私人银行遭遇发展“瓶径”

国内私人银行门槛列表：银行名称客户门槛建设银行1000万人民币工商银行800万元人民币招商银行1000万元人民币交通银行200万美元中国银行100万美元中信银行100万美元光大银行1000万人民币民生银行1000万人民币东亚银行100万美元汇丰银行100万美元渣打银行100万美元花旗银行1000万美元银行/保险2009.3.27星期五B10责编：叶志明美编：朱燕艳信息时报私人银行遭遇发展“瓶径”金融危机下出口企业须防三大风险信息时报讯（记者袁峰）“中国的私人银行由于不能在制度、税收、消费习惯等多方面的制约，很难实现私人银行的本质含义”光大银行广州分行财富管理中心主任郭昭阳日前在光大银行首家财富管理中心开业仪式上向记者透露，金融海啸后，整体经济都进入“微利”时代，国外发展成熟的私人银行模式在中国陷入发展的“瓶径”。同质化情况突出招行广州分行有关负责人钟小姐告诉记者，国内真正的私人银行业务开始于2007年，广州银行业也是近两年开始着力发展该业务。工行、建行、中行、交行、民生先后在珠江新城落户，尽管客户并不缺乏，但由于制度、人才、税收等问题，私人银行业务在国内却“走了样”。郭昭阳指出，其实私人银行在资产配置、遗产传承上有特殊作用，但中国的国情显然很难做到，这与国外迥然不同。同质化目前最大私人银行发展的最大问题。因为刚刚起步，各家私人银行所能提供的产品和服务大同小异。钟小姐指出，由于监管限制，即使是早期进入的外资银行提供的产品和服务都没有实现差异化，因此许多时候客户的竞争变成了关系的竞争，并不是金融综合实力的比拼。业内人士指出，中国私人银行业务面临的迫切挑战首先是私人资产的全球资产配置执行起来比较困难。另一个挑战是客户隐私。中行广东省分行私人银行有关负责人告诉记者，富人把资产放在私人银行希望有牢不可破的隐私保管。不过，由于反洗钱、反腐败以及其他政策，可能不容易保护中国在岸客户的资产隐私。同时还有则是文化偏好，中国有钱的人大多数白手起家，他们的财富管理偏好往往是保守的。事实上，由于财务成熟度处于相对较低的程度，75％以上的财富还都未被管理。不容忽视的挑战还有风险管理。私人银行业务特别重视非财务风险，如数据安全性、声誉、诈骗等，而这在很多银行尚未起步。“我们还面临人才的稀缺，中国作为一个快速新兴市场和高成长性的经济体，很难找到并留住高品质的人才。”郭昭阳指出。改变经营模式是关键钟小姐则表示，更为重要的是理财理念的灌输，资产配置才是理财的真谛，做好风险与收益的正确配置，客户就不会因为某个产品的收益率高低而迁怒银行。业内人士指出，我们应引进欧洲较为普遍的信托型的综合顾问模式，以服务费为主要收费来源，是全面的理财规划，建立和维护长期客户关系。中山大学金融学教授黄伟分析指出，目前中国的私人银行是交易型模式，即以佣金为主要收入来源，鼓励客户经理多销售产品，着眼于短期的销售技能，银行利润不是很高，并且隐藏激进销售的风险。国内不少外籍身份的富豪买了海外私人银行的产品，对其销售中对风险解释不足和违规销售的投诉比较多，其原因就与私人银行的盈利模式有关。郭昭阳分析指出，产品的创新是一个突破口，只有被时间证明的好产品最终会赢得市民的欢迎，自然会选择留住银行。据介绍，截止2008年末，光大银行阳光理财产品累计发行规模已接近5000亿，理财资产余额超过1400亿。多家财富中心今年开业由于私人银行的门槛较高，不同老百姓并不容易能接触到，因此门槛稍低的财富管理中心开始抢过“接力棒”，在广州商业闹市“遍地开花”。除近日开业的首家财富管理中心外，光大银行计划今年在广州再开两家。而记者从招商银行广州分行独家获悉，4月份该行分别在天河体育东路、中山三路、东风路同时设立三家管理中心。中行广东省分行，工行广东省分行也向记者透露，今年将扩大财富管理中心的网点数目，争取更多的中高端客户进入银行的增值服务体系。记者掌握的资料显示，各家商业银行财富管理中心的门槛都比800———1000万的私人银行略低，但其对客户资金量的要求也不简单，如光大是100万，招行是300万，中行则是200-800万。信息时报讯（记者乔倩倩）金融危机席卷全球，出口企业陷入融资难、收账难、订单少的困境，尤其是出口企业收账难的问题越来越明显。美亚保险有关专家建议，货物运输风险、产品责任风险以及收账风险是最易发生损失的“风险点”，相应的风险管理出口企业值得重视。收账、货物被盗等风险上升“远洋运输途中，很容易发生货物受损，如水渍等，一些国外买方有可能不去提货，导致企业货款两空。”美亚保险有关人士称，除货物受损原因外，买方如果出现经营危机甚至破产而不去提货，也将导致收账风险。目前，出口企业收账难的问题越来越突出，不少企业在收账方面意识有所提高，前来咨询相关信用保险产品的企业数量明显增加。“每年全球约有300亿~500亿美元的货物被盗，其中空运及海运集装箱的货物占相当大的比例，尤其是在金融危机影响下，去年货物被盗比往年尤为频繁。”美亚保险风险工程部有关人士告诉记者。三大风险管理须重视美亚保险广东分公司副总经理陈静怡建议，出口企业除重视收账风险外，不能忽视货运险和产品责任险。“美亚保险广东分公司自2007年起至今发生的金额最大的理赔案是出口货运险，由于货轮发生火灾导致客户单笔损失就达1200万欧元，其次，经常发生大额理赔案件的还包括产品责任风险，广东是制造业集中地，尤其是对拥有自主品牌的制造企业来说，在欧美等法律环境严格、消费者维权意识强烈的国家和地区，产品责任险必不可少。”美亚保险有关专家提醒出口企业，购买保险时应关注保险公司的偿付能力以及是否有便捷的全球理赔处理网络等，此外，一部分企业如在香港注册，担心内地服务跟不上，倾向于到香港购买保单，实际上香港保险业人工成本高，保单费用较高，而内地除保费便宜外，保险业经历了这么多年的发展，理赔服务也已经有了较大提高。进入“微利”时代信息时报记者黄亦民摄轻公司就是指过互联网和IT技术获得组织能力，本身并没有什么产业链，依靠其他公司做产业链的企业。它们往往拥有极强的市场能力，并且以此为磁场，通过运用互联网和IT技术，低成本地组织企业边界之外的资源，形成一个利益共享的价值网络。在提升价值网络成员利益的同时，自己也实现了低成本的高速成长。轻公司最大的特点就是无店铺销售，这有点像网络公司。以PPG衬衫广告举个例子：很多人都看见过PPG牛津衬衫的广告，可绝对没有人在那个城市看到过PPG衬衫的销售店或者专柜，也更不可能看到PPG的生产工厂。这是因为他们本身就没有这些东西，那你也许会问了，没有工厂生产没有企业给他们销售，他们怎么赚钱啊？其实他们的运营方式是这样的，他们找工厂给他们生产好衬衣之后，贴上自己的标签，然后在各个媒体上发布广告，告诉你可以通过电话或者网络购买这些高档的衬衫，他们接到订单之后那，就会给顾客发货，这就是一个典型的轻公司。这里有一个关键词：广告！对，效仿个人电脑巨头戴尔的直销模式，衬衫直销企业PPG在短短的两年内一举成名超过行业巨头雅戈尔，依靠的就是广告的神奇力量。那时，PPG无处不在。电视台、网络、报纸、杂志，无处不在的广告便以排山倒海之势出现。不管你有没有去购买PPG的产品，都会对那些五颜六色的衬衫印象深刻。广告轰炸所产生的宣传效应，以及有效的互联网直销模式订单蜂拥而至，PPG业绩也达到历史最高点。它的迅速崛起与其大打广告密不可分，但欲速则不达，ppg在宣传方面做的过了火，ppg的销售额没有随广告相应增长。Ppg的成功是因为宣传，失败也是因为宣传。PPG的模式有很多可待商榷之处，但它的概念和经营模式还是赢得了大部分商战者的追随，其中不乏追随成功，青出于蓝者，凡客、332就是其中之一。在宣传载体方面，PPG最主要的用户是电视与平媒，然而要占有平媒、电视两大用户界面，就必需投入巨额广告费用。VANCEL的优势就是专注以互联网为用户界面，不做平媒、电视用户界面。与PPG电话销售和凡客诚品主要借助网络进行销售为主不同，332服装直销网ceo叶新艺介绍，332重点较为分散以传统媒体、网络、体验连锁店、批发的四合一模式。没有任何一场战争是仅仅依靠高空轰炸就能彻底解决战斗的。高空轰炸过后，必定会有地面部队跟进。如果说广告投放是高空轰炸。那么，产品品质的保障和用户体验则是地面部队了。叶新艺的四合一模式将媒体、网络、体验连锁店、批发进行创新性融合，配合卓越的供应链管理和高效完善的配送系统，为消费者提供高品质的服装产品与服务保障，让消费者“穿的更好，花的更少”。“今年公司将继续展开新的广告攻势，一场战争或许才刚刚开始。”叶新艺表示，“四合一模式核心虽然还是直销和电子商务化，但又与风险资本驱动型企业有所不同，我拥有大多数轻公司不具备的实体体验店、生产和品质管理能力。332其实是一个更实的轻公司。”三大品牌衬衫直销品牌占据中国三大重点城市为大本营辐射全国。究竟谁能在未来的男装直销行业中胜出？我们拭目以待。邓鑫宣传与品质的结合：做更实的“轻公司”