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一、风险、损失和费用1.风险（1）定义：货物在海上以及陆海交接处可能遇到的危险。（2）分类海上风险和外来风险。a.海上风险（又称作“海难”）“自然灾害”和“意外事故”海上货物运输保险自然灾害一般是指不以人的意志为转移的客观自然现象而引起的灾害。根据我国《海洋运输货物保险条款》中的规定，保险公司承保的自然灾害的主要范围是：恶劣气候、台风、暴雨、雷电、海啸、地震、洪水，所造成的灾害属自然灾害。意外事故指偶然的，非意料中的原因所造成的事故。它也并非泛指所有意外事故。保险公司承保的意外事故的主要范围是：搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸，所造成的事故。b.外来风险指外来原因所造成的事故。它必须是意外的，事先难以预料的，不是必然发生的。外来风险又有一般外来风险与特殊外来风险之分。●一般外来风险指被保险货物在运输过程中遇到的下列风险：偷窃、短量、提货不着、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、锈损、沾污混杂、淡水雨淋。●特殊外来风险指由于军事、政治、国家政策法令等原因带来的风险，主要有:战争、罢工、交货不到、拒收等。2.损失国际货物运输保险所承保的海上损失是指在运输过程中因海上风险所造成的保险标的的损失。海上损失根据损失的程度不同，分为全部损失和部分损失。(1)全部损失（简称全损Totalloss）a.实际全损（ActualTotalLoss）指保险标的全部灭失，或完全丧失使用价值。b.推定全损(ConstructiveTotalLoss)指受到损失，但没达到全部损失，但要恢复货物原状，所花费用超过该货物在进口地的售价。(推定全损下如要获得保险金额全额赔偿，须经“委付”。)2。部分损失（partialloss）按其性质不同，又分为单独海损和共同海损。a.单独海损（P.A.ParticularAverage）是指被保险货物在海运途中遭遇海难后引起的由有关受损方独自承担的损失。b.共同海损（G.A.GeneralAverage）指载货船舶在海运途中遭遇海难，为了保证船货的共同安全或使航程继续完成，船方有意识地采取合理的救难措施，而引起的由有关各方共同负担的直接损失和额外费用。构成共同海损必须具备三个条件：A、必须确有危及船、货共同安全的危险存在B、所采取的措施必须是有意的、合理的C、牺牲和费用的支出必须是特殊性质的D、共同海损行为必须有效果共同海损和单独海损的区别比较项目共同海损单独海损造成海损的原因不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除或减轻船、货共同危险有意采取合理措施而人为造成的损失承保风险所直接导致的船、货损失承担损失的责任由船舶、货物和运费方等各受益方按照受益大小的比例共同分摊（共同海损分摊G．A．Contribution）由受损方自行承担案例：有一艘船，价值500万美元，租给一经营者使用，经营者运费收入15万美元，船上有甲、乙、丙、丁四方货物，甲货值60万美元、乙货值55万、丙方货值43万、丁货物值20万美元，后来船搁浅，为了使船只顺利航行，船长命令将丁的货全部抛入海中，问事后损失如何分摊？全部价值：500万+15万+60万+55万+43万+20万=693万各方所占比重：船方：500万÷693万=72.15%X20万=14.43万运费：15万÷693万=2.16%X20万=0.43万甲方：60万÷693万=8.66%X20万=1.73万乙方：55万÷693万=7.9%X20万=1.578万丙方：43万÷693万=6.2%X20万=1.24万丁方：20万÷693万=2.9%X20万=0.577万答案案例分析：1、一批货物在海上运输途中，货舱起火，蔓延机舱，船长为船货共同安全，决定灌水灭火。火被扑灭，但主机受损，船无法航行，雇了一艘拖轮将船拖回启运港，检修后重新航行。事后调查出的损失有：（1）1000箱货被烧毁；（2）600箱货由于灌水受损；（3）主机和部分甲板烧坏；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。上述损失中那几项属于单独海损，那几项属于共同海损？理由？2、有一艘载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉机，在航程中遇到恶劣气候，海浪已将450台拖拉机卷入大海中，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮随时有翻船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的550台拖拉机全部抛入水中，从而求得了船身在风浪中保持平衡。试问，按照上述情况，前一个450台和后一个550台的损失，在海损中是否都属于共同海损？为什么？3、有一载货的海轮，在航行中，不幸触礁，船身撞穿一个大洞，随即海水大量涌入，不仅使一部分货物遭到严重的水渍损失，而且船舶由于海水大量涌入，随时有沉没的危险，船长为了船、货的共同安全，立即下令将船舶驶上附近的浅滩，采取有意搁浅而避免船舶下沉的危险。试问在上述事故中，出现的下列三种情况，即（1）因触礁，船身撞穿一个大洞；（2）因船身撞穿而货物发生水渍损失；（3）因有意搁浅而造成的损失。试问上述三种情况分别应属于何种性质的海损？为什么？4、某一载货海轮，在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全，经船长下令灌水施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，出现下列情况：原装在该舱内的500包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，得价占原货价值的30%，即损失货价70%；原装在该舱内尚有500包大米，经检查这500包大米只有水渍损失，而无烧毁或热薰的损失，经晒干处理后，作为次米出售，得价占原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的50%，试问在保险业务中，这两种情况是否都属于部分损失？为什么？3.费用是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。（1）施救费用（SueandLaborExpenses）自救费用（2）救助费用（SalvageCharges）他救费用施救费用和救助费用的区别采取行为的主体不同；给付报酬的原则不同；保险人的赔偿责任不同。二、中国保险条款（C.I.C条款ChinaInsuranceclauses）我国海运货物保险的险别（一）基本险别（BasicRisks）1.平安险（F.P.A.FreeFromParticularAverage）(1)被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的全部损失。(2)意外事故造成的全部或部分损失。(3)货物遇自然灾害，造成部分损失，在此前后又遇到意外事故。平安险承保责任范围（单独海损不赔）(4)货物装卸时，整件货物掉海里，可以向保险公司要求赔偿。(5)共同海损的牺牲、分摊和救助费用(6)抢救货物的费用(7)货物在避难港的卸装费用(8)运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。2.水渍险（W.P.A.WithParticularAverage）FPA+自然灾害下单独海损3.一切险（A.R.AllRisks）WPA+一般外来风险损失（二）一般附加险（AdditionalRisks）1.碰损破损险；2.串味险；3.渗漏险；4.淡水雨淋险；5.偷窃、提货不着险；6.短量险；7.混杂、玷污险；8.钩损险；9.受潮受热险；10.锈损险；11.包装破裂险等1.战争险（WarRisk）责任范围：a.由于战争或类似战争，武装冲突，敌对行为，海盗行为所造成的损失。b.以上原因造成的拘留、扣压、禁制、没收c.共同海损的分摊d.常规武器造成的损失2.交货不到险FailuretoDeliverRisk指货装上船以后，从估计到达目的地目地港的时间起，满半年，货还没交到。3.拒收险(RejectionRisk)4.仓面货物险(onDeckRisk)5.进口关税险ImportdutyRisk货物在运输途中，由于风险造成损失部分应纳的关税，保险公司负担。6.黄曲霉素险（AflatoxinRisk）7.出口货物到香港、澳门存仓货物火险延展条款关于保险责任的起讫：国外实行仓至仓条款，(W/W.clausewarehousetowarehouseclause)即货物离开了保险单上所注明的发货人仓库开始生效，到货物进入保险单上所注明的收货人仓库结止。如果没有进入保险单上注明的目的地指定仓库，可以等60天.战争险的责任起讫：“水面危险”(即沾水就算，离水即无)货只要装上船，战争险即开始生效。如果装上小驳船遇到以上风险也可以赔。但没上船之前，不赔。到目的港以后，危险不下船，下船不赔。不卸离时保留15天案例思考：1、有一份FOB合同，买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险”。货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风雨淋湿了10%货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司的拒绝。后来，卖方又请求买方以投保人的名义凭保单向保险公司索赔，也遭到保险公司的拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否拒赔？为什么？2、某公司以CIF价格出口货物500箱，投保一切险加战争附加险。船舶到达目的地一周后，货物刚刚卸下300箱时，因进口方国与第三国交战，码头遭炮击，该公司500箱货物全部炸毁。货方向保险公司提出索赔，要求按全损赔偿，其理由是：保一切险，保险人就应负“仓至仓”责任，所有的货物均尚末进入仓库，保险人应按合同约定赔偿全部损失。但最终保险人仅赔偿了船上尚末卸载的200箱货物款，而对于已卸船但尚末进入进口方仓库的300箱货物的损失做了拒付的处理。为什么保险条款中规定的责任起讫时间为从出口方仓库到进口方仓库，即负“仓至仓”责任，而在实际赔偿时仅对末卸载的200箱负了赔偿责任?3、某进口公司以FOB价格进口货物一批，进口方投保了一切险，保单规定的目的地为天津港。货物运抵天津港后卸入港口仓库，而后进口方计划将该批货分三批装运火车运达河北某市。在第一批货物抵达该市装上汽车运到某加工厂的途中，因下雨路滑汽车翻车，遭成部分货损。该进出口公司持保险单向保险公司提出索赔，理由是：保险条款中规定保险人负“仓至仓”责任，该批损失的货物是在运输过程中发生的且货物尚末进入收货人的仓库，保险人理应负赔偿责任。保险人拒绝赔偿这批货物的损失。其理由是：该批货物是在转运到非保险单载明的目的地时发生的损失，按规定保险人无须赔偿货损。基本险的除外责任•a.被保险人的故意行为或过失所造成的损失•b.属于发货人责任所引起的损失•c.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失•d.被保险货物的自然损耗，本质缺陷，市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用•e.战争险、罢工险条款规定的责任范围和除外责任三、我国海运保险实务1、保险险别的约定货物的种类、性质和特点货物的包装情况运输路线及港口情况运输季节政治局势各国贸易习惯2、保险金额与保险费的计算（1）出口货物保险保险金额与保险费的计算中国人民保险公司承保出口货物的保险金额一般按货C.I.F.货价加成投保。我国承保的加成比率不超过30%。如何计算?举例说明：商品，CFRLondonUSD220perM/T，投保加一成，投保一切险，费率为8‰，求：（1）CIFLondon每公吨价？（2）投保金额？（3）保险费？（1）CIFLondon每公吨价？CIF＝220.1—1.1×0.008=USD221.95（2）投保金额=CIFX投保加成=221.95X1.1=USD244.15（3）保险费=投保金额X保险费率=244.150.008=USD1.95（2）进口货物保险金额与保险费的计算投保金额＝FOB（1+平均运费率+平均保险费率）投保金额＝CFR(1+保险费率)例：某公司从加拿大进口木材1000立方米，已知每立方米FOB温哥华，USD45，从温哥华到新港的平均运费率是10%，平均保险费率为4‰，求：这批货物的投保金额？投保金额=FOB（1+平均运费率+平均保险费率）=1000X45(1+0.1+0.004）=USD49680保险费=49680X0.004=USD198.223、保险单据保险单（InsurancePolicy）保险凭证（InsuranceCertificate）联合凭证（CombinedPolicy）预约保险单（OpenPolicy）批单（Endo