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汽車保險實務講授大綱程耀德93.12.06汽車保險的定義與特質汽車的定義(公路法第二條第八款73.1.23修訂)汽車保險的定義汽車保險的特質汽車保險的定義與特質汽車的定義在公路及市區道路‚不依軌道或電力架設‚而以原動機行駛之車輛汽車保險的定義以汽車所有人或駕駛人因駕車肇事所負責任為標的之保險汽車保險的特質高度技術性高度屬人性政策性保險商業性保險人力密集之保險業務涉及行業廣泛業務量龐大,對保險業經營具重要影響汽車保險分類強制汽車責任保險任意汽車保險第三人責任保險車體損失保險竊盜損失保險各種附加保險受酒類影響車禍受害人補償附加條款乘客責任保險颱風地震海嘯冰雹洪水因雨積水汽車保險制度強制汽車保險任意汽車保險車輛損失保險責任保險汽車竊盜損失險車體損失險第三人財損險第三人傷害險各種附加險汽車保險市場概況92年1—12月汽車險各險種保費收入分析車輛損失險18,850,055,318汽車強制險11,420,722,461機車強制險5,302,152,160任意責任險14,767,594,164合計50,340,524,102結構比45.95%汽車保險市場概況93年1—10月汽車險各險種保費收入分析車輛損失險17,534,560,776汽車強制險9,858,058,710機車強制險4,956,125,179任意責任險13,096,552,478合計45,445,297,143結構比47.60%93年1~10月各主要公司汽車保險市場佔有率結構比佔有率排名富邦42.53%18.27%1明台51.19%9.53%2新光56.87%8.93%3新安81.28%7.80%4友聯49.15%7.50%51995年各國汽車與汽車險業務結構汽車數/單位:仟輛輛/每千人車險業務/產險美國198,79875545.88%英國23,09739631.53%法國30,10551846.63%德國42,83652546.23%日本67,24553758.40%韓國8,46818845.90%台灣4,68422058.57%汽車責任保險強制汽車責任保險開辦日期汽車定義主管機關保險人須經財政部審查合格強制機車責任保險汽車責任保險強制汽車責任保險保險人財政部審查要點經核准設立之產險公司營業範圍包括車險財務健全能配合補償基金作業電腦連線24h受理報案系統0800服務專線強制汽車責任保險保險金額死亡定額給付140萬殘廢最高140萬傷害醫療最高20萬每一事故無上限強制汽車責任保險殘廢15等級160項醫療急救費用救助搜索救護車診療費用病房/$1200膳食/$130接送費用看護費用$1000/30日強制汽車責任保險經營原則費率結構中無利潤項目純保險費無盈無虧附加保險費為無盈無虧財務運用所得為無盈無虧責任基礎為限額無過失設置特別補償基金強制汽車責任保險費率結構預期損失特別準備金2%保險人業務費用安定基金0.2%特別補償基金分攤額4%強制汽車責任保險被保險人之定義列名被保險人使用或管理被保險汽車造成交通事故之人強制汽車責任保險承保範圍因交通事故所致受害人體傷.殘廢.死亡者加害人不論有無過失.在保險金額內.被害人均得請求給付不保事項串通行為.故意行為.犯罪行為單一事故‚受害人不包括駕駛人強制汽車責任保險追償事項酒駕.犯罪.自殺.違反交管條例21.未經允許駕車直接求償和解時應注意事項強制汽車責任保險特別補償基金基金來源保費分攤額代位求償所得基金孳息受害人無繼承人其他收入強制汽車責任保險特別補償基金補償對象肇事車無可考肇事車非被保險汽車保險人無支付能力任意汽車第三人責任保險被保險人之定義列名被保險人附加被保險人列名被保險人配偶及家屬雇用駕駛人.業務使用人許可使用之人.管理人任意汽車第三人責任保險性質與功能保險利益原則承保範圍危險事故第三人依法應負賠償責任並受賠償請求任意汽車第三人責任保險危險發生之通知義務和解與抗辯汽車損失保險自用汽車之被保險人保單條款之規定個人與團體同居家屬親等抵押權人/受益人汽車損失保險自用汽車之被保險人列名被保險人附加被保險人:配偶.家屬.親戚汽車損失保險自用汽車之被保險人親等:四親等血親:父母.祖父母.曾祖父母.高祖父母.子女.孫子女.曾孫子女.元孫子女三親等姻親:配偶之父母.祖父母.曾祖父母配偶之兄弟之妻.姊妹之夫及子女汽車損失保險現行承保事故之特點承保範圍分甲、乙式「竊盜」單獨承保「碰撞、傾覆」為固定之承保危險遞增式自負額汽車損失保險甲式承保範圍碰撞.傾覆.火災閃電.雷擊爆炸拋擲物或墬落物第三者非善意行為之損壞不屬特別載明不保事項汽車損失保險乙式承保範圍碰撞.傾覆.火災閃電.雷擊爆炸拋擲物或墬落物第三者非善意行為之損壞(x)不屬特別載明不保事項(x)汽車損失保險車體損失險之保險金額被保險汽車之(約定)保險金額須另聲明加保者(設備、配備)折舊汽車損失保險費率計算採從車從人因素製造年份與費率代號釐訂法(modelyear&symbolrating)性別年齡賠款紀錄男女未滿201.891.7020以上25以下1.741.5725以上30以下1.151.0430以上60以下1.000.9060以上70以下1.070.9670以上1.070.96性別年齡係數汽車保險理賠實務汽車保險理賠特徵出險原因以人為因素為主理賠案件數量龐大小額賠案居多理賠成本急遽增加處理成本高昂汽車保險理賠實務汽車保險理賠特徵理賠地區遼闊涉及多數關係人涉及專業知識理賠資訊深具重要性汽車保險理賠處理流程事故發生時之處理步驟事故發生之通知查核承保資料事故原因之調查因果關係之研判汽車保險理賠處理流程肇事責任之認定損害勘查及估價理賠責任之認定保險金之給付殘餘物之處理遠端視訊鑑定系統ADSL512k/512kADSL512k/512k1nADSL512k/64kADSL512k/64kWebServerIPCT1ADAPTERWebServerIPCT1ADAPTERDSASDataServerArraySystemSpcsStandardpriceControlSystemOCMSOperationControlandManagementSystem產物保險公司TOYOTA服務廠和泰網路控制中心和泰電腦中心保險勘估系統VSS(VehicleSurveyingSystem)RSS(RemoteSurveyingSystem)投保汽車保險認知差距分析汽車保險認知差距分析重要性評分(A)滿意性評分(B)認知差距(A--B)次序1.保費合理性3.5422.7020.84062支付保費的方式3.3433.1160.227133.辦理保險手續的方便程度3.8073.3450.446124.辦理保險地點的方便程度3.7963.2730.523105.保險公司的信譽4.3473.2811.07436.保險公司的規模4.0793.3050.77477.理賠合理4.4682.8831.58518.保險公司指定修理廠服務3.8152.9460.86959.本人與保險公司業務往來關係3.3092.9540.0851410.保單承保範圍4.0892.8791.210211.親朋好友的推介2.9483.011--0.0621512.對保險公司推銷員的信賴3.3832.9240.4591113.對汽車經銷商、代理商的信賴3.5793.0170.562914.對汽車修理廠的信賴3.9393.0220.917415.對汽車保險紀人、代理人的信賴3.6602.9970.6638車主選擇產險公司的考量因素排名因素平均得分1理賠迅速合理4.812保單的承保範圍3.513價格高低3.224公司的規模與形象2.085購買時的方便性2.076與業務員的交情1.47車主對產險公司車險理賠服務的滿意度非常不滿意5%不滿意13%滿意18%非常滿意4%普通60%車主認為產險公司應該加強的車險理賠服務72.665.864.964.1586062646668707274寄送理賠明細表加強理賠時效估價標準化成立理賠申訴中心汽車保險之新險種丙式免自負額車對車碰撞損失保險友聯汽車第三人責任保險附加傷害險台產防竊打印機車竊盜損失保險富邦泡水車保險中央重大事故保險限額碰撞損失險第一假日汽車險中國定率自負額保險明台竊盜損失險無自負額附加條款問題或意見謝謝