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1、平衡生命周期内的收支差距人生阶段成长期成年期家庭成长期筑巢期退休期阶段出生至开始工作工作至结婚前婚后20年婚后20到30年退休后投资特性无投资能力可承担较高风险经济逐渐稳定，小孩诞生，负担加重事业及收入达到顶峰风险承受能力低理财重点充实理财知识结婚、购房、自备款购房、子女教育基金退休基金本金安全及收益稳定估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率（三）如何把握致富机遇：早起步固定储蓄追求高薪长期等待2.1理财基本功：理财入门2有效记帐法理财原则：量入为出经济效益安全性原则变现原则因人制宜终生理财快乐理财提高素质（四）理财工具组合投资：储蓄型（银行存款、国债）稳健型（开放式基金、房地产）进取型（外汇买卖、股票、期货）防守型（人寿保险）（一）能挣会存——储蓄理财：1、如何存款最合算（储蓄投资方法）阶梯存储法杠铃存储法拆零法2、巧避储蓄损失和风险：短期滚动储蓄办理部分提前支取选择适当的储蓄种类和期限（二）银行卡使用：给你的银行卡“减肥”明白收支，小心“温馨陷阱”掌握透支免息期限，避免损失2、巧用各类银行卡：享受信用卡的额外功能服务利于免息期巧生钱充分挖掘利用银行卡其他理财服务集中资产成为VIP客户善加利用网上银行和电话银行3、信用卡使用技巧：免收年费分期付款不付利息在免息期前还款（三）用银行的钱生活——消费贷款1、住房贷款“货比三家”挑选银行利用银行优惠政策自由选择还贷方式和还贷期限2、“精打细算”贷款买房：首付款并非越少越好还款期限多长为宜还款方法因人而异提前还贷值不值量入为出仍需提倡3、一手楼按揭贷款：申请条件借款人须提供的资料贷款金额、期限及利率办理贷款程序还款方式4、买房你适合哪种贷款方式：公积金贷款利率最低住房总价高可申请组合贷款（二）什么是好的心态：自我控制避免冲动过于自信心浮气躁（一）个人投资理财策略：1、“三阶段”理财法：你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。当你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少量节余，可选择稳健型投资以扩大积累。当你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目4、改“三十而立”为“三十而富：马太效应手表定理5.案例分析：财务状况分析家庭理财建议：先将个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重2、月资3000元小白领理财秘笈：首先，拿出每个月必须的生活费其次，收入的1/3用来储蓄最后，活动资金占收入1/3②方芳：29岁，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间。风险偏好确定理财规划投资方案建议：以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型建议购买健康保险，以解除后顾之忧组合投资，获得持续稳健的回报2、给时尚白领的理财处方|：一个人理财经济风险偏高幸福理财不假手他人建一个个人账本适当投资，防止盲目投资理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比（一）家庭理财计划先行1、步骤：估量机会确定目标确定实施计划的预期环境综合评价选定方案制定分计划量化计划2、遵循的原则：木桶原理保持灵活性及时修订（二）家庭理财一般方法1、让“董事会”来管好家庭财：“独裁”制，缺少应有的自由B、AA制：缺乏必要的“监管”C、让“董事会”当家作主2、分散化投资的终极致胜术任何投资产品的收益和风险是对称，期望收益相对高的投资项目，收益的波动性也比较高。（三）家庭理财的小窍门要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施要了解理财工具会评估未来的财务需求第二篇投资篇（一）什么是基金：fund）是通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。（二）做个“基民”投资前的调研和考察三个安全底线选择最佳购买时间（三）建议和忠告①必须要有投资计划②购买基金时应考虑相应的费用③不能过于分散④不要停留在数字表面⑤做好善后工作