济宁市商业银行股份有限公司

济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第1页共23页2008年济宁市商业银行股份有限公司济宁市商业银行股份有限公司济宁市商业银行股份有限公司济宁市商业银行股份有限公司年度报告摘要年度报告摘要年度报告摘要年度报告摘要一、重要提示（一）本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。（二）本行年度财务报告已经山东天恒信有限责任会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准、无保留意见的审计报告。（三）本行董事长李敏、行长李印喜、会计财务部总经理王宝霞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。二、公司简介（一）法定中文名称：济宁市商业银行股份有限公司（简称:济宁市商业银行）；法定英文名称:JiningCityCommercialBankCo.,Ltd.（二）法定代表人：李敏（三）董事会办公室主任：焦春华联系地址：山东省济宁市古槐路58号电话：[phone]传真：[phone]电子信箱：[e-mail]济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第2页共23页（四）注册地址：山东省济宁市古槐路58号办公地址：山东省济宁市古槐路58号邮政编码：272000（五）选定的信息披露报纸：《金融时报》刊登年度报告的国际互联网网站：济宁信息港网址年度报告备置地点：本行董事会办公室（六）其他有关信息首次注册登记日期：2006年8月26日首次注册登记地点：济宁市工商行政管理局企业法人营业执照注册号：370800018013188税务登记号码：鲁税济字370802723876735本行聘请的会计师事务所名称：山东天恒信有限责任会计师事务所住所：山东省临沂市新华一路6号三、主要财务信息(一)报告期内主要利润指标单位:万元项目数额利润总额12,168净利润8,392营业利润12,025投资收益483营业外收支净额143经营活动产生的现金流量净额118,250济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第3页共23页(二)截止报告期末前三年的主要会计财务数据单位：万元注：主营业务收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入、其他业务收入和投资收益。（三）报告期内资本构成及其变化情况单位:万元四、风险管理状况（一）截止报告期末补充财务数据单位:万元，%每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）2.93项目2008年2007年2006年主营业务收入68,35249,09536,845总资产684,095544,040431,270存款余额574,806484,114400,758贷款余额415,898381,420288,213股东权益54,43230,02225,846成本收入比27.9730.4237.43股本资本公积一般风险准备盈余公积未分配利润股东权益合计期初数21,568494,3001,2042,90130,022本期增加18,82203,95884079024,410期末数40,390498,2582,0443,69154,432主要指标标准值2008年末核心资本（万元）－51,870附属资本（万元）－4,159资本充足率（％）≥814.89不良贷款率（％）－1.98存贷款比例（％）≤7572.35资金流动性比例（％）≥25108.78利息回收率（％）－99.56单一最大客户贷款比例（％）≤107.14济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第4页共23页（二）贷款的主要行业分布单位:万元，%（三）最大十户贷款客户情况单位:万元，%（四）贷款风险分类方法及各类不良贷款结构1、贷款风险分类方法本行根据银监会《贷款风险分类指引》制定信贷资产五级分类办法，用于进行贷款风险衡量及管理，将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被视为不良信贷资产。2、贷款五级分类情况单位:万元,%单一集团客户贷款比例（％）≤1511.86最大十家客户贷款比例（％）≤5048.85行业种类余额比例（%）批发和零售业217,78952.36制造业108,87026.18采矿业12,9713.12建筑业9,6692.32序号贷款企业名称贷款余额占贷款总额比例（%）占资本净额比例（%）1华电邹县发电有限公司4,0000.967.142济宁市城建投资有限责任公司3,5000.846.253山东宏河矿业集团有限公司2,9310.705.234济宁佳华电子材料有限公司2,9300.705.235汶上义桥煤矿有限责任公司2,8000.675.006山东省微山湖矿业集团有限公司2,6000.634.647济宁圣华房地产开发集团有限公司2,5100.604.488山东鲁抗医药股份有限公司2,1000.503.759迪尔集团有限公司2,0000.483.5710济宁何岗煤矿2,0000.483.57项目本期期初本期增减本期占比（%）期初占比（%）本期增减（%）济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第5页共23页（五）贷款准备的变动情况单位:万元（六）投资减值准备、抵债资产减值准备等其他主要减值准备情况单位：万元（七）抵债资产情况单位:万元,%（八）主要对外投资情况单位:万元，%（九）集团客户授信业务的风险管理情况截止报告期末，本行集团客户中，济宁广联金属材料有限公司授信总额6,645万元，占本行资本净额的11.86%，剔除保证金后授信余额2,749万元，占本行资本净额的4.91%；济宁浩珂矿业工程设备有限公司授信总额6,000万元，占本行资本净额的10.71%，剔除保证金后授信余额2,500万元，占本行资本净额的4.46%；山东圣花实业有限公司授信总额4,700万元，占本行资贷款合计415,898381,42034,478---其中：正常类贷款385,825347,20338,62292.7791.031.74关注类贷款21,85727,321-5,4645.257.16-1.91次级类贷款8,2166,7031,5131.981.760.22可疑类贷款0185-18500.05-0.05损失类贷款08-8000不良贷款合计8,2166,8961,3201.981.810.17项目期初数本期计提本期收回本期核销期末数贷款准备合计9,7868,323301,81916,320项目期初数期末数抵债资产减值准备1,4432,583种类余额占比（%）房地产2,583100合计2,583100对外投资期末投资金额持股占比（%）山东省城市商业银行合作联盟有限公司1,0007.14合计1,0007.14济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第6页共23页本净额的8.39%，剔除保证金后授信余额2,500万元，占本行资本净额的4.46%；济宁中油石化有限公司授信总额4,536万元，占本行资本净额的8.10%，剔除保证金后授信余额3,186万元，占本行资本净额的5.69%；太阳纸业有限公司授信总额4,500万元，占本行资本净额的8.03%，剔除保证金后授信余额2,900万元，占本行资本净额的5.18%。（十）不良资产管理的主要政策、措施及效果全年不良资产清收化解工作做到“工作有目标，目标有重点，先易后难，逐个击破，循序渐进”，共清收化解逾期、不良、剥离、呆账和核销不良贷款4,900万元，较上年同期增加1,200万元，增幅为32.43%。（十一）表外应收利息、保函、担保、贷款承诺、信用证、银行承兑汇票等主要表外项目情况1、表外应收利息截止报告期末，表外应收利息余额为2,099万元。2、开出银行承兑汇票截止报告期末，开出银行承兑汇票余额为210,962万元。3、开出保函、信用证款项、担保、贷款承诺截止报告期末，无开出保函、信用证、担保、贷款承诺业务。（十二）本行各类风险管理状况报告期内，本行继续完善风险管理体系建设，修订完善风险管理办法，重点加强了对信用风险、流动性风险、操作风险的管理，风险管理整体水平得到了较大提高。1、信用风险状况济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第7页共23页2008年，本行加大了企业信贷中的“软信息”的收集和审查，在认真分析财务报表的同时，要求信贷人员加大对企业生产经营的非财务信息和非标准化信息的收集、整理，以全面甄别和控制风险，同时完善了贷前调查内容，加大了对借款人道德风险的防范，提高了企业履约水平。改革了贷款汇报人制度，对信贷外勤人员实行了持证上岗制度，提高了信贷人员业务素质，实施了《济宁市商业银行信贷风险事项报告制度》，实行风险预警，实行了风险分析会制度，对业务发展中潜在的风险进行分析并及时采取防范化解措施，有效防范了信用风险。2、流动性风险状况本行每天调度监测全行资产负债配比情况，积极组织存款，努力促进存款规模增长，科学配置贷款、票据、债券等资产种类的比例。以2008年12月末为测试时点，组织开展了流动性压力测试，《测试方案》严格依据银监会《商业银行压力测试指引》的有关要求，参考《商业银行风险监管核心指标》的相关内容，以《中国银监会金融机构法人非现场监管信息系统》中的相关报表作为参考取数标准，将偿付性流动性风险分析与结构性流动性风险分析结合进行，测试了2008年12月份的流动性压力情况，测试时点本行法定存款准备金率13.5%，备付率31.96%，存贷比72.35%，中长期资产占比3.15%，短期负债占比40.98%，流动性比例108.78%，流动性缺口率48.99%，均属于安全范围，不存在偿付性流动性风险和结构性流动性风险。3、操作风险状况根据银监会《商业银行操作风险管理指引》，我行加强了对济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第8页共23页操作风险的防范。实行了岗位轮换、交流与强制休假制度，截止报告期末，对符合条件的下辖所有分支机构的行长、会计科长进行了交流，首次对9名总部部门负责人进行了交流，支行行长、部门负责人交流覆盖面达到了90%，对其他重要岗位人员要求在机构内部进行定期轮岗，制订了《员工休假管理办法》，加强了对定期轮岗和强制休假的检查力度。加强了对信贷人员、会计人员操作风险的防范和排查，完善了相关制度，对违规人员加大了处罚力度。五、股东情况及关联交易情况（一）股份变动情况报告期内，本行新增股本总额合计188,224,065股，其中货币出资177,440,179股，2007年度未分配利润转增股本10,783,886股，股本总额由年初的215,677,720股增加到403,901,785股。报告期内股份变动具体情况如下：单位:万元,%（二）股东情况1、报告期末最大十名股东及持股情况单位:万股,%股本类型本次变动前本次变动增减本次变动后持股比例（%）国有股2,0002,1004,10010.15法人股17,57816,62234,20084.68自然人股1,990992,0895.17合计21,56818,82240,390100.00序号股东名称持股数量持股比例（%）1济宁市财政局4,10010.152山东省塑料工业有限公司3,2818.133黄淮海投资控股集团有限公司3,0007.434山东英特力光通信开发有限公司2,0004.95济宁市商业银行股份有限公司2008年年度报告第9页共23页2、最大十名股东股权转让情况报告期内，山东英特力光通信开发有限公司转出47万股，增资1,000万股，转增47.65万股，报告期末持有2,000.65万股，占比4.95%；济宁市恒旺经贸有限公司为新入股东，新增650万股，转入815万股，转增25万股，报告期末持有1,490万股，占比3.69%。（三）最大十名股东所持本行股份的质押、托管、冻结情况报告期末，黄淮海投资控股集团有限公司，质押3,000万股，占其所持我行股份的100%。（四）重大关联交易情况单位：万元注：上述关联交易中无不良贷款。（五）股东及其关联企业的不良贷款情况截止2008年末，本行共有3家股东贷款为不良，具体如下：1、济宁圣源伟业液压有限公司，持股数量525,000股，持5山东蓝翔职业