汽车保险理赔实训方案

1汽车保险理赔实训方案一、实训目的1、使学生掌握车辆承保时的基本工作流程和承保条件。2、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。3、掌握车辆出险时的保险公司理赔的基本工作流程和理赔条件。4、了解车辆的查勘、定损和理算过程以及赔付和善后处理。5、增强理论联系实际的能力，提高进一步学习理论知识的兴趣。二、实训要求1、根据每天的实训内容进行实训总结即实训报告。2、严格按照实训的内容模仿操作，并和保险公司业务员出现场记录每一项操作内容。3、出现场时注意交通安全。4、严守实训的纪律，吃苦耐劳。三、实训材料投保单、保险合同、各种单据、赔款计算书等四、实训内容及时间安排项目一：保险展业（专家讲座）项目二：汽车保险理赔投保实务项目三：汽车保险理赔现场查勘项目四：汽车保险理赔事故损失确定项目五：汽车保险理赔赔款理算项目项目一项目二项目三项目四项目五考核课时安排6时4时4时6时4时4时五、实训场地汽车实训中心、汽车保险理赔公司六、指导教师卫登科等2七、考核方式项目评分标准分数平时成绩严守实训纪律，无故旷课一次，取消实训的成绩；迟到每次扣5分，不得超过三次，三次后取消实训成绩。10实际操作保险展业的绩效、能按照规范填写投保单、能准确计算保费、能进行缮制、签单、批改、续保等简单业务、了解现场勘查的各注意事项及过程、掌握汽车保险理赔事故损失确定的流程及会进行赔款计算和缮制赔款计算书。40实训报告按要求总结并写出实训报告，书写整齐、规范，有结果分析。25实训答辩各保险条款的释义、实训操作及实训报告进行问答考评253项目一：汽车保险理赔展业一、实训目的1、使学生掌握保险展业进行的各项内容。2、会制作保险方案。3、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。4、增强理论联系实际的能力，提高学生相关的技能。二、实训材料保险合同、保险宣传单三、实训内容（1）准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备。①相关知识条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。②车辆情况了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等；③以往投保情况包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况；④当地情况当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。（2）进行保险宣传在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。（3）制作保险方案提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。保险方案的主要内容：4①保险人情况介绍；②投保标的风险评估；③保险方案的总体建议；④保险条款以及解释；⑤保险金额和赔偿限额的确定；⑥免赔额以及适用情况；⑦赔偿处理的程序以及要求；⑧服务体系以及承诺；⑨相关附件。5项目二：车辆投保实务一、实训目的1、使学生掌握车辆投保时的具体程序和操作内容。2、能够按标准填写投保单。3、能够按照要求进行核保。4、能够独立完成缮制及签单、批改、续保等手续。二、实训材料投保单、保险合同三、实训内容1、投保（1）投保单内容投保人和被保险人情况：姓名、地址驾驶员情况：我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求填具驾驶员情况，采用从人主义为主的汽车保险理赔，投保单需要提供驾驶员情况，如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依据。保险车辆情况：车本身资料、车的使用。1)汽车本身资料包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座位／吨位、车辆颜色等内容。2)汽车所有与使用情况a.该汽车所属性质是什么?b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁?c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁?d.该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何?（2）投保险种及期限（3）投保人签单：二个“确认”——确认属实确认知道2、核保6确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。具体步骤包括：审核投保单、查验车辆、核定费率、计算保费、复核。（1）审核包括：形式：是否完整、清楚；内容：是否准确（验“证”）（结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色）（2）查验车辆包括：①重点车辆；②重点检查①重点车辆•首次投保车辆•未按期续保车辆•投保三责险后，又加保车损险的车辆•申请增加附加险的•接近报废车辆•特种车辆•重大事故后修复的车辆②重点检查•牌照、车型、发动机号、车架号、颜色是否与车辆行驶证一致（避免拼装车）•是否有效年检（避免报废车或不合格车）•设备齐全性：消防配备、防盗装置等（控制风险）•车辆技术状况•有无受损（确定新旧）•操纵安全性：转向、制动、灯光、喇叭、刮雨器等（3）核定费率应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》，逐项确定投保车辆的保险费率。（4）计算保费一年保费按照下列公式计算：车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率第三者责任险保险费=相应档次固定保险费盗抢险保险费=盗抢险保险金额×费率车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座位数×费率车上货物责任险保险费=货损限额×费率无过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费率车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额×费率玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率7车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额×约定的最高赔偿天数×费率自燃损失险保险费=此险保险金额×费率新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损失险费率不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率（5）复核①复核保单：单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算②交上级处理3、缮制及签单（1）缮制制单——复核——收费——签单——清分与归档（2）签单计算机出单一车一单一车一证4、批改我国《机动车辆保险条款》规定：“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。”同时，一般汽车保险理赔单上也注明本保险单所载事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批改手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不负赔偿责任。的字样，以提醒被保险人注意。5、续保保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜称为续保。意义：双赢注意：时间——提前一月出险——注明8附：某公司的投保单9101112汽车商业险在线试算帮助--流程图财产险投保流程（包括车险，意外险，旅游险，签证险，家财险等）1314Step1：填写您的车牌号，例如：AYH580。如果是新车请直接勾选“新车未上牌”选项。Step2：选择车辆使用性质，暂提供“家庭自用汽车”和“企业非营运客车”试算。Step3：受理地为上海，受理地是指最终索赔资料的提交地点，省内可实现通赔。15Step4：选择汽车型号。第一步，在“汽车型号搜索”框内输入车辆型号关键字,请对照行驶证填写，并尽量使用“英文+数字”的输入方法，（如：SMG7163LEAT），系统将自动检索出相关车型，请选择您需要试算的汽车型号；第二步，点击搜索；第三步，在“汽车型号”下拉框中选中您的试算汽车型号，如同一型号有多种价格选项，请任选一种进行试算即可。车型号后所标明的价值即新车购置价，为该型号车辆的市场现售价格。16Step5：在您选中车型号后，系统将自动显示与搜索车型价值相同的“新车购置价”，新车购置价即为该型号车辆的市场现售价格，您可以在此基础上修改，但上下浮动不能超过10%（以下图车型新车置购价110520元为例，您可以修改的价格范围是99468元到121572元之间）。Step6：选择车辆登记日期。在您的机动车行驶证上可以找到“登记日期”（如下图）。17Step7：选择您所期望的投保起止时间，并点击立刻试算。Step8：在这一试算环节中，您可以自由选择保险公司和您所希望投保的车险项18目，并比较多家保险公司的服务和保费金额，直至找到您满意的保险公司和相应投保项目。续保请勾选“是否为续保保险公司”选项。如果您决定投保，请点击下一步。Step9：页面将跳转到立刻保在线投保平台。您需要填写保险公司所规定的必须填写的投保人信息，在详细阅读投保规定并勾选后，点击“送出资料”。19Step10：核对投保单，确认无误后点击“确认付款”。20Step11：在付款页面选择支付方式，您可以任选网银支付、其他网上支付、银行汇款、现金支付中的一种方式进行支付。支付帮助21Step12：保险公司承包，保单将寄送到您的指定地址。22项目三：现场查勘一、实训目的1、使学生掌握现场的分类、查勘的目的。2、掌握汽车保险理赔中各条款的准确释义。3、能够按照要求完成现场勘察的各项工作内容，并掌握相关的方法。4、使学生在理论的基础上掌握相应的技能。二、实训设备及材料摄像机、米尺、绘图工具。三、实训内容车险理赔原则车险理赔涉及面广，情况复杂。为确保工作快捷与高效，应遵循八字原则：“主动、迅速、准确、合理”。1、现场分类根据出险现场的实际情况，一般可以分为：☆原始现场完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场。☆变动现场指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场。变动现场原始状态发生改变的原因分析：a正常原因抢救伤者保护不善：被过往车辆、行人破坏；自然因素：风吹、雨淋、日晒、下雪疏通交通阻塞：主要干道、繁华地段；因任务需要而驶离现场：消防、救护、警备、工程救险车、首长、外宾、使节乘坐车；其他正常原因：当事人没有发觉。b伪造原因指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。c逃逸原因23指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动。☆恢复现场指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场。2、查勘目的●查明险情：时间、地点、真正原因●查明车情：车型、牌照、发号、底号、行驶证、使用性质、三者车情●查明人情：驾驶人员（姓名、驾驶证号、准驾车型、驾龄）、三者人员●查明损情：车损、人损（车上人损、三者人损）、物损●帮忙施救：险情尚未控制，确定施救方案，采取合理施救措施，以防损失进一步扩大3、查勘工作（1）收取物证☆收取物证意义：物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据；收取物证是现场查勘的核心工作；各种查勘技术、方法、手段均为收取物证服务。☆物证的类型散落物、附着物、痕迹。☆常见物证制动印痕、车体泥土、玻璃碎片、车身刮痕、地面血迹等。（2）询问人证调查证人工作非常重要。如果条件允许，最好取得证人的文字证明材料。现场摄影a.摄影原则先原始、后变动，先重点、后一般，先容易、后困难，先易消失与被破坏的，后不易消失与被破坏的。b.摄影方式方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影c.摄影方法24相向拍摄、十字交叉、连续拍摄、比例拍摄（3）现场丈量a.量方位方向：公路走向直：中线与北向夹角弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径距离：选固定点为基准点，如里程碑、线杆等b.定现场定位方法：三点法、垂直法、极坐标法c.量路况路面宽、路肩宽d.量车辆位置轮胎外沿与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离e.量制动印痕f.量接触部位：高度、面积g.量其他车、人、物的痕迹（4）绘制现场图☆绘图要求可以不工整，但必须内容完整，尺寸数字准确，物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例。☆绘图步骤a.选比例b.画轮廓c.画车辆d.标尺寸e.小处理：立体图、剖面图、局部放大图、加文字f.先校核g.后签名：绘图人、校核人、当事人、见证人（5）车辆检查a.转向系b.制动系25项目四：汽车保险理赔事故损失确定一、实训目的1、使学生掌握车辆的定损原则和基本步骤。2、能够进行施救费用及人员伤亡费用的确定。3、会做相应的残值处理。二、实训材料事故车辆估损单三、实训内容1、车辆定损★定