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我们辛苦工作努力赚钱为了什么？家庭理财的终极目的：理财的“底线”与“上限”上限：财务自由：有限支出下，钱越花越多！组合投资、长期投资！适度收益！存本取息！底线：财务安全：有尊严地活到生命终点；满足子女教育及生活开支专款专用，随时支付学习成长期单身期家庭形成期家庭成熟期退休期出生参加工作结婚子女出生退休现金流量子女独立家庭成长期1、谈谈子女教育规划成长成才成功幸福子女教育规划≠子女教育金策划2009年应届大学生目前的签约率是2.5%良好的教育孩子成才的要素子女教育金规划专款专用不可挪用随时支付适度收益保费豁免90%以上的家长认为“为了孩子有更好的未来，一定要为他/她提供最好的教育”，三分之一的家长表示“我一定要送小孩到国外去接受教育。”现代社会变化很快、充满竞争，接受教育是应付环境变化的需求。调查：沪家庭子女教育支出比例已达23.6％中国父母养大一个孩子要花多少钱？北京某报日前报道了中国社科院著名社会学家徐安琪的《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告。报告称，从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本为25万元左右。如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。估算30岁前的未婚不在读子女的总成本则达到49万元。可以说，抚养子女的总经济成本是惊人的。——消息来源·国际先驱导报抚养成本的几何增加在新中国成立后的几十年中，通货膨胀、教育投入、消费观变化，是抚养子女费用逐渐升级的一个原因。在这其中，排除通货膨胀作为经济发展不可避免的因素，教育投入和消费观的变化，使得数十年来，抚养子女的成本绝对数以数倍甚至是数十倍的数量级别增长，而抚养费用在家庭支出中所占的比例，也在以数倍甚至数十倍的比例增长。您还别认为49万元足矣！——消息来源·新华网•复旦大学四年本科的基本花费需要近10万元•留学美国平均每年需要约20万元，4年则近80万元•留学英国3年本科需要70万元•澳大利亚目前会稍微便宜，但也需要近50万元教育费用支出巨大让我们扳扳手指头学费涨幅及通货膨胀率现今所需费用18年后的费用3%40万70万5%40万100万18年后，100万已是最基本的底线！子女教育底线：满足子女教育及生活专款专用子女教育上限：让子女幸福帮孩子实现财务自由家家有老人人人都会老2、谈谈退休规划--能活多久？•平均寿命的定义：–基于统计资料的平均预期寿命。•未来的寿命预测：–中国平均寿命73岁！–如果你活到73岁，你还有9年预期寿命（82岁）–如果你活到82岁，你还有5年预期寿命（87岁）–广州养老院老人的平均年龄：84.3岁–……–即使你活到100岁，你还有1年预期寿命!•经济问题–人口结构与人口红利–生命表–就业问题•社会问题–家庭结构–赡养主体–保障体系中国养老现状1、中国的经济结构现状：社会总产出社会总支出2、中国人均退休年龄55岁，发达国家65岁人口模型显示经济结构严重3、计划生育使人口红利迅速减少4、8-4-2-1的家庭结构，使养老问题更加突出广覆盖，低水平•新增劳动力（交社保的人）远远大于新增退休金领取者（领社保的人）。•在中国，大约还能延续15年。•保持人口数量稳定的出生率应该是2.1，中国现在实行计划生育，出生率是1.8。•随着经济发展，生育率会越来越低。社会问题——靠子女？？父母父母祖父祖父祖母祖母我们是孝敬父母的最后一代……我们是被子女抛弃的第一代实体投资与养老•留出你过冬的粮食•一个亿万富翁的真实故事•没有一个国家可以一劳永逸地解决养老问题。•越发达国家养老问题越凸显。•政府将不得不采取以下痛苦措施：–延长退休年龄！–降低基本养老金目标替代率（降低退休生活水平）！–增加税收！•男女退休年龄可能同时推至65岁九成网友反对•新京报11月6日报道“相关部门正在酝酿条件成熟时延长法定退休年龄，有可能女职工从2010年开始，男职工从2015年开始，采取‘小步渐进’的方式，每3年延迟1岁，逐步将法定退休年龄提高到65岁。”人力资源和社会保障部社会保障研究所所长何平最近透露的这一信息西欧并非文明乐土：英国虐待老人法国家庭暴力老人越来越多，已成日本一大问题•你准备何时退休？•你知道你能活到多少岁？•你是否准备了足够的资产养老？为了活的有尊严，活的有滋味，活的有乐趣，我们需要有足够的养老金！保险的真相之一：•如果想快速致富、或快速变穷，保险无能为力！•如果想保持原有生活轨迹相对稳定，必配保险！