第2 章银行经营环境

第2章银行经营环境【字体：大中小】【打印】本章从经济环境（宏观环境）和金融环境（行业环境）两个方面介绍银行经营所处的环境。银行经营环境经济环境（宏观环境）宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境（行业环境）金融市场金融工具货币政策2.1经济环境银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。2.1.1宏观经济运行宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。1.宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。（1）经济增长与国内生产总值衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），国内生产总值一般以“常住居民为标准。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。判断：GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.（对）B.（错）[答疑编号11020101：针对该题提问]答案：B（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。例题：我国统计部门公布的失业率为（）A.国民登记失业率B.公民登记失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率[答疑编号11020102：针对该题提问]答案：C（3）物价稳定与通货膨胀率衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。衡量通货膨胀常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。与通货膨胀一样，通货紧缩对整个经济增长也同样有着不利的影响。例题：1.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标（）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数[答疑编号11020103：针对该题提问]答案：ABD2.在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。A.生产者物价指数B.国内生产总值物价平减指数C.GDP增长速度D.消费者物价指数[答疑编号11020104：针对该题提问]答案：D3.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。A.（对）B.（错）[答疑编号11020105：针对该题提问]答案：B（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。例题：1.属于国际收支中资本项目的是（）。A.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳务收支D.汇款、捐赠[答疑编号11020106：针对该题提问]答案：A2.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.证券投资E.单方面转移[答疑编号11020107：针对该题提问]答案：ABD3.下列属于国际收支中经常项目的有（）A.直接投资B.政府借款C.劳务收支D.汇款E.贸易收支[答疑编号11020108：针对该题提问]答案：CDE4.在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。A.（对）B.（错）[答疑编号11020109：针对该题提问]答案：A5.在国际收支的衡量指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）A.劳务输出B.贸易收支C.国外借款D.国外投资[答疑编号11020110：针对该题提问]答案：B。2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。危机阶段——商业银行的负债规模严重下降，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。复苏阶段——商业银行的资产业务规模和利润有了明显扩大。高涨阶段——商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。例题：1.经济周期的四个阶段是指（）。A.繁荣——衰退——萧条——崩溃B.繁荣——萧条——衰退——崩溃C.繁荣——衰退——萧条——复苏D.繁荣——萧条——衰退——复苏[答疑编号11020111：针对该题提问]答案：C2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.信贷规模增加，利润增加C.银行业整体经营状况较好D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大[答疑编号11020112：针对该题提问]答案：A2.1.2经济结构经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。例题：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。A（对）B（错）[答疑编号11020113：针对该题提问]答案：A1.产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中所占比重低的重要原因。例题：1.下列属于第二产业的行业有（）A.建筑业B.电力行业C.房地产业D.邮政业E.国际组织[答疑编号11020114：针对该题提问]答案：AB2.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二D.三个，第二[答疑编号11020115：针对该题提问]答案：B3.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差[答疑编号11020116：针对该题提问]答案：ABC2.消费与投资的比例从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构。例题：在我国，推动整个经济增长的主要力量是（）A.生产B.消费C.投资D.供给[答疑编号11020117：针对该题提问]答案：C2.1.3经济全球化经济全球化和金融全球化相互促进，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。2.2金融环境2.2.1金融市场1.金融市场的功能金融市场主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能，其中融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融资产的价格是引导货币资金流动和配置的理想工具。例题：1.下列属于金融市场功能的有（）A.规避风险功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.货币资金融通功能[答疑编号11020118：针对该题提问]答案：BCDE2.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能[答疑编号11020119：针对该题提问]答案：A2.金融市场的种类（1）按期限划分按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。特点所包括的市场类型货币市场偿还期短、流动性强、风险小银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场资本市场偿还期长，流动性小，风险高债券市场和股票市场例题：1.下列（）属于资本市场的特点A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小[答疑编号11020120：针对该题提问]答案：C2.我国的货币市场主要包括（）A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场[答疑编号11020121：针对该题提问]答案：ABC（2）按具体的交易工具类型划分按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。（3）按交易的阶段划分按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场（初级市场或一级市场）和流通市场（二级市场）。（4）按交割时间划分按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。（5）按交易场所划分按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场（有形市场）和场外交易市场（柜台市场或无形市场）。例题：1.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的A.交易阶段B.交易场所C.交割时间D.期限[答疑编号11020122：针对该题提问]答案：C2.场内交易市场又称柜台市场。A（对）B（错）[答疑编号11020123：针对该题提问]答案：B3.我国的金融市场注意：从市场层次看，以银行间市场为主体的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。（1）1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（2）其他市场我国现有的商品期货市场：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所。例题：1.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A.债券B.股票C.黄金D.保险[答疑编号11020124：针对该题提问]答案：B2.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场。A（对）B（错）[答疑编号11020125：针对该题提问]答案：A3.下列属于我国的商品期货市场的是（）A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所E.深圳商品交易所[答疑编号11020126：针对该题提问]答案：ABCD4.金融市场发展对银行的影响金融市场的发展既促进银行的发展，也对银行的发展形成挑战。注意：货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。例题：1.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。A（对）B（错）[答疑编号11020127：针对该题提问]答案：B2.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃[答疑编号11020128：针对该题提问]答案：ABCD2.2.2金融工具1.基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。（1）按期限的长短划分按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具：股票、企业债券、长期国债等。（2）按融资方式划分按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。（3）按投资人所拥有的权利划分按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。①债券债券是债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。金融债的目的是筹措中长期贷款的资金来源。②股票股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。③可转换公司债券可转换债券兼