第3章国际银行清算

2019/8/14华中农业大学经济管理学院1第三章国际银行清算第一节国际银行清算和清算系统第二节SWIFT的基本内容第三节世界主要货币的清算系统第四节银行间赔付规则2019/8/14华中农业大学经济管理学院2第一节国际银行清算和清算系统一、清算与清算中心1.清算(Clearing)：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。2.票据清算所(Clearinghouse)：即清算网络，是指通过许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。3.清算系统(ClearingSystem)：是指由结算和清算过程中诸要素组成的有机整体。一级账户：指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。二级账户：指外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。2019/8/14华中农业大学经济管理学院3清算系统金融体系支付系统（PaymentSystem），也称清算系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。提供支付服务的中介机构管理货币转移的规则实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段2019/8/14华中农业大学经济管理学院4票据交换、轧差、平衡原理1.国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。2.在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。3.在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(SameDayFunds)。4.在票据交换所里的总平衡是算统账。2019/8/14华中农业大学经济管理学院5二、支付系统的种类1.按经营者身份的不同划分(1)中央银行拥有并经营如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。(2)私营清算机构拥有并经营如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。(3)各银行拥有并运行的行内支付系统如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。2019/8/14华中农业大学经济管理学院6二、支付系统的种类2.按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分(1)大额支付(资金转账)系统(2)小额支付系统(零售支付系统)3.按支付系统服务的地区范围划分(1)境内支付系统(2)国际性支付系统2019/8/14华中农业大学经济管理学院7三、清算流程1.通过清算机构进行外币清算2.通过内部转账进行外币清算2019/8/14华中农业大学经济管理学院8通过清算机构清算汇款人收款人汇款银行收款银行汇款行代理行收款行代理行清算机构通讯网络通讯网络2019/8/14华中农业大学经济管理学院9通过内部转账（BookTransfer）清算汇款人收款人汇款行收款行共同美元账户行通讯网络通讯网络2019/8/14华中农业大学经济管理学院10建立帐户的方式一方在对方开立对方货币帐户一方在对方开立第三国货币帐户双方互开对方货币帐户2019/8/14华中农业大学经济管理学院11第二节SWIFT的基本内容SWIFT简介SWIFT组织成员资格SWIFT银行认别代码（BIC—BANKIDENTIFERCODE）SWIFT电文格式分类（MESSAGETYPE）SWIFT报文中的一些表示方法SWIFT电文结构2019/8/14华中农业大学经济管理学院12SWIFT简介SWIFT:环球同业银行金融电讯协会(SocietyWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT)是国际银行同业间非营利性的合作组织。成立于1973年。总部设在比利时的布鲁塞尔。1987年开始，非银行金融机构也开始用SWIFT。构成：董事会为最高权力机构。目前全球207个国家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其网络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。2004年实行了SWIFTNet,独有的互联网网络。2019/8/14华中农业大学经济管理学院13SWIFT组织成员资格会员银行（MEMBERBANK）：在每个SWIFT会员国，获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份额后，有董事被选举权。附属会员银行（SUB-MEMBERBANK）：会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行。参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅行支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机构，根据其业务需要，可以申请成为SWIFT组织的参与者，但只容许其使用一部分SWIFT电讯格式。2019/8/14华中农业大学经济管理学院14SWIFT银行识别代码(BankIdentifierCode,BIC)凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。2019/8/14华中农业大学经济管理学院15SWIFT银行认别代码（BIC—BANKIDENTIFERCODE）银行代码（BANKCODE）由四位宜于识别的银行行名字头缩写字母构成国家代码（COUNTRYCODE）地区代码（LOCATIONCODE）分行代码（BRANCHCODE）根据国际标准化组织的规定由两位字母构成由两位数字或字母构成，标明城市由三位数字或字母构成，标明城市2019/8/14华中农业大学经济管理学院16网上查询SwiftCode方法：请打开=display_freesearch用拼音填入城市名Cityheading(比如武汉就填wuhan),选国家CHINA,点搜索Search。会出现如下部分表格：2019/8/14华中农业大学经济管理学院17SWIFT电文格式分类（MESSAGETYPE）第0类：0XX：SWIFT系统的报文和广播信息。第1类:1XX：客户汇款与支票。第2类：2XX：金融机构资金调拨。第3类：3XX：外汇买卖和存放款。第4类：4XX：托收。第5类：5XX：证券市场。第6类：6XX：贵金属交易和银团交易。第7类：7XX：跟单信用证和保函。第8类：8XX：旅行支票。第9类：9XX：银行账单及报表。2019/8/14华中农业大学经济管理学院18SWIFT电文格式分类（MESSAGETYPE）MT1XXMT2XXMT3XXMT4XXMT5XXMT6XXMT7XXMT8XXMT9XXMT0XXMT10XMT11XMT100MT110客户汇款与支票类客户汇款与支票类支票组支票通知SWIFT电文格式分类：1、每一类（CATEGORY）包含若干组（GROUP），每一组又包含若干格式（TYPE）2、每个电报格式代号由三位数字构成3、还设有公共组（COMMONGROUP），公共组可以与任何一类电报格式套用，公共组的电报格式与加押电报格式套用为加押电报，否则便为非加押电报。例：n92要求注销，MT192要求取消一笔客户汇款2019/8/14华中农业大学经济管理学院19SWIFT报文中的一些表示方法在一份SWIFT报文中，有些规定项目是必不可少的，称为必选项目（MandatoryField，M），有些规定项目可以由操作员根据业务需要确定是否选用，称为可选项目（OptionalField，O）2019/8/14华中农业大学经济管理学院20SWIFT报文中的一些表示方法关于货币的表示方法SWIFT电讯中的货币符合一律采用国际标准符号关于日期的表示方法SWIFT报文中的日期由6位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。2019/8/14华中农业大学经济管理学院21SWIFT报文中的一些表示方法关于数字的表示方法常规写法SWIFT表示法00，.67,67100,000100000，10,500.0010500,005¼5,252019/8/14华中农业大学经济管理学院22SWIFT报文中的一些表示方法关于关系人的表示方法50指示人59收款人51a开证人的银行52a指示行53a发报行的代理行54a收报行的代理行56a中间行57a帐户行58a收款行OrderingcustomerApplicantbankOrderinginstitutionSender’scorrespondentReceiver’scorrespondentIntermediaryAccountwithinstitutionBeneficiaryinstitutionBeneficiarycustomer金融机构项目，或银行项目客户项目客户项目2019/8/14华中农业大学经济管理学院23SWIFT报文中的一些表示方法理解银行项目的关键：1.将同一家银行的总行与分行、分行与分行的关系视为两个独立的银行之间的关系2.银行之间的收付通常是（授权主动借记者除外）A．要求对方借记自己的帐户B．通知对方贷记其帐户2019/8/14华中农业大学经济管理学院24SWIFT电文结构共分为五大区段（详见书43－48页）文首1.BasicHeaderBlock基本文首区段2.ApplicationHeaderBlock应用文首区段3.UserHeaderBlock用户文首区段主文4.TextBlock主文区段文尾5.TrailersBlock文尾区段2019/8/14华中农业大学经济管理学院25Sender:SZDBNBSHZBshenzhendevelopmentbank,hangzhouMessageType:202generalfinancialinstitutiontransferReceive:PNBPUS3NNYCwachoviabank,nanewyork20:transactionreferencenumberLC02492004000521:relatedreference3676-BB-50214532:valuedate,currencycodeamountdate:040617(yymmdd)currency:USD(USDOLLAR)amount::#29,016.20#HeadblockTextblock2019/8/14华中农业大学经济管理学院2657A:acountwithinstitutionBOTKUS33bankoftokyo-mitsubishi,ltd.newyorkbranch58B:beneficiaryinstitution/30006763BOTKCHSHbankoftokyo-mitsubishi,ltd.shanghaibranchTrailerblock2019/8/14华中农业大学经济管理学院27第三节世界主要货币的清算系统一、主要的清算代码和银行识别码1.SWIFTBankIdentifierCode(BIC)2.FedABA:美国联邦交换系统成员(9位数字编码3.CHIPS成员识别码:(1)CHIPSABA:一级清算成员4位代码(2)CHIPSUID:二级清算成员6位代码4.ACH:UniversalPaymentIdentificationCode(UPIC)5.InternationalBankAccountNumber(IBAN):34位,由字母和数字构成.2019/8/14华中农业大学经济管理学院28清算方式全额清算：每一笔支付都进行单独清算净额清算：是指银行对一定时期内的支付业务进行登记处理，并进行相互间的抵消，待指