物流金融的业务模式剖析

3.3采取利率互换利率互换是国际贸易融资中规避利率风险的有效措施。利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。进行利率互换主要动机是抵补利率风险和降低融资成本。客户能够通过利率互换获得低于市场的利率贷款，客户的降低筹资成本因此降低。通过利率互换客户还可以改善债务结构，提高债务结构的灵活性。3.4选择正确的结算工具中小企业应该充分了解各种国际贸易结算方式，尤其是各种方式的特点和风险，在选择合适的结算方式的时候要在正确认识自己在交易中的地位的基础上始终结合国际市场行情以及贸易伙伴的资信情况。3.5加强企业与银行的合作在防范国际贸易融资的风险上，银行和企业应该充分的合作。一方面外贸企业应该积极与银行联系，交外贸企业在交易成功之前因该对客户的资信情况进行全方位的调查，若是外贸企业发现有什么异常情况也应该及时地与银行沟通，双方共谋补救措施。另一方面银行应该主动为企业提供信息服务，介绍以后可能遇到国际贸易融资潜在的风险及应对措施。3.6遵守相关国际惯例和法规国际贸易融资已经逐渐形成为了为世界各国共同接受的统一惯例。要在国际贸易融资的实践中找到各国共同的行为准则，并且在出现国际贸易摩擦的时候找到和提供出有效的法律依据就必须对国际管理有十分充分的理解。严格遵守国际管理和相关法规是有效防范信用风险好欺诈风险的基本保证。3.7投保出口信用险出口信用保险是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是世界贸易组织(WTO)补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。由于融资期限越长、金额越大，一旦出险，损失就会越大，所以贷款银行和出口商在中长期的贸易融资过程中面临的首要风险就是国家风险。出口信用保险将国家风险转移给了政府，这就确保其免受损失，解除了银行与企业的后顾之忧。国际贸易融资存在许多风险，控制国际贸易融资的风险不仅关系到银行和企业的利益，更进一步却是关系到国家的经济稳定与发展。所以我国应该选择适合我国国情和当今国际贸易形式的措施来控制国际贸易融资的风险，以进一步促进我国的对外贸易的发展，加速我国经济的腾飞。参考文献[1]赛学军.国际贸易融资业务的潜在风险及控制[J].浙江金融.2008,(06).[2]高振沧,梅兰.中小企业国际贸易融资问题[J].辽宁工程技术大学学报(社会科学版).2008,(07).[3]李亚.论中小企业国际贸易融资的问题和对策[J].网络财富.2009,(06).物流金融的业务模式剖析西南财经大学经济数学学院刘坤张峪嘉大连外国语学院软件学院顾家铭摘要：随着现代物流的发展，物流金融也逐渐被人们所认识，其作为一种全新理念，超越了金融行业与物流企业之间单纯金融服务的联系形式，大大提高了二者的整体效率。物流金融是现代物流的组成部分，是物流业务发展内在的、客观的需要,同时也是物流企业提供物流增值服务的主要内容之一，充分了解和利用金融物流对金融业、物流业及企业的发展都能产生深刻的影响。本文在对物流金融理论研究的基础上，结合实际分析了其发展现状，并提出了发展物流金融几种主要的业务模式。关键词：物流金融业务模式剖析中图分类号：F252文献标识码：A文章编号：1005-5800(2010)07(b)-113-021物流金融的概念物流金融是指在面向物流产业运营的全过程中，在有效整合了物流、资金流、信息流的基础上，通过应用和开发诸如资金融通、信托、租赁、抵押、贴现和保险等金融服务或金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动，从而提高物流和供应链效率与效益的一系列经营活动。物流金融是伴随着物流产业的发展而产生的，是物流与金融相结合的复合业务概念，其主要涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构。今年来，随着我国物流业的快速发展，物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务，并在逐步彰显其重要作用。2发展物流金融的意义2.1促进了融资企业的快速发展，进而提高了整体供应链企业的生存和发展能力融资企业通过利用物流金融服务突破了以往常规融资渠道的束缚，使其拓展了融资渠道，降低融资成本，实现资本、资源的优化配置，提高资本的使用效率。并且利用物流金融手段大大可以降低采购成本和运营成本，帮助其扩大销售规模，提高了企业的销售利润。2.2拓宽了金融机构的经营渠道，降低其信贷风险金融物流服务的开展可以帮助金融机构吸引和稳定客户，扩大经营规模，增强其竞争能力。同时可以协助金融机构拓宽经营渠道、扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。2.3提高第三方物流企业的服务水平和综合竞争实力，提高了其利润率物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链，提高了第113Finance金融视线《中国商贸》CHINABUSINESS&TRADE三方物流企业的一体化服务水平和综合竞争能力，加大了企业的业务规模，增加了高附加值的服务功能，扩大了企业的经营利润，进而提高了供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。3物流金融的发展现状国际贸易的飞速发展带动了现代物流产业的快速发展，这也大大促进了物流金融的发展。国际上，最全面的金融物流规范体系在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。现在，物流金融已经成为世界各大物流企业新的利润来源。近年来，国内的物流业也在国际物流产业和国内经济发展需要的双重带动下也取得了快速发展，但是国内的物流金融业务却仍处于探索阶段，虽然近年来也取得了很快的发展但与国际水平相比还相差甚远。目前我国的物流金融产业呈加速发展态势，并呈现出一下趋势：第一，从静态质押监管向动态质押监管发展；第二，从流通型客户向生产型客户发展；第三，从现货质押向买方信贷发展；第四，从单一环节向供应链全过程发展；第五，从自有仓库发展向库外仓库发展。4物流金融的主要业务模式4.1托收货款业务托收货款业务是物流公司的常态业务方式，是指发货方委托专业的运输公司或第三方物流企业在将货物送达收货方并代为收取货款,并在一定时间内将货款返还发货方的一种业务模式。这种业务模式下，物流公司可以充分利用资金的时空差距、技术限制等，积存客户一定规模的资金，在解绝客户收款困难的同时也改善了本企业的现金流。4.2预付货款业务预付货款业务是指根据发货方的要求和委托，预先支付发货方扣除物流费用的部分或者全部货款，然后在向提货方交验货物时收取发货方的货款，最后专业的运输公司或第三方物流企业与发货方结清账款。在此模式中，不仅涉及货物买卖的双方同时涉及了物流服务商，一般这种模式下必须明确规定发货方要无条件回购收货方拒收货物。4.3仓单质押业务仓单质押业务是把第三方仓储企业作为质押担保人，质押企业以仓储单为质押物向金融机构申请融资，金融机构根据情况向质押企业提供金融服务的业务模式。其不仅可以有效地规避金融机构的金融风险，还可以缓解货主企业流动资金紧张的困难，同时又能拓展仓储企业的服务功能、增加货源、提高效益。其可分为典型仓单质押和综合仓单质押两类。4.3.1典型仓单质押模式典型仓单质押模式是仓单质押的基本模式，是指质押方把货物存储在金融机构指定的仓库后，凭存储企业开具的货物仓储凭证即仓单向金融机构申请融资，金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资。4.3.2综合仓单质押模式综合仓单质押模式是指金融机构根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予第三方物流企业一定的信贷额度，在此信贷额度内第三方物流企业可以直接向相关企业提供便捷灵活的质押贷款业务，并由第三方物流企业直接监控质押贷款业务的全过程。4.4动产质押动产质押是指债务人将其得到债权人认可的动产移交债权人占有，将该动产作为债权的质押担保物的一种质押方式。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。4.5保兑仓业务保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，在银行控制货权的前期下，卖方(或仓储方)受托保管货物，并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商(卖方)及其经销商(买方)提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。在此模式中，必须由制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同，向银行缴纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流供应商提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。4.6物流保理物流保理模式是指客户将其产品置于第三方物流企业监管之下，同时凭借货物提单获得物流企业预付的货款而将货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给物流企业的一种保理金融业务。其是保理市场迅速发展的产物，是物流企业联合金融机构为其他中小企业提供的融资服务。4.7开证监管开证监管是指银行为进口商开据信用证，以承诺进口商的支付货款，进口商再利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商会向银行缴纳一定比例的保证金，其余部分则以进口货物的货权提供质押担保，货物的承运、监管及保管作业由专业的物流企业完成。5结语物流金融是物流与金融相结合的产品，作为一种全新的理念，其超越了金融行业与物流企业之间单纯金融服务的联系形式，大大提高了二者的整体效率，对金融业、物流业及企业都产生了深刻的影响。本文就旨在通过对物流金融现状分析的基础上提出物流金融的主要业务模式，让一些物流企业和中小企业了解和认识这个全新的金融方式，并加以运用，以此提高企业的资金利用率，开拓企业的经营方式。并给一般读者提供一定的参考价值。参考文献[1]蒋益辉.我国物流金融发展理论研究述评[J].商品储运与养护,2007,(04).[2]郑
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