海外保险

海外保险配置2017HongKongInsurance——财富管理与海外资产配置海外保险发展现状Part01海保发展的原因Part02海外保险的优势Part03海外保险市场空间Part04目录contents01PART海外保险发展现状Developmentofoverseasinsurance海外资产配置，不与趋势为敌Part海外资产配置，不与趋势为敌海外资产配置Overseasassetallocation海外资产配置Overseasassetallocation海外资产配置Overseasassetallocation香港《明报》内地富豪热衷买香港保险《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险一组数据看海保446399149244316686020040060080020102011201220132014201520162010年~2016年内地人赴港投保额剧增（亿）单位：亿港元内地居民赴港投保8年暴涨23倍！02PART海保发展的原因海外保险异常火爆背后的原因究竟是什么？香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？庞大的高净值群体因素1：2015年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万。——招商银行《2015中国私人财富报告》国内市场投资机会不明因素2：房地产投资A股市场高位接盘雾里看花美元进入强势周期因素3：新浪财经讯2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758,0.0099,0.14%)兑美元中间价报6.8819。目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。数据来源：新浪、XE主要研究机构预测美国年内将加息3次左右03PART海外保险的优势Advantagesofoverseasinsurance跟内地保险相比海外保险有着哪些优势香港保险VS内地保险离岸资产管理工具隐私保护监管更严格科学更透明可靠保障内地居民美元资产税收优惠低保费+高保额回报率高保障范围广香港保险VS大陆保险理赔方便不可抗辩条款免体检额度高保险公司实力强美元资产理赔方便低保费，高保额•配置强势货币，对冲汇率风险。•随着美国步入加息周期，美元必将持续升值,人民币贬值压力很大，分享美元升值红利。•为投保人移民海外，子女留学做资金储备。风险保费粗略数据，香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。内地寿险行业发展时间相对不足，因此在对生命周期表的探索上，准确度有待提升，而香港保险经过100多年的时间，对本地人口生命表的探索将要更准确，因而也就尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平。附加保费主要是管理费用，内地由于投保率低，营销成本过高，加上道德风险（医疗健康信息不透明，骗保骗赔的现象的存在），以及空气，食品污染严重，保险公司精算时已经在潜在的风险计入成本，所以内地保险价格比香港要高。储蓄保费由于内地保险资金投资渠道有限，内地保监会曾经长期限定利率上限为2.5%，近年来虽已有新举措，但短时间内积重难返。香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化。另外，投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹。因此，上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高，收益却比香港低。香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。回报率高•由于受到监管限制，内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低，虽然分红寿险利率市场化现在已经开始，但是内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，收益相对较低。•香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。•内地的人寿保险预期收益率在2%~5%之间，香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近10年没有低过5%。•在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀。保障范围广•香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。•内地普遍只包括约40~50种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病。•香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。不可争辩条款•香港保险由保单生效日记，当受保人在生期间保单已持续生效超过两年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。税收优惠香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。(关于CRS）免体检投保额度高•内地：40岁以下，重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。•香港：40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。香港保险vs大陆保险保险公司实力强香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。离岸资产管理工具•在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。•香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。•香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。更透明、可靠•香港保监处将于2017年1月1日正式施行「指引十六」：《承保长期保险业务指引》（GN16–GuidanceNoteonUnderwritingLongTermInsuranceBusines）。GN16实施后，保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。•现香港各家保险公司均已将红利实现率公布在其官网。各保险成绩如何，一目了然。香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。服务更专业香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。相关监管法律《保险公司条例》。监管更严格科学香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障的最佳途径。隐私保护保障内地居民过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，香港保险业投诉局理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，充分保障非香港居民的权益。04PART海外保险市场空间Developmentspaceofoverseasinsurance内地海外资产配置发展空间巨大，海保必配之一从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。24%5%95%76%全球和中国高净值人群财富海外配置比例对比全球高净值人群财富总量54万亿美元中国高净值人群财富总量4.4万亿美元海外配置本国配置海外资产配置中国VS全球中国与发达国家保险密度对比（单位：美元/人）4017420748233902271.77美国日本英国法国中国美元（保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额。）中国与发达国家保险深度情况对比（单位：美元/人）0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%美国日本英国法国中国（保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值之比）保险让生活更美好不与趋势为敌THANKYOUArthur.Lu