乘客由上海赴湖北，带1KG油漆，驶入312国道常州段，驾驶员闻到香蕉水味。停车与售票员检查。当查到其座时，见座旁有一摊“水”。他为掩人耳目，拿出打火机企图烧灭之。“轰”一声，火起，众乘客逃命。客车烧得只剩铁壳，乘客行李付之一炬(含一乘客的1.5万元现金)。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（7）超载汽车超载，发动机处于过度疲劳和过热状态，一旦超过疲劳极限，就有可能发生自燃。超载时，钢板几乎被压平，可能引起机械摩擦而起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM超载车自燃某大货，装载易燃物，严重超载。货物底部摩擦生热，引燃。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（8）停车位置不当现代汽车一般装有三元催化反应器，该装置因位于排气管上而温度很高，且在大多数轿车上位置较低。如果停车时恰巧将其停在麦杆等易燃物附近，会引燃可燃物。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（9）如果驾驶员夏季将汽车长时间停放在太阳下曝晒，会将车内习惯性放置在前窗玻璃下的一次性打火机晒爆，如果车内恰巧有火花（如吸烟、正在工作的电器设备产生的电火花等），就会引燃车内几乎没有阻燃功能的饰品。亦可能将仪表盘打破，断路的导线引燃可燃其他。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（10）车主的故意行为朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM2.引燃被外界火源引燃：●碰撞起火●火源引燃朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（1）碰撞起火追尾或迎面撞时，一般不会起火，只有当撞击后导致易燃物（如汽油）泄露且与火源接触时，才能起火。当汽车因碰撞或其他原因导致翻滚倾覆时，极易发生油箱泄露，一旦遇上外界火花或仍在工作的高压电火花，就会起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（2）外界火源引燃如果汽车停靠在某处，恰巧附近发生了火灾，导致汽车被引燃。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM油罐车爆炸起火油罐车爆炸起火，引燃周边汽车朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM三、汽车起火后的施救遇到汽车起火，要及时、正确扑救。为保证灭火，事先备轻便灭火器，并定期更换和学会使用。车载灭火器主要有干粉灭火器、二氧化碳灭火器、水系灭火器等几种。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM发生火灾—求救、自救发生火灾后，应迅速向消防部门求救，并尽可能利车载灭火器或其他灭火条件进行初期扑救。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM如火势较大，灭火器不够用时，可借往来车灭火器或用沙土泼救；若火势危及车载易燃物时，应先将其卸下；油料着火时，严禁泼水扑救（酒精、酒类着火，可用水泼救）。救火时，要防止烧伤，不要在灭火的同时张口喊叫，以免烟火呛伤呼吸道。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM行驶中因漏油起火，发动机处会有烟或火光等异常现象，确认起火后，先将车迅速停靠安全地方并熄火。准备灭火时，切不可先打开发动机罩，因此时火势仍在发动机罩下燃烧，未形成热对流，可燃物也不多，燃烧较慢，对扑救有利。可用随车灭火器，由发动机盖的缝隙处，对准起火部位喷射。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM基本控制火势后，打开车盖，对准火焰根部喷射，如果慌乱中乱喷，往往不易将火扑灭，此时可能会有明火冒出，要注意避让。一旦火势控制不住，要迅速撤离现场，防止油箱爆炸伤人，等待专业消防人员的到来。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM四、汽车火险的勘察准确区分火灾和自燃的问题。●自燃——因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。●其他原因导致的汽车起火属于车辆损失险理赔范畴。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM在勘察汽车火险现场，分析起火原因时，需掌握三大要素：●第一，火源在哪（火花或电火花）；●第二，易燃物是什么（汽油、柴油、润滑油、易燃物等）；●第三，传播渠道是什么(火源与易燃物间）。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM分析起火原因掌握三要素：●火源在哪？●易燃物是什么？●传播渠道是什么？朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM掌握以上三点，再通过勘察车身不同位置的烧损程度，首先找出起火点，进而分析起火原因，判断出汽车起火的自燃、引燃属性，为下一步准确理赔奠定基础。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM汽车自燃道德风险分析依据汽车烧毁后，分析发现：①高龄车投全保。②起火地点——城乡结合部居多。③夜间起火——21：00至5：00之间。④起火后先向保险公司报案，二不是拨打110或119。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM⑤随身携带保单，现场索赔资料基本齐全。⑥燃烧程度重，面目全非，难以判断起火点。⑦强烈要求按投保价值而不是实际价值索赔。⑧不是在夏天起火。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM自燃的几个诱因及结果分析：●车体有何易燃物：导线，车身漆面，内饰，塑料制品，轮胎等。●熄火后是否能自燃：熄火后一段时间，车体热度上升。●车厢内是否会自行起火：几乎不可能。●仪表盘处的打火机被晒爆，是否引发自燃：可以打坏仪表盘，若火线被打断，有可能引起起火。●报警器能否引起自燃：私自安装的报警器，由于始终通电，偶然断开时容易成为汽车上的火源点。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM●自燃后轮胎状况如何：起火后，顺风向轮胎烧得重，顶风向不会烧；轮胎接地点不会燃烧——地面散热，空气不流通。●拆油管能否引起自燃：电喷发动机熄火后，油管中仍然有一定的残余压力，如果马上对手拆油管，会喷出汽油，引发起火。●自燃时油箱会爆炸吗：一般不会，而是烧光。原因：高温烘烤——产生气压——顶开油箱盖——汽油挥发而出——快速燃烧。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM案例1：一豪华轿车驶至高速收费站前起火。据驾驶员称：行驶中仪表显示正常，突听车尾一声闷响，车身微震，一股浓烟从后串入车箱。驾驶员停车、熄火、下车，见排气管末端有火焰，后备箱车盖缝隙有浓烟冒出，掀开后盖后，两米高大火一蹿而起。大火导致车窗玻璃熔化，车内可燃物烧毁，仪表盘、方向盘、车座荡然无存，四个车门变形变色。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM后备箱起火朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM现场勘察表明：左侧烧损比右侧重、后面烧损比前面重。一是左后轮铝合金烧化，左前轮胎炭化但铝合金完好无损；右后轮有熔融的铝合金残留痕迹，右前轮除烟熏痕迹外基本完好。二是后保险杠烧毁，后牌照烧化；前牌照清晰可见且前保险杠完好。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM三是后备箱(呈开启状)四周无漆且变色，内部物品严重烧损；引擎盖大部分没漆，打开引擎盖发现仅塑料管受高温熔融变形，未见过火痕迹，发动机完好无损。四是汽车处于下坡状态，风向是车头到车尾。当事人在发现起火时车箱内无明火，仅有从后座蔓延的烟雾，车内人员无烧伤。故起火部位应在尾部