搜索
12019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作22019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作•学习内容与要求：本章包括信用保险概述、国内信用保险、出口信用保险、投资保险等四节内容。要求掌握信用保险的概念、特点、作用和分类；掌握国内信用保险的分类、含义及实务规定，短期出口信用保险和中长期出口信用保险的含义、承保及理赔规定；理解投资保险的含义及其主要内容。了解各种信用保险的产生、发展现状及存在问题。•本章学习重点：国内信用保险的基本分类、短期出口信用保险和中长期出口信用保险的实务。•本章关键词：信用保险；国内信用保险；出口信用保险；短期出口信用保险；长期出口信用保险；投资保险32019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作本章内容：第一节信用保险概述第二节国内信用保险第三节出口信用保险第四节投资保险42019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作第一节信用保险概述主讲内容信用保险概念及特点信用保险的产生及发展现状信用保险的作用信用保险的分类52019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作信用保险，是指权利人向保险人投保义务人信用风险的一种保险。（一）概念及内涵在信用保险业务运作中存在着相互关联的两种责任关系；一是义务人对权利人的履行义务的责任；二是保险人根据上述义务人的全部或部分责任设定的向权利人的赔偿责任。一、信用保险的概念及特点62019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作1、信用保险的保险标的是信用风险（二）信用保险的特点2、信用保险以代位追偿原则为赔偿基础3、信用保险中第三者及其行为必须事先列明72019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作•信用保险就在赊购方（买方）出现信誉危机后产生的，从而弥补债权人的损失。可见，信用保险正是随着信用制度的发展而应运而生的。尽管信用保险的产生历史并不长，但是历经坎坷。信用保险开始由一些银行和商人承担信用风险，随后法国、美国、英国等国保险公司和政府纷纷开始涉足开展信用保险，1934年英国、法国等国创立了伯尔尼协会。目前，在信用保险研究方面已比较成熟，立法也不断臻于完善，许多发达国家都建立了一套较完善的信用保险制度体系。•我国的信用保险发展较晚，改革开放后才开始办理信用保险，目前，我国的信用保险仍处于起步阶段，与它相关的法规也几乎是一片空白，信用保险业务主要由中国出口信用保险公司承办，出口信用保险是主要业务。二、信用保险的产生及发展现状82019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作延伸阅读10-1：中国信保：这个十年不寻常来源：国际商报2011年12月27日•2001年12月18日，我国唯一承办政策性出口信用保险业务的中国出口信用保险公司正式成立了，其诞生之初即承担重任：积极配合国家的外交、外贸、产业、财政和金融政策，通过国际通行的出口信用保险手段，为企业积极开拓海外市场提供收汇风险和出口融资保障，支持中国企业的国际化生存和发展。•中国信保自成立以来，学习国际同业先进经验，结合国情“摸着石头过河”，使我国信用保险业呈现出超常规、跨越式增长态势。十年来，为适应我国出口、投资和消费需求的发展变化，中国信保不断创新完善保险产品，改进保险服务，目前已经拥有由43种产品、26种承保模式组成的项目险、贸易险等业务板块，以及包括资信评估、应收账款管理在内的完整的信用风险管理服务体系，建立了与客户无缝对接的“信保通”客户服务系统。中国信保专业、完善的产品服务体系，为我国进出口贸易、海外投资、国内贸易等经济活动提供完整的信用风险保障。92019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作•2002--2011年，中国信保承保金额从27.5亿美元增长到2275.3亿美元，年均增长率达到70.5%(2002-2010年)，承保业务覆盖全球217个国家和地区。出口信用保险对我国出口的渗透率从2002年的0.8%提高到2011年的11.2%，超过国际平均水平。在中国信保的支持下，我国已成为世界第一造船大国；我国电信设备制造商已打入欧美主流运营商市场，年合同出口额位居世界前列。中国信保将以成立十周年为新起点，努力建设成为定位明确、业务清晰、功能突出、偿付能力充足治理规范、内控严密、运营安全、具备可持续发展能力的政策性保险公司.102019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作1．促进贸易活动的健康发展3．增强企业的融资能力和竞争力2．促使企业加强信用风险管理三、信用保险的作用112019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作四、信用保险的分类信用保险的分类根据保险标的性质不同分类根据保险标的所处地理位置的不同分类商业信用保险银行信用保险国家信用保险诚实信用保险国内信用保险出口信用保险投资保险122019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作来源：2011年3月22日上海证券报•由于贸易环境恶化导致理赔猛增，国内除了政策性的中国信保公司外，其他多家从事国内贸易信用保险的保险公司在2008年底已通过提高承保要求的手段，暗中停办或减少了该项业务。国内信用险市场头把交椅仍牢牢地被中国信保所占据，除了平安保险信用险业务近年来份额有所增加之外，国内其他保险公司这方面的业务量却依然很小。•为争夺国内信用险市场，各大保险公司纷纷与国外信用保险巨头加强合作。全球最大的信用保险巨头裕利安怡集团，2011年3月与中国太平洋财产保险公司签署合作协议，裕利安怡将提供其在信用风险方面的专业知识和技能，太平洋财险公司将提供其在中国市场网络方面的优势，双方将在信用险产品开发、运营管理和市场拓展等方面全面合作。目前中国信用保险延伸阅读10-2：信用保险在中国仍是新产品132019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作市场还在起步阶段，信用保险仍是新产品。有数据显示，中国国内贸易总量超过12万亿欧元，但只有0.14%由信用保险承保。而在信用保险市场发达的欧洲地区，贸易总量中的15%至20%都由信用保险来承保。事实上，除裕利安怡外，全球另两家信用保险巨头——安卓和科法斯也在悄然加紧布局中国信用保险市场，安卓和科法斯的合作对象分别为中国大地和中国平安保险公司。•中国国内信用保险市场的潜力巨大，将伴随着内需的扩大而不断发展，从长远来看，中国信用保险市场是一块待挖的“金矿”。信用保险是企业发展的一个有效风险管理工具，但信用保险需要承保人与保险人基于可靠的资讯来建立长期信任关系。信用保险和信用保险市场无法速成，需要各方合作、长期培育。142019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作第二节国内信用保险主讲内容含义与意义业务类型152019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（一）含义国内信用保险是以国内商业信用为保险标的的信用保险。（二）意义1、国内信用保险可以对各种商业信用风险提供全面的保险服务，有效化解信用风险，保障权利人的利益。2、开发出为各种商业信用提供保险保障的商业保险业务，有效推动市场经济的发展。3、国内信用保险的广泛发展，还有利于树立诚信经营观念，提高企业竞争力，防止信用链条断裂，在一定程度防范经济危机的发生。一、含义与意义162019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作二、业务类型国内贸易信用保险贷款信用保险赊销信用保险企业贷款信用保险预付信用保险个人贷款信用保险信用卡保险172019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（一）国内贸易信用保险国内贸易信用保险简称国内险，是保险公司针对本国企业在本国销售货物、提供服务的应收账款或支付的预付款所提供安全保障的一种信用保险，包括赊销信用保险和预付信用保险。182019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作1、赊销信用保险（1）含义及其特点赊销信用保险又称卖方信用保险，是保险人为卖方进行的各种形式的延期付款或分期付款行为所提供的保险业务。赊销信用保险的特点是赊销期较长，风险比较分散，承保业务手续也比较复杂，保险人必须在仔细考察买方资信情况的条件下才能决定是否承保。赊销信用保险的投保人和被保险人是制造商或供应商，适用于一些以分期付款方式的耐用商品。192019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（2）保险责任和除外责任赊销信用保险承保由于买方的各种原因不履行或者不完全履行付款义务，对于卖方所造成的经济损失，由保险人负责进行赔偿。其除外责任的重点是，要避免卖方和买方之间共同进行的欺骗行为，卖方可能的任何与延期付款行为有关的允诺。（3）保险金额其保险金额是根据延期付款行为的特殊性，实行变额保险的方式，使保险金额的递减程度与延期付款过程中的未付款项保持一致。202019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作2、预付信用保险预付信用保险是保险人为卖者交付货物提供信用担保的一种信用保险业务，投保人（被保险人）是商品的买方，保险人所承保的是卖者的信用风险。212019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（二）贷款信用保险贷款信用保险是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险，当借款人无法归还贷款时，贷款人可以从保险人那里获得补偿，然后将债权转让给保险人追偿，目的是保证银行信贷资金的正常周转。根据借款人的不同，贷款信用保险分为1、企业贷款信用保险2、个人贷款信用保险222019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作信用卡保险是承保银行在开展信用卡业务中所产生的坏账损失风险的保险。（三）信用卡保险1、信用卡保险的责任范围(1)持卡人使用信用卡时由于非善意透支所造成的损失；(2)信用卡遗失或被盗后被他人冒用所造成的损失；(3)被保险人的职工单独或与他人串通利用信用卡营私舞弊、贪污或挪用公款。232019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作2、最高赔偿额的确定信用卡保险单的有效期限一般为一年，保险公司根据总交易额确定保险单的累计赔偿限额，即信用卡保险的最高赔偿额。3、保险费的计算信用卡保险的保险费以当年预计总交易额为基础计收。4、理赔规定被保险人在发现保险责任范围内的损失时，应及时通知保险人并应采取一切措施向有关方追偿。在被保险人无法向责任方追回遭受的坏账损失时，保险公司按条款规定负责赔偿。242019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作主讲内容出口信用保险概述出口信用保险机构的主要经营模式中国出口信用保险实务中国出口信用保险的发展现状与建议短期出口信用保险中长期出口信用保险第三节出口信用保险252019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（一）出口信用保险的含义及宗旨一、出口信用保险概述出口信用保险，是承保本国出口商在经营出口业务的过程中，因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种信用保险。出口信用保险则以支持商品出口为宗旨，由金融机构和商业保险公司经营的出口信用保险为出口商提供了针对进口商的信用风险保险业务，是各国政府推动本国贸易出口发展、保障收汇安全的一种重要的经济保障措施。262019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（二）出口信用保险的产生及发展（三）出口信用保险的特点1．不以盈利为经营的主要目标2．风险大且难以控制3．政府支持和参与办理272019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作(四)出口信用保险的分类1.根据保险期限不同分类：短期出口信用保险、中长期出口信用保险2.按保险责任起讫时间不同分类出运前保险、出运后保险3.按出口信用保险承保风险分类商业风险出口信用保险、政治风险出口信用保险282019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作（五）出口信用保险的作用1、为出口商提供收汇风险保障，积极拓展新市场2、方便出口商了解贸易信息，提高出口竞争力3、有利于出口商向银行取得追加贷款或融资延伸阅读10-4：出口信用保险为出口贸易系上安全带292019年8月11日星期日现代财产保险☆唐金成制作政府以其财力为保证，在其机构中设立一个特别的部门直接专门办理出口信用保险，所有承保业务都在政府开设的账户上进行经营和管理，其业务收入和赔款支出都直接纳入国家预算，等同于政府部门，人员编制为国家公共服务人员。（一）政府设立特别