私人银行业对外开放后国内银行的应对方略

对外经济贸易大学硕士学位论文私人银行业对外开放后国内银行的应对方略姓名：韩远远申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：杨晓泉20060901私人银行业对外开放后国内银行的应对方略作者：韩远远学位授予单位：对外经济贸易大学参考文献(20条)1.李钢个人理财方式出现四大变化20042.李志成纽约银行的资产管理和私人银行业务[期刊论文]-农村金融研究2004(7)3.虞月君.李郁林境外私人银行业务现状及发展趋势2004(03)4.鄂梅争创一流与时俱进打造理财品牌[期刊论文]-中国城市金融2004(6)5.史其禄.喻军汇丰如何开展私人银行业务[期刊论文]-中国城市金融2003(8)6.谢国梁从瑞士经验看香港地区私人银行业的发展前景[期刊论文]-国际金融研究2004(4)7.曹萍国内私人银行业务异军突起20028.刘华国外个人理财业务的发展现状及经验借鉴2003(11)9.顾海萍资私人银行登陆内地银行积极应对200610.司徒大年我国私人银行业务的现状、挑战及其发展对策[期刊论文]-新金融2004(1)11.董金玲商业银行发展个人金融业务的对策建议[期刊论文]-现代管理科学2003(11)12.马秀云商业银行发展个人金融业务的对策思考[期刊论文]-广西农村金融研究2001(4)13.谢淑娟我国发展私人银行正当其时[期刊论文]-宁德师专学报（哲学社会科学版）2004(2)14.何韧花旗银行在亚太地区的跨国经营战略分析[期刊论文]-国际金融研究2002(3)15.张民现代商业银行管理再造200416.赵辉.丁玉岚.陈玉平商业银行市场营销策略200417.张桥云商业银行经营管理200218.金洪斌.王光远个人理财业务现状分析及对策研究19.陈国金浅议商业银行品牌的培育和保护2004(04)20.傅晓岚花旗银行和品牌战略1997(09)相似文献(10条)1.学位论文石莹我国商业银行开展私人银行业务研究2007私人银行业务是商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业一揽子高层次金融服务。它位于商业银行业务金字塔的塔尖，以投资管理业务为基础，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，以专业化经营为特色，已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。近些年随着我国个人财富积累速度加快，庞大富豪群体的资产管理服务需求强劲，使私人银行成为驱动我国商业银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。随着中国金融业的全面开放，具有丰富经验的外资银行已经瞄准了拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场，而我国商业银行的私人银行业务还未完全展开。面对国外私人银行业务发展的挑战，本文对私人银行业务进行深入分析，并借鉴国外私人银行业务的成熟经验和先进理念，通过对我国私人银行业务市场的客户分析，提出我国发展私人银行业务的策略及应采取的风险监控措施。本文共分为四部分：第一部分首先界定了私人银行的含义，介绍了私人银行业务的概况以及私人银行业务的内容，接着进一步探讨私人银行的业务流程及业务链条。并就私人银行业务在发达国家的开展进行简要说明，详细介绍瑞银集团私人银行业务的组织构架、客户关系管理及投资方案的确定。第二部分分析了我国商业银行开展私人银行业务的意义，剖析在目前条件下与外国银行相比，开展此业务享有的优势以及存在的问题。第三部分从客户角度分析私人银行业务市场的客户规模和客户结构，为了帮助银行判别客户的类型，分析了影响客户风险态度的因素及评估客户风险态度和风险承受能力的方法。第四部分从我国实际出发，探讨在目前分业经营条件下，私人银行业务的组织构架、服务内容以及其日常管理和客户关系管理，并提出私人银行业务的国际化发展策略。2.期刊论文李华关于我国私人银行业务发展的思考-现代商业2008,(8)私人银行业务作为金融服务领域的一个重要部分在西方国家得到了蓬勃的发展,它是与富有的私人对金融服务需求的日益增长和多样化密切相关的.它与一般的理财业务和贵宾理财服务相比有更国际化、更全面化、更增值化的特点.本文从界定私人银行业务的内涵出发,介绍了私人银行业务在我国的市场前景和中外银行开展私人银行业务的情况.重点讨论了我国商业银行发展的私人银行业务的所存在的障碍,以及发展策略.3.学位论文刘伟私人银行业务及其在中国的发展2007一、选题背景私人银行业务是专门面向高净值个人的业务。就业务内容而言，它几乎涵盖了金融业的所有领域，既包括普通的存贷款业务，也包括资产管理、投资咨询等业务。该业务在西方已有超过200年的发展历史，形成了以“门槛高”和“私密性”等与其它银行业务相区别的主要特征。在中国，经过改革开放二十余年的发展，目前已出现了相当规模的富豪阶层。这意味着私人银行在中国的潜在客户群已经形成。对商业银行等金融机构而言，在中国开展私人银行业务，不仅可以获得远远超过一般银行业务的利润率，而且还可以起到提升银行形象、巩固与重要客户关系等作用。因此，这两年中、外资银行都开始积极拓展在中国的私人银行业务。虽然在中国开展私人银行业务的条件已经成熟，但是目前在中国开展私人银行业务仍然面对着不少困难，如金融混业政策不明晰、资本市场不成熟、资本项目管制还比较严格等。中国的私人银行业要获得进一步的发展，就必须服这些困难，而这些困难解决起来也有难有易。二、研究方法和和逻辑框架由于私人银行业特别注重业务的私秘性原则，所以该业务领域公开的数据资料很少。因此，本文主要采取了定性分析和实证分析的方法。本文也有理论分析：在对私人银行业存在的必要性进行论证时，本文运用了金融中介理论。另外，在对私人银行业格局和客户特点进行分析时，本文还采用了比较分析的方法。本文分为五个章节，各章的内容如下：第一章介绍了全球私人银行业务的历史和现状。关于私人银行的历史，本文重点介绍了私人银行发源地瑞士的私人银行发展史。在介绍私人银行现状的部分，本文介绍了私人银行业的业务流程等基本情况。本章还对私人银行存在的必要性进行了初步的理论探讨。第二章介绍了私人银行目前所提供的核心产品和服务。主要介绍了资产管理服务、信托服务和高端咨询和协作服务三种业务，并探讨了私人银行在发展上述业务时与其它金融机构相比所具有的特点和优势。第三章多角度地分析了私人银行业务，分别就目前私人银行业格局的主要特点、未来可能的发展趋势、业务的私秘性特点等进行了分析。另外，还特别讨论了发展中国家和地区的本土大金融集团下属私人银行机构总能在当地私人银行业务中占有一席之地的原因。第四章介绍了中国私人银行业务的现状并展望了发展前景。本章首先分析了目前在中国发展私人银行业务的可行性和必要性，指出目前发展私人银行业务的时机已经成熟。接下来，本章提出了一些私人银行在发展过程中需克服的困难，并对未来一段时间在中国可能会有较大发展的私人银行业务做出了展望。第五章初步探讨了中资私人银行发展的问题，指出了中资私人银行发展业务的优势和需要学习的地方。本章还对中资私人银行的发展提出了一些粗浅的建议。三、主要观点及及结论1、私人银行虽然业务涵盖广泛，但其核心业务是资产管理服务、信托服务和高端咨询和协作服务三种业务。2、作为私人银行业务发源地的瑞士至今仍有许多发展私人银行业务的优势。3、私人银行业的业务总量自上世纪80年代以来增长十分迅速。4、目前在私人银行业，主流的提供产品和服务的方式是由私人银行自身和其母公司的其它下属子公司提供大部分产品，少部分产品由外部公司提供。5、大型金融集团的下属私人银行机构在从事私人银行业务中具有优势。6、强调业务国际化的大银行在私人银行业务领域取得了更好的成绩。7、至少从目前来看，私人银行业务仍应是一个并重“绩效管理”与“关系管理”的业务。8、欧洲银行在私人银行业务领域的表现比它们在其它金融服务领域的表现要好。9、在艺术品投资等领域，欧洲国家的私人银行具有一定优势。10、如果未来私人银行客户更看重投资业绩，则美国的私人银行（尤其是投资银行的私人银行部）可能会更有优势。11、在亚洲、拉美和中东地区，本土大银行集团的下属私人银行机构总能在当地私人银行业务中占有一席之地。12、私人银行客户要求银行提供的服务与一般客户要求银行提供的服务有很大差异。13、业务的私秘性是私人银行业务最显著的特点之一。14、一些规模相对较小的私人银行若想在未来的竞争中继续存在并有所发展，就必须发挥自己在私密性上的优势。15、私人银行业务私秘性的特点并不构成私人银行可能参与洗钱等非法交易的原因。16、私人银行业务的营销方式与一般零售银行业务有显著的不同。17、在中国开展私人银行业务的时机已经成熟。18、在中国发展私人银行业务仍需克服全社会普遍比较缺乏城信、资本市场不够成熟等一些困难。19、中资私人银行在中国开展私人银行业务具有一定的比较优势。四、创新和不足本文的创新之处在于：1、国内截至目前对私人银行业务介绍的文章较多，研究的文章较少。本文根据一些公开的材料对私人银行业务的格局和发展做了初步研究分析。2、本文运用金融中介理论对私人银行存在的必要性问题进行了初步的理论探索。本文的不足之处在于：1．理论分析不够深刻。本文虽然运用了相关理论对私人银行业务进行了一些分析阐述，但是理论研究不够深入。2．研究缺少大量数据的支持。由于私人银行业务的特殊性，数据获取非常困难，因此研究缺少大量数据的支持。3．缺少实践和调研。由于论文写作时间比较紧张，本人未能够深入到私人银行的具体业务中了解其运作过程，使本文的研究略显浅薄。4.学位论文汪鹏私人银行业务分析及在我国发展的策略研究2006近些年随着个人财富累积速度加快，庞大富豪群体的延伸性资产管理服务需求强劲，使私人银行成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。而在走向开放中的中国，对于私人银行的认识还比较模糊，主要还限于潜力分析的层面。面对国外私人银行业务发展的挑战，本文对中外私人银行业务进行深入比较分析，并借鉴其成熟经验和先进理念，未雨绸缪，提出中国发展私人银行业务策略及风险监控措施。5.期刊论文孙良涛基于SWOT分析的我国私人银行业务发展的战略选择-中国商界2008,(3)私人银行业务是商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业一揽子高层次金融服务.它以投资管理业务为基础,以高层次人才为支撑,以研究分析为手段,以专业化经营为特色,已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务.近些年随着我国个人财富积累速度加快,庞大富豪群体的资产管理服务需求强劲,使私人银行成为驱动我国商业银行国际化、占领全球银行业制高点的动力.本文通过对我国开展私人银行业务的SWOT分析,提出了发展我国私人银行业务的战略选择.6.学位论文钱正颖对中国银行发展私人银行业务的研究2007近些年随着个人财富累积速度加快，庞大富豪群体的延伸性资产管理服务需求强劲，使私人银行成为驱动发达国家银行业国际化、占领全球银行业制高点的动力。而在走向开放中的中国，对于私人银行的认识还比较模糊，主要还限于潜力分析的层面。面对国外私人银行纷纷抢滩上海，争夺私人高端客户资源的日益激烈的竞争格局，中国银行率先成立了我国第一家也是目前唯一一家私人银行，这表明中外资银行在私人银行领域的争夺战正式打响了。本文在简单回顾了国内学者目前对于国外开展私人银行业务的经验以及对于我国开展私人银行业务这两方面的探讨。然后从介绍私人银行业务的概念及发展史入手，明确了私人银行的概念及其与零售银行和个人理财服务方式的区别。分析了中国目前开展私人银行的现状，指出了中国现时私人银行高端有效服务难以跟进的原因，是由于财富管理理念单一及产品创新机制不足所致。并对作为私人银行发展基础的个人理财业务作了简单的分析，指出其发展的变化趋势。本文运用了“SWOT”法分析了中国银行开展私人银行的比较优势，对中国银行私人银行业务进行了深入分析，指出中国银行在设立私人银行的时机、客源、资金量、本土人脉以及遍布全球的网络上的优势；在自身庞大又不灵活的体系、服务水平、人才流失、分业经营上的劣势；在私人财产无法律保护，财产合法性难以判别，会计制度不完善，外汇管制严格的大环境下中行所遇到的困难。同时，也提出了中行在零售业大发展，税制改革等前提下所面临的机遇与挑战。本文最后分别从