第05章 保险条件

Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology第五章保险条件一、货物运输保险的含义二、海运货物保险三、其他运输保险四、保险金额的确定和保险费的计算Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology5.1海上货物运输保险的承保范围5.1.1风险1.海上风险（perilsofthesea）一般指船舶、货物在海上运输中所发生的或随附海上运输所发生的风险，又称为海难。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology1）自然灾害（naturalcalamity）指由于自然界变异引起人力不可抗拒的自然力量所造成的灾害。2）意外事故（fortuitousaccidents）指不属于意料中的偶然原因而造成的事故。海上风险并不包括一切在海上发生的风险，同时又不局限于在航海中所发生的风险。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology2.外来风险（extraneousrisks）指由于外来原因造成而非必然发生的风险。1）一般外来风险（general~）2）特殊外来风险（special~）Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology保险人承保的风险海上风险（海难）自然灾害意外事故外来风险一般外来风险特殊外来风险Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology自然灾害（雷电、海啸、火山爆发、地震、恶劣气候等）意外事故（运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等）外来风险一般外来风险（偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等）特殊外来风险（战争、罢工、拒收、交货不到进口关税、黄曲霉素等）海上风险风险Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology5.1.2损失指被保险人因被保险货物遭遇海上风险或外来风险而受到的损失，也称海损。1.全部损失指运输途中的整批货物或不可分割的一批货物全部灭失或价值全部失去。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology1）实际全损指被保险货物全部灭失或损失后全部不能复原，或完全变质后失去原来的使用价值，或被保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺。全部灭失无法复得完全丧失原来用途失踪一定时期Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology2）推定全损指被保险货物受损后，虽然没有达到完全灭失的状态，但实际全损已不可避免，或者修复、恢复受损货物并将其运送到目的地所需的费用将超过货物在目的地完好状态的价格。此时被保险人既可要求保险人按部分损失赔偿，也可要求赔偿全部损失，但必须向保险人发出委付通知（noticeofabandonment），将保险标的物的全部权利和义务转让给保险人。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology2.部分损失简称分损，指被保险货物的一部分在运输途中遭受损失或灭失，没有达到全部损失的程度。共同海损单独海损Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology1）共同海损指载货的船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船货等各方面的共同安全，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成，而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology共同海损牺牲共同海损损失共同海损费用共同海损分摊（由有利害关系的船方、货方或运费方按解救共同危险后获救财产的价值或获益大小按比例进行分摊）Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology构成共同海损必须具备的条件：1、必须确实遭遇危难；2、救难措施必须是主动的和有意识的；3、措施必须合理；4、必须是为了共同安全；5、牺牲和费用的支出必须是非常性质的；6、损失必须是共同海损行为的直接结果；7、牺牲或费用的支出必须有效果。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology2）单独海损指在海上运输中由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。共同海损与单独海损的区别主要体现在造成的原因和责任的承担上。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology保险人承保的损失实际全损全部损失推定全损海损部分损失共同海损单独海损Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology案例分析：某货轮在航行途中失火，船长组织人员浇水灭火后，因主机受损，无法航行而被迫雇拖轮拖至目的港。此次事故共计造成损失为：1、甲货物被火烧，损失10万美元（原有货值80万美元）；2、乙货物被救火时浇水浸湿，损失20万美元（原有货值80万美元）；3、拖船费15万美元；4、额外增加的燃料和船员工资5万美元；5、主机和甲板被烧，损失30万美元。该货轮价值150万美元，待收运费3万美元。保险公司应如何处理这一理赔案件？Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology分析：从损失原因来看，1和5由火灾造成，属于单独海损，视不同投保险别分别理赔。2、3、4属于共同海损性质，总值为20+15+5=40万美元。各方获救价值为：船方150-30=120万美元，甲方80-10=70万美元，乙方80-20=60万美元，运费方3万美元，总值253万美元。各方应分摊的共同海损份额为：船方：120/253X40=18.97万美元甲方：70/253X40=11.07万美元乙方：60/253X40=9.49万美元运费方：3/253X40=0.47万美元Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology5.1.3费用（maritimecharges）指在遭受灾害和事故时为避免或减少货物损失而产生的费用。1、施救费用（属于单独海损费用）——“自救”和“救自己”2、救助费用（属于共同海损费用的一种）——无效果，无报酬NoCure,NoPayDept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology3、特别费用指运输工具在海上遭遇海难后，在中途或避难港将被保险货物卸船、存仓以及运送货物产生的费用。4、额外费用指为了证明损失的成立而支付的费用。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology海运货物保险承保范围全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology5.2CIC条款基本险中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》附加险一般附加险（1981年1月1日）特殊附加险可以单独投保不能单独投保，必须在投保了一种基本险的基础上再加保Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology5.2.1基本险别主要承保海上风险所造成的货物损失。1、平安险FPA=自然灾害造成的全部损失+意外事故造成的全部或部分损失+意外事故发生前后的自然灾害所造成的部分损失+装卸时货物落海一件或数件的损失+施救费用+共同海损+特殊费用Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损一次航程中既有自然灾害也有意外事故海上风险平安险（F.P.A.）Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology平安险是保险责任范围最小的基本险。不应从中文字面意义理解“平安险”。平安险英文原义是“单独海损不赔”，容易引起误解。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology案例分析：有一批玻璃制品出口，由甲、乙两轮分别载运，投保平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此发生部分损失。乙轮则在途中遇到暴风雨，致使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失。问保险公司应如何理赔。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology判断下列各题若投平安险是否赔偿？1）运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。赔偿2000公吨（意外事故）2）货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。不予赔偿（自然灾害，部分损失）3）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。赔偿（自然灾害，全部损失）Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology4）货物运输途中遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物浸泡3000公吨，之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。赔偿4000公吨（自然灾害前后发生意外事故）5）货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。不予赔偿（非海上风险损失）Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnologyCaseStudy一公司出口货物5000公吨，投保平安险。该货3000公吨在广州，2000公吨在海口，公司便租船在广州装3000公吨，在驶往海口途中，不慎搁浅，经过船方自救，货物未发生损失。船舶再于海口装2000公吨后驶往目的港，途经马六甲海峡，遭遇狂风巨浪，货物遭受损失。货至目的港后检查，发现共损失3000公吨，其中2000公吨来自于广州，1000公吨来自于海口。问：保险公司对此损失是否负责赔偿？如是，赔多少？此故事纯属虚构……如损失的3000公吨中，1000公吨来自于广州，2000公吨来自于海口，保险人又赔多少呢？Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology2、水渍险WPA=FPA的承保范围+自然灾害造成的部分损失注意：不应从中文字面意义理解“水渍险”；水渍险英文原义是“负单独海损责任”，容易引起误解。Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.全损G.A.意外事故引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险水渍险W.P.A.Dept.ofInternationalEconomics,HuaihaiInstituteofTechnology3、一切险AR=WPA的承保范