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万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究———意外篇充分发挥商业意外伤害保险的社会保障功能1、社会工伤保险现代意义上的工伤保险，实际上是“职业伤害”保险，既包括工伤事故，又包括法定职业病。这一保险制度走过了从雇主责任保险向社会保险发展的历程。工伤保险：国家和社会为在生产、工作中遭受意外事故和职业病伤害的劳动者提供医疗服务、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复，为因上述两种情况导致死亡职工的供养亲属提供遗属抚恤等物质帮助的一种社会保险制度。职业病：劳动者在从事生产劳动及其他职业活动中，因接触职业性有害因素而引起的所有疾病。社会工伤保险与商业意外险对比一、工伤保险的对象国际劳工组织1952年通过的《社会保障(最低标准)公约》曾对享受工伤保险待遇的对象作出下列限定：1．身体受职业病伤害呈疾病状态者；2．因工伤丧失劳动能力并因此中断工资收入者：3．由于永久或暂时丧失劳动能力而完全失去或部分失去工资收入者；4．由于供养者因工伤死亡而失去生活费来源者。社会工伤保险与商业意外险对比工伤保险待遇:我国工伤保险的待遇项目构成：1因工负伤（患职业病期间的待遇）2工伤医疗期待遇3伤残待遇4康复待遇5死亡待遇社会工伤保险与商业意外险对比工伤保险费率:根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等因素，工伤保险费率，一至三年浮动一次。一类行业(风险较小行业:金融\服务\科研等)：0.4%二类行业(中等风险行业:房地产\制造\运输):0.8%三类行业(风险较大行业:石油\化工\冶炼\采矿):1.2%社会工伤保险与商业意外险对比怎样的情况才属于工伤？职工有下列情形之一的，应当认定为工伤1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；4、患职业病的；5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；6、在上下班途中，受到机动车事故伤害的；7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。社会工伤保险与商业意外险对比怎样的情况视同工伤？职工有下列情形之一的，视同工伤：1、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在四十八小时之内经抢救无效死亡的；2、在抢险救灾等维护国家公共利益活动中受到伤害的；3、因工作环境存在有毒有害物质或在本单位食堂就餐造成急性中毒而住院抢救治疗，并经县级以上卫生防疫部门验证的；4、由用人单位指派前往国家宣布的疫区工作而感染疫病的；5、职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。社会工伤保险与商业意外险对比工伤治疗期单位支付的待遇一、住院治疗的伙食费按当地因公出差伙食补助标准支付70％；二、经批准转往外地治疗时，所需交通、食宿费用按因公出差标准报销；三、职工因工伤需要暂停工作接受医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由单位按月支付。停工留薪期最长不能超过24个月。社会工伤保险与商业意外险对比工伤保险制度存在的缺陷：1.实施范围较窄；2.“企业保险”难以分散劳动风险；3.待遇标准偏低；4.工伤认定、评残标准、医疗终结标准和劳动鉴定制度不健全；5.工伤保险缺乏强制性；6.没有工伤预防机制社会工伤保险与商业意外险对比商业意外险的优势：1、保险手续简单、购买方便2、保险费低廉、保障高，适合各类人群3、赔付率高，市场影响力好4、在中国境内，无论何时、何地出险，均负保险责任5、一般含高额死亡责任社会工伤保险与商业意外险对比小结：商业意外保险完全可以弥补工伤保险的所有不足，大力发展商业意外险是填补社保体系市场空白，开拓市场的最有效办法。