第2章保险概述

每天学习一点点，每天进步一点点第二章保险之概述第一节保险的性质第二节保险的功能第三节保险的作用第四节商业保险第五节保险发展简史第六节我国保险事业的发展一、保险性质学说的评价1、损失说1）损失赔偿说2）损失分担说3）危险转嫁说2、非损失说1）技术说2）欲望满足说3）财产共同准备说4）相互金融机关说3、二元说1）否定人身保险说2）择一说二、保险的概念（一）保险的定义保险是集合同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所经济损的补偿行为。（二）保险的本质三、保险产生和形成的条件1、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提2、剩余产品的生产是保险产生和形成的物质条件3、商品经济的发展是现代保险经济关系确立的基础返回第二节保险的功能一、保险功能说评介（一）单一功能论（二）基本功能论（三）二元功能论（四）多元功能说二、保险的基本功能（一）分散危险功能（二）补偿损失功能三、保险的派生功能（一）积蓄基金功能（二）监督危险功能第三节保险的作用一、保险在微观经济中的作用（一）有利于受灾企业及时恢复生产（二）有利于企业加强经济核算（三）有利于企业加强危险管理（四）有利于安定人民生活（五）有利于民事赔偿责任的履行二、保险在宏观经济中的作用（一）保障社会再生产的正常进行（二）推动商品的流通和消费（三）推动科学技术向现实生产力转化（四）利于财政和信贷收支平衡顺利实现（五）增加外汇收入，增强国际支付能力（六）动员国际范围内的保险基金小结：保险在宏观和微观经济活动中的作用有二：一是发挥社会稳定器作用，保障社会经济的安定；二是发挥社会助动器的作用，为资本投资、生产和流通保驾护航。第四节商业保险一、商业保险的概念（一）商业保险的定义**是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为（二）商业保险的构成要素1、专营机构2、保险合同3、可保利益4、大数法则5、保险基金二、保险与类似制度比较1、商业保险与政策性保险比较2、商业保险与储蓄比较3、商业保险与救济比较4、商业保险与赌博比较5、商业保险与社会保险的比较6、商业保险与社会福利比较7、商业保险与互助比较1、商业保险与政策性保险比较1）举办主体不同2）经营目标不同3）承保机制不同2、商业保险与储蓄比较1）经营范畴不同2）需求动机不同3）权利主张不同4）运行机制不同3、商业保险与救济比较1）权利义务不同2）给付对象不同3）主张权利不同4、商业保险与赌博比较1）目的不同2）条件不同3）机制不同4）社会后果不同5、商业保险与社会保险的比较１）实施方式不同２）举办主体不同３）保费来源不同４）保险金额不同6、商业保险与社会福利比较１）实施主体不同２）前提不同３）受益条件不同４）任务不同7、商业保险与互助比较１）对象不同２）性质不同３）目的不同三、商业保险的一般特征1、经济性2、科学性3、互助性4、法律性第五节保险发展简史一、最早的保险思想1、西方保险思想的产生与发展2、我国古代保险思想与实践二、海上保险的起源与发展1、共同海损分摊制度是海上保险的萌芽1）共同海损原则产生的背景及含义（1）背景（2）含义2）确立2、海上保险的原始形式1）海上借贷2）冒险借款3）虚假借款4）空买卖契约三、独立经营形式——保险公司形成和建立四、世界保险业的发展（一）发展状况1、保险公司数量2、保险业务范围不断扩大3、保费收入4、从业人员的专业化程度越来越高5、保险金额增大，索赔数额增加继续世界保费收入（亿美元）年代195019871989199119961997199920002001金额24010700121001414021060212902324024437240822007年保费收入排名：(单位：亿美元)0、世界406101、美国122962、英国46363、日本4、法国5、德国6、意大利9、中国大陆920(7035亿RMB)14、台湾600两个重要概念保险密度按全国人口计算的平均保费额。它反映了一国国民受到保障的平均程度保险深度指一国保险费收入在国内生产总值的百分比。该指标能够反映出一个国家的保险业在国民经济中的地位返回2004年保险密度排名：2005年(单位：美元)1、瑞士5716.41、瑞士5558.42、英国4508.42、英国4599.03、爱尔兰4091.23、爱尔兰4177.072、中国大陆40.272、中国大陆46.32004年保险深度排名：2005年(单位：%)1、南非14.381、台湾14.112、台湾14.132、南非13.873、英国12.603、英国12.4542、中国大陆3.2650、中国2.70（二）世界保险业的发展趋势1、保险市场一体化的趋势2、保险规模大型化的趋势3、保险业内兼业经营的趋势4、金融业融合经营的趋势5、电子信息技术和互联网将对保险业产生巨大影响返回第六节我国保险业的发展一、、现代保险形式在中国的出现1805年，英国商人在广州开设广州保险社。1862年美商旗昌洋行在上海设立扬子保险社。1884年，美国公平人寿保险公司在上海设立分公司。1898年，美国永福人寿保险公司在上海设立分公司。二、中国民族保险业的产生和发展三、社会主义保险事业的发展（一）建国初期人民保险事业的创立和发展。（1949～1959）1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生。(二）国内保险业务的停办（1959～1979）（三）改革开放后中国保险业（1980～至今）第一阶段：垄断经营阶段（80～86），只有中国保险公司一家。特点1、保费收入水平低，业务增长缓慢2、险种单一，业务结构不合理3、展业手段落后4、管理水平粗放、对市场缺乏敏感度5、居民对保险的认知度低，保险意识薄弱。第二阶段:无序竞争阶段（1987～1995）1980年全面恢复。1986年成立了新疆兵团保险公司打破了独家垄断的局面。1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和深圳工商银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。1992年9月29日，更名为中国平安保险公司。中国太平洋保险公司成立1991年4月26日，交通银行保险业务按分业管理的要求，组建了中国太平洋保险公司。首家外国保险公司进入：1992年9月，中国人民银行批准美国国际集团所属美国友邦保险公司在上海设立分公司，这是我国保险市场对外开放以来，第一家经批准进入中国保险市场的外国保险公司。无序竞争表现：1、价格竞争2、手续费竞争无序竞争原因：1、法律法规不健全2、监管力度不够，人员缺乏第三阶段规范并发展市场阶段（1996～至今）1995年6月30号《保险法》出台，标志着中国保险业开始走上法制化、规范化的道路。1、产寿险分业经营2、1998年11月18号，中国保险监督管理委员会成立，它的成立确定了分业经营、分业监管的格局。3、2001年初先后在各中心城市设立保监委特派办4、海外上市（四）改革开放以来我国保险事业的新发展：1、保费收入不断增多。年份20012002200320042005200620072008金额21093053388043244927564170359784我国保险业务发展情况统计单位：亿元2、保险市场主体逐步增加，已初具规模截止到2005年年底，我国已经有93家保险公司，其中产险公司35家，寿险公司42家，再保险公司5家，保险集团及控股公司6家，保险资产管理公司5家。3、保险中介人制度初步建立保险中介机构从无到有，现在正进入一个快速发展的新阶段。截至2008年末，全国共有保险专业中介机构2445家，其中，保险代理公司1882家，保险经纪公司350家，保险公估公司273家，分别占74.52%、14.31%和11.17%。截止2008年末，保险专业中介机构的总资产为94.94亿元，增长12%；注册资本达到67.91亿元4、保险市场潜力巨大5、保险业务结构日趋合理，居民保险意识逐步提高。第六节我国保险事业的发展一、现代保险形式在中国的出现二、中国民族保险业的产生、发展三、社会主义保险事业的发展三、社会主义保险事业的发展（一）保险事业的创立和发展（1949-1959）（二）国内保险业务的停办（1959-1979）（三）改革开放后的中国保险业（1980-今）第一阶段：垄断经营阶段（80年-86年）第二阶段：无序竞争阶段（87年-1995年）第三阶段：规范并发展市场阶段（96年后）返回