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渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报目录1.首席执行总裁引言1-22.财务情况说明3-43.公司治理5-94.年度重要事项105.审计报告11-126.资产负债表13-147.利润表158.所有者权益变动表16-179.现金流量表18-1910.财务报表附注20-9311.管理层提供的辅助信息941渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报首席执行总裁引言1.首席执行总裁引言2012年，是全球经济变化繁多的一年。许多国家的市场经济增长放缓。中国亦是如此，GDP增速从2011年的9.20%放缓至2012年的7.8%，经济由出口导向型向国内消费型过渡。在政策方面，两个基准利率分别有不对称下降，预示着利率市场化正在步伐逐步加快，压低了银行业的利润。在经济增长放缓和利润压缩的压力下，渣打银行在中国的业务仍保持不断增长，其中营业收入增长22%，达到了人民币67.68亿元。企业银行和个人银行的各产品和部门均取得了了全面的增长。我们的企业银行业务继续利用我们的网络优势发展业务，它是目前渣打集团最大的网络盈利驱动力。除大中华区外，我们的业务也在其他各贸易通道进展顺利，如中非贸易走廊为乌干达和南非等国家的中国客户成功达成了数笔大宗交易。我们在人民币国际化方面也发挥了主导作用。2012年12月，我们成为中国第一家获得人民银行批准允许开展人民币跨境贷款业务的外资银行。在个人银行业务方面，我们着力发展高价值客户群以及中小企业银行业务。我们将继续在这些领域获取新客户，并为他们提供有针对性和差异化的金融解决方案。我们在中小企业银行业务的领导地位已被业界所公认。2012年2月，我们的中小企业银行业务被上海金融服务办公室选中作为案例研究。我们一直持续拓宽在中国的网络分支机构。去年，我们新开设了19家分支机构。迄今为止，渣打银行在中国25个城市的分支机构总数达到100家。我们大力支持重点发展成长型中小企业的政府决策。去年新开设的分支机构中，有7家为小微企业专营支行。我们投资技术以提高流程的自动化水平，并向客户提供更好的服务。我们升级了电子银行平台。目前，渣打银行不仅是数字化能力最优的外资银行，并赶超了其他本地银行，在由中国规模最大的专业金融门户网站“和讯网”推出的国内最负盛名的远程银行调查评选中位列第三名。我们对于取得持续佳绩感到骄傲，同样也为兑现了对所合作社区的承诺而感到自豪。2012年，我们贡献了8,200天员工志愿者日，比2011年大幅增长了71%。2渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报首席执行总裁引言我们对在中国市场长远地发展充满了信心。我们的战略依旧不变。我们将致力于深化与客户的合作伙伴关系，为我们经营的市场和社区发展作出积极贡献。林清德行长及首席执行总裁兼董事会常务副主席3渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报财务情况说明2.财务情况说明财务状况截至2012年12月31日，本公司的总资产为人民币1,688亿元，相比2011年同期小幅下降3%。资产及负债规模的增长势头趋缓。由于经济增速放缓，导致企业客户贷款需求维持在较低水平。随之，本公司在驾驭2012年的过程中着眼于富有弹性和流动性的资产负债结构、充实的资本状况以及稳步提升盈利能力等方面。截至2012年12月31日，本公司的存贷比从2011年12月31日的69.4%下降为68.8%，符合监管口径存贷比低于75%的要求。截至2012年12月31日，本公司的资本充足率和核心资本充足率分别为14.8%及14.5%，高于监管口径10%和4%的最低要求。截至2012年12月31日，本公司的杠杆率为7.95%，高于监管口径4%的最低要求。截至2012年12月31日，本公司不良贷款总额为人民币4.52亿元，不良贷款率为0.52%(2011：0.36%)，资产质量总体保持健康。经营成果于2012年度，本公司实现税前利润人民币21.29亿元，相比2011年度增长人民币9.78亿元(2011：人民币11.51亿元)。于2012年度，本公司营业收入增长22%至人民币67.68亿元(2011：人民币55.40亿元)，而业务及管理费增长7%至人民币39.63亿元(2011：人民币37.20亿元)。本公司在持续投资分行网络的同时，保持严格的成本控制。贷款减值损失包括组合计提和单项计提贷款减值准备，比去年同期增加人民币0.93亿元至人民币2.77亿元(2011：人民币1.84亿元)。2012年的不良贷款拨备覆盖率保持在150%(2011：151%)。于2012年度，本公司平均资产回报率为0.92%(2011：0.52%)，平均净资产收益率为10.44%(2011：6.85%)。4渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报财务情况说明法定盈余公积及一般风险准备的计提2012年末，本公司根据有关法规及公司章程的规定，按2012年税后利润的10%提取了法定盈余公积人民币1.58亿元。本公司也提取了人民币2.32亿元的一般风险准备，作为所有者权益的组成部分。截至2012年12月31日，累计计提一般风险准备共计人民币14.75亿元。在计提完上述法定盈余公积和一般风险准备后，剩余税后利润转为未分配利润。5渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报公司治理3.公司治理董事会公司董事会负责执行股东的决定和公司整体经营。董事会负责制定及审批公司的经营策略、公司治理架构、资本金管理、财务报告、内部控制、重大合约与事项、授权监督、高级管理层的任命等事项。本公司董事会分别在2012年3月28日、6月26日、9月21日、11月29日召开了例行会议，定期听取本公司高级管理层有关经营绩效、风险和合规等管理报告，讨论和审议了本公司业务和发展战略、向管理层的授权、资本金和资本项目有关事宜、财务预算、聘任本公司外部审计机构等相关公司治理事宜。董事会成员2012年度本公司的董事为：董事长：曾璟璇执行董事:林清德牛佳耕非执行董事：高恕年博文杰杰克(威廉斯)温宴克冯隆春黎伟信独立董事：谢企华马忠智6渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报公司治理董事服务合同本公司董事均由股东任命，非执行董事和执行董事任期不超过三年，独立董事任期不超过两年。独立董事薪资亦由股东决定。董事会下属各委员会及其相关职责执行委员会本委员会应就本公司日常管理、营运与控管，行使所有权力、履行义务与责任，以使本公司所有业务符合本公司在业务相关范围内所采用的渣打集团手册、规章与程序；讨论与审查足以影响本公司与其子公司的重大策略性方案，向相关业务部门提出中国经营观点，并呈报本公司董事会审查、认可后方得执行；如执委会认为必要，依所订之再授权办法向各子委员会或个人授权处理特定业务；制订、审阅并决定执委会下各子委员会成员及其职权范围的适当修正与调整；于每月会议中审查业务进度，并于每季董事会中进行业务进度报告；建立并维持适当且有效率之财务、营运与管理之业务控制系统，指导监督并管控风险，包括确实遵守所有相关法令规定；确保有效措施得到实行，以使高级执行人员适得其所并得以发展；审核本公司及子公司的营运业绩；向下次董事会会议提供所有执委会会议记录；核准对本公司签字样本或影响本公司的集团签字样本的修改；不时审阅执委会之职权范围，并向董事会提出适当修正提案。审计委员会本委员会应检查本公司的内部财务控制及内部控制系统并向董事会报告；持续检查会计政策的适当性，并考虑修改此政策以适应渣打集团以及国际准则的变化；检查法定报告、财务报表以及其他致股东的相关文件；考虑外部审计师的报告并讨论任何来自于外部审计师报告的发现或其他事项；关于外部审计事务所：向董事会提交审计师任免的建议，讨论外部审计的性质和范围；检查本公司内部审计的资源、范围、授权、操作以及发现并收集来自本公司内审部门负责人的报告和任何相关的集团内审报告；考虑并检查董事会要求的或本委员会认为恰当或关注的其他事项，并提供建议或向董事会做相应的报告；每季向董事会报告关于上述事项的考量并适当地提供相关建议；不时审阅职责范围并向董事会提交本委员会认为恰当的修改意见。本委员会主席为马忠智独立董事。7渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报公司治理关联方控制委员会本委员会应根据相关法律和法规识别关联方，必要时向董事会和监管机关汇报；确保银行根据相关法律和法规对关联方交易进行良好管理，并且制定关联方交易管理的相关规则；审查重大关联交易并将其提交至董事会获批；记录本委员会或董事会审查的关联方交易的所有资料；于下次董事会中提供所有常董会议事录；经常审阅委员会之职权范围，并向董事会提出适当修正提案。本委员会主席为谢企华独立董事。监事本公司的监事为黎乐民。监事的主要职责包括审阅所有提交于董事会的文件；监督董事会成员的行为是否违反本公司的公司章程、政策或与银行业相关的法规，并提出适当的建议。外部审计师董事会已于2013年3月26日通过决议，将继续任命毕马威华振会计师事务所作为本公司2013年度外部审计师。内部审计部门本公司内部审计是一个独立与本公司其他任何职能的部门，审计总监由董事会任命并直接向本公司审计委员会汇报。本公司内部审计部门就有否遵守法律法规、业务准则、政策程序，进行独立调查和评估，并会建议和监督管理部门采取相应的整改措施。股东大会无。8渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报公司治理公司治理架构英国渣打银行监事渣打银行(中国)有限公司董事会审计委员会执行委员会关联方控制委员会资产与负债管理委员会养老金执行委员会新资本协议指导委员会声誉风险管理委员会国别操作风险委员会风险政策和审批委员会预警委员会中国信贷风险论坛特殊资产管理委员会风险委员会9渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报公司治理高级管理层成员架构(截至2012年12月31日)牛佳耕总行副行长兼首席风险官兼战略总监连文辉总行副行长企业及金融客户部董事总经理企业银行联席总裁叶长远总行副行长环球市场部董事总经理企业银行联席总裁林清德行长及首席执行总裁兼董事会常务副主席苏柏德首席财务官崔晸圭个人银行总裁金丽华人力资源总监汪寅合规及监管总监陈立明首席信息官洪军企业事务总监陈耀强审计总监各区域行政总裁上海分行行长南京分行行长杭州分行行长宁波分行行长南昌分行行长武汉分行行长苏州分行行长北京分行行长天津分行行长呼和浩特分行行长大连分行行长济南分行行长青岛分行行长重庆分行行长成都分行行长西安分行行长深圳分行行长广州分行行长福州分行行长珠海分行行长长沙分行行长佛山分行行长厦门分行行长10渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报年度重大事项4.年度重大事项无。审计报告11渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报12渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报审计报告13渣打银行(中国)有限公司二O一二年度年报资产负债表12渣打银行(中国)有限公司资产负债表2012年12月31日(金额单位：人民币元)附注2012年2011年资产：现金及存放中央银行款项525,772,277,12329,982,558,786存放同业款项623,797,245,54815,233,597,424拆出资金714,629,638,5168,226,391,268交易性金融资产81,544,