汽车保险与理赔-汽车保险理赔(盗抢险)查勘实例

朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔..主讲：朱明高级技师、经济师,工程师高级技能专业教师汽车维修工高级考评员汽车保险理赔实务-汽车保险理赔(盗抢险)查勘实例朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM汽车盗抢的防范与理赔朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM目录一、汽车被盗分析二、汽车的防盗三、汽车盗抢险条款解读四、汽车盗抢案的理赔朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM盗抢汽车是一种全球性犯罪行为。据公安部统计，2000～2003年，全国被盗抢汽车20余万辆；2004年盗抢汽车87249起，直接财物损失80亿元，占全部刑事案件直接财物损失的24%。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM●2004年北京地区被盗抢汽车达4000辆，平均每天11辆。●美国2002年失窃汽车120万辆，总价值82亿美元；●台湾地区2001年失窃汽车13815辆，赔款金额24.81亿元新台币，相当于每年赔掉一家产险公司资本额（20亿元）。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM汽车被盗给保险公司、车主造成巨大经济损失和心里创伤。以一辆售价为25.98万元的广本新雅阁为例：如果失窃，保险公司赔付车价的80％，即20.784万元，其余20％的车价款及车辆购置税、上牌费、装饰费等则由车主承担，大约8～9万元。另外，心爱的车丢了，谁也无法弥补车主的心灵创伤。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM一、汽车被盗分析1．盗贼与盗车流程大部分盗车贼的作案工具不过是手电、剪子、改锥、胶带、万能钥匙等常见工具。如系三人作案，惯用做法：在车四周站成三角形，左顾右看；确认无障碍时，一人车前望风，另两人用工具快速毁掉报警器、撬开车门、钻进车内，拆开点火开关，接线点火，2～3分钟就可将车开走；到事先定好修车厂，磨平车架、发动机号；重新喷漆，购买假证件；将车售出。一些高级盗车贼，从国外弄到高级盗车工具，越是高档原厂车，越好盗。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM3名嫌疑人及警方追回的被盗车盗车贼原则：必须在最短时间完成，最大限度降低作案风险，“超过15分钟，宁可放弃。”朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM还有的选定目标后跟踪车主，盗得钥匙后立即驾车逃之夭夭（如交校毕业生盗宝马车）。盗车贼成分复杂，有大贼有小贼，有外地人有本地人，有个人有团伙，有萍水相逢凑起来的，也有铁杆同乡搭帮的。他们分工明确，踩道的、望风的、撬盗的，销脏的。他们都对汽车构造比较了解，有一定的机械常识和汽车电路知识。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM6．盗车形式（1）偷窃汽车：用工具毁掉报警器，撬开车门，拆开点火开关，接线点火，将汽车开走。车主不要将行驶证放在车里，以免犯罪分子用其销赃。（2）抢劫汽车：在车主准备上车或下车时，突然窜出，持刀、枪威胁，抢走车辆。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（3）拖走汽车大胆的窃贼，甚至雇来救援车，名正言顺地将目标车拖走。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（4）砸车窗玻璃用特制弹弓和钢珠，专打驾驶座车窗玻璃，盗取车内物。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM此类作案大多针对停在往来行人较少的路边车辆。这种事件很可能是人为引起。一是车主走时未关严车窗，财物遗留车内，从而诱发犯罪；二是乱停乱放，让犯罪分子有机可乘。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（5）撬后备箱：偷开后备箱盗窃。特点：①发案地点：宾馆、饭店、广场、小区、银行、公园、商厦、娱乐场所门口及停车场；②别克、桑塔纳为首选；③午餐、晚餐为主要作案时间，而大型浴场、夜总会门口则以21：00后居多；④作案者驾面包、轿车或摩托，用专用工具撬后备箱；⑤作案者2～3人结伙作案，且有连续作案习惯。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM盗窃后备箱案例案例：见别克车主下车，观后备箱是否关紧，等车主离开，用钢片打开，拿出皮包，乘出租离开。在车上发现包内没钱。可车主神情让其认为有钱，又返回。再次打开，将放21万元的塑料袋找到。右图为小偷正在盗捷达后备箱（5秒成功）朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（6）“声东击西”盗窃车内物。两人结伙，趁等红灯或遇阻停车时，一人在驾驶员侧敲车门、示意车胎漏气等，转移视线，另一同伙在副驾驶一侧趁机盗窃。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM等红灯或遇阻停车需警惕副驾驶座上不放手提包等物品，不要让窗外人轻易拿到；朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM遇堵注意格外注意走近的可疑人，有人拍车窗要保持警觉；不要把车窗放到最底层，更不要轻易开窗回应；朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM谨防拉门抢“拉门抢”是针对女车主的，注意上车后锁紧车门。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（7）“戳轮胎”盗车内物。作案者使用特制空芯钉，将车主汽车轮胎戳破漏气，趁车主下车查看时盗窃。（8）趁机盗窃车内物：车主遇交通事故或其他意外情况时，往往急于观察车况，忙着交涉，而忽视了对车上财物的保护。由于现场混乱，即便车主站在门边，都有可能给犯罪分子可乘之机，轻易盗走车上财物。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM雨中推车图如果有人从驾驶室盗窃物品，如何防范？朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM路遇袭击者车主顾右侧，左侧可安好？朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM哈尔滨宝马撞人现场苏秀文开车撞死了农妇，但在警察到来前，难保不被围观者盗走车内物品。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM轿车车轮被盗（9）盗窃汽车零部件：将轮胎、备胎、油箱、灯具、蓄电池等外设装备盗走。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（10）撬盗车牌敲诈：将停在僻静路段车辆的牌照拆下，要求车主向指定账户汇款赎车牌。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM换车牌朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM三、汽车的防盗针对猖狂盗贼，车主应掌握常规防盗技术，尽量避免爱车或车上物被盗。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM6.保险篇如果以上这些办法还是不能让您放心，就该购买“盗抢险”了。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM7.资料篇为防被盗，平时应注意保存信息，一旦车被盗，会对警察和保险公司有很大帮助。①制造厂家和汽车型号。②牌照号码、颜色。③发动机类型，包括各种改动信息。④所有车钥匙的号码。⑤行驶证。⑥保险公司或保险代理人名字。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM⑦购车日期和地点。⑧如果是分期付款买车或租车的话，相关财务公司名称。⑨列出车上特殊标志，如肉眼看得见的凹痕或修理印记，特殊改动部分，独特车轮，特种喷漆等。你的车越特别，警察找起来就会越容易。⑩在车的隐蔽处做一些特殊记号，一旦车被找到就很容易认出来。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM只要采取预防措施，就能阻止盗车贼。当然对于那些下定决心要偷你车的贼来说就另当别论了。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM三、汽车盗抢险条款解读（以人保条款为例）保险责任：被盗、劫、抢，经出险地县以上公安部门证明，满三个月未查明下落的全车损失；全车被盗、劫、抢过程中及其后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需修复的合理费用。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM责任免除零部件或附属设备被盗损；被诈骗、罚没、扣押造成损失；因民事、经济纠纷导致被劫抢；租赁车辆与承租人同时失踪；被盗、劫、抢期间，造成的第三者人身伤亡或财产损失；故意或违法行为造成的损失。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM赔偿处理：应在24小时内向出险地公安部门报案，并通知保险人。索赔时须提供保险单、《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明、公路养路费收据、车辆停驶手续及出险地县以上公安部门出具的盗抢立案证明。未能提供车辆停驶手续或出险地公安部门出具的盗抢立案证明，不赔。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%免赔率（十赔八不足）。车主未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每缺一项，增加1%免赔率。部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM保险人对其直接经济损失按保险金额赔偿。但如果保险金额高于该车实际价值时，以不超过出险时实际价值计算赔偿金额。失窃车辆被找回，尚未支付赔款的，归还车辆；已支付赔款的，还车返款；车主不同意收回车辆，车辆所有权归保险公司，车主协助保险公司办理有关手续。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM大地公司推出全车盗抢险。这是目前唯一以主险形式承保车辆盗抢风险的险种。可单独投保，不必作为车辆损失险的附加险。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM对高失窃率车，保险公司承保时会有苛刻条件。华泰承保桑塔纳、桑塔纳2000、广本、金杯、捷达等五种易被贼惦记的车型时（五车型占失窃车型的95％），“盗抢险”费率由2001年前的4‰提高到了1％。目前，北京地区六座以下客车盗抢险的基准费率就为1%，根据车辆的风险高低可在50％～300％间浮动。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM承保高风险车时，会直接增加保费，但还要根据用车人情况、车辆防盗装置、停放情况等而定。如果一辆装有电子防盗装置、并有固定停车位的富康车，其盗抢险费率大概能下浮30％左右即为0.7％。而一辆无防盗装置，又经常停放在马路边的桑塔纳轿车，其盗抢险费率则可能高达2％。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM四、汽车盗抢案的理赔1．车主理赔流程（1）车辆被盗抢后，应如实向警察和保险公司告知丢车日期、时间、地点、车内财物、行驶里程数、何时报的案。（2）如三个月未追回，保户即可向保险公司索赔。索赔时须提供保险单、公安部门出具的案件证明、行驶证、购车原始发票、购置费凭证、《机动车辆停驶凭证》收据等必要单证。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM（3）获赔后，若车辆找回，保险公司可将车辆折旧给保户，并收回赔款。如保户不愿，则车辆所有权归保险公司。（4）如保户自公安机关出具被盗抢证明之日起，三个月内不提交上述单证，保险公司即视为保户自愿放弃权益。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM2．索赔时必带物件①《出险通知书》公车须盖章，私车须签字。②《保险单》。③《行驶证》。④《购车发票》。⑤购置费缴费凭证和收据原件。⑥《权益转让书》公车须盖章，私车须签字。⑦《丢失证明》：由公安局提供。⑧汽车钥匙。⑨《停驶证明》：交通局提供。⑩车主证件——营业执照或身份证。⑾养路费收据原件。⑿《赔款结算单》：保险公司提供。公车须盖章，私车须签字。朱明工作室[e-mail]授人以鱼不如授人以渔ZM其中，《丢失证明》、《停驶证明》必须提供，否则不予赔偿。《行驶证》、《购置费凭证》、《购车发票》、车钥匙，每少一项