搜索
12019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作工程保险概述§1欧美的工程保险业务§2安装工程保险§4科技工程保险§5建筑工程保险§322019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§1．工程保险概述一般学习小节概念和意义工程保险特征分类及主要险种起源和发展32019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作以各种工程项目为主要承保对象的保险§1.1工程保险的概念和意义1.概念2.意义1）保护建筑企业或项目所有人的利益2）降低风险造成工程损失结果的不确定性4）高建筑企业的风险管理能力3）完善工程承包责任制，协调各方利益42019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作1.工程险是财产保险中一个较新的险种，产生于19世纪中期的英国,至今只有一百多年的历史。§1.2工程保险的起源和发展2.工程险中的最古老险种是锅炉保险，起源于1858年英国的曼彻斯特锅炉保险公司。3.建筑工程保险于1929年起源于英国，随后逐渐在欧美各国以法定保险形式推广；投保建筑工程保险于1945年后成为国际工程项目承包惯例4.我国工程保险开展始于于改革开放初期，主要服务涉外工程，随后也服务于国内各项工程项目。52019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§1.2工程保险的发展与产生4.我国的工程保险：1998年3月1日开始实施《中华人民共和国建筑法》第48条规定：“建筑施工企业必须为从事危险施工作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费”。80条规定：“在建筑物的合同使用寿命内，因建筑工程质量不合格受到损害的，有权向责任者要求赔偿”。国家开发银行也要求3000万以上的贷款工程项目，应投保有关工程保险。2000年后，我国工程保险险种种类进一步丰富。上海、广东的少数发达地区率先开办设计师责任保险、监理责任保险等新险种。62019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§1.3工程保险的特征1）工程风险的综合性：包含财产、人身、责任等多类风险。2）工程风险的累加性：随工程进度推进加。工程险是一种财产保险和责任保险的综合保险。与普通财产保险相比较，它具有以下6个特点：1.承保风险的特殊性3）风险来源多样性：自然风险、人为风险2.保障范围综合性一般包括物质损失、职工意外伤害、第三者责任三个部分72019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作保险合同中涉及的利益相关方均可作为被保险人。如业主、承包商、技术顾问、贷款银行等。保险期限依工期起止日期而定，期限通常较长，超过一年。3、涉及利益的广泛性4、保险期限不确定性5、保险金额的变动性保险金额随工程进度推进，风险不断积累而增长。6、险种交叉一次消费建工险、安工险具有相似性，险种内容有交叉；保险合同随项目完工终止，不存在续保，为一次性消费。82019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§1.4工程保险的分类及主要险种工程保险分类自愿保险强制保险财产保险人身保险责任保险按法律制度按保险标的92019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§1.4工程保险的分类及主要险种工程保险险种建筑人身意外伤害险安装工程一切险建筑工程一切险自愿投保强制投保102019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2．欧美工程保险业务一般学习小节欧美工程险发展评述英国的主要险种德、法的主要险种美国的主要险种112019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2.1欧美工程保险发展评述1、欧美工程保险市场特征现代化程度高，发展时间长，工程保险的保险企业险种设计能力强，险种门类开发齐全，几乎能覆盖所有的风险，基本满足工程保险市场需求。工程保险以法定保险为主，全社会高度重视工程安全质量，通过政府立法、行业立规、贷款审批等多种制度安排强制工程项目利益相关方投保多种工程保险。2、欧美工程保险基本制度122019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作3、投保工程保险的社会意义§2.1欧美工程保险发展评述对业主和工程建设方，工程保险作为一种为工程承包商和业主转移工程风险的有效工具；对建筑安装行业，工程保险是建立和完善工程建设安装行业风险管理体制不可或缺的重要内容；对于全社会，工程保险一方面强化了工程建设过程中的安全监督和风险防范力度，另一方面对工程风险事故可能造成的损失预先做出补偿安排，最终达到提高工程质量，保障人民生命财产安全的目的。132019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2.2美国工程保险的主要险种强制购买的险种承包商保险一般责任险安装工程险劳工赔偿险职业责任险机动车辆险施工用工程综合险伞险：提供保险金额超出保单利益的险种142019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2.2美国工程保险的主要险种自愿购买的险种承包商设备险环境污染责任险其他相关的运输险152019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2.3英国工程保险的主要险种英国工程保险业务开展十分普遍，保险产品丰富且运用规范，保险市场中介发达，工程参与各方的风险意识极强。保险中介业主保险公司保险筹划代理业务提供资料咨询，提供相关资料订立合同162019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作延伸阅读7-1：工程保险中介组织工程保险中介是指将工程业主或承建商与保险公司联系起来，为促成双方达成工程保险契约提供各种相关服务和协助的组织。保险中介组织一般包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。工程保险代理人是指根据保险人的委托授权，在保险人授权的范围内代理办理工程保险业务的单位和个人；工程保险经纪人是指基于投保人的利益，为保险人和投保人之间订立建设工程保险合同提供相关中介服务，并依法合理收取佣金的组织；工程保险公估人是指接受他人委托，通过独立而完善的专家评估和先进的仪器设备，为投保的标的或已受损标的提供评估鉴定、估损理赔等业务服务，并出具公估报告书，向委托方收取费用的建设工程保险中介服务机构。172019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2.3英国工程保险的主要险种英国工程保险险种人身意外伤害险雇主责任保险职业责任险工程交付延迟及利润损失险施工设备险雇员忠诚险履约保障险工程质量保证险182019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§2.4法国工程保险的主要险种法国是一个典型的实行强制工程保险制度的国家，开办的与工程项目建设相关的保险门类齐全，工程建设活动的所有单位，包括业主、设计商、承包商、分包商、建筑产品制造商、质量检查公司等，必须向保险公司投保相应的保险工程质量责任保险也被列入强制保险。法国雇主责任保险两年十年工程保险费率1.5%-4%192019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作西大商学院唐金成制作§2.5德国工程保险的主要险种德国政府授权建筑业事故保险联合会负责施工安全生产的行业管理。联合会以工伤事故保险为核心，具体开展制定安全生产技术法规、组织培训教育、事故调查统计、工伤疾病保险等工作。每个建筑企业都必须加入所在地区的联合会，成为联合会的成员。凡承揽工程建设项目的承包商雇主，必须按照雇员人数以及工种的危险程度向联合会交纳工伤保险费，由联合会负责承担保险。联合会承保范围包括三种情况：工地上发生的工伤、上班途中发生的伤亡事故以及职业病。但对在工地上干私活、故意违章等行为不予保险。德国有关法律规定，凡雇佣员工21人以上的建筑企业，必须设有专职安全管理员，小于21人的建筑企业必须设有兼职安全管理员，安全管理员应该定期培训，持证上岗。202019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作国别强制保险自愿保险中国建筑意外伤害保险建筑（安装）工程一切险，第三者责任险，工程建设监理责任险美国承包商险，安装工程险，劳工赔偿险，一般责任险，职业责任险，施工用机具车辆险承包商设备险，环境污染险英国雇主责任险，人身伤害意外险，货物运输险，施工机具车辆险，职业责任险，工程交付延迟及利润险建筑意外伤害保险工程质量保证险，履约保障险，雇主忠诚险法国各类保险均强制投保德国承包商责任保险，工伤保险各国工程保险的主要险种概览212019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作延伸阅读7-2：工程保险成为上海世博会规定保险上海世博会的保险方案及其配套工作，自世博会筹办开始就被纳入议事日程。2010年上海世博会保险方案由法定保险、规定保险、商业保险三大体系组成。工程保险被本届世博会列为规定保险，属于必须投保的保险险种，开创了我国承办大型活动项目必须投保工程保险的先河。上海世博会园区的建筑安装工程项目，由世博会共保体负责承保。世博共保体是由中国人保财险牵头签署,包括平安财险、太平洋产险、大地保险、华泰产险等12家公司，以国内保险公司为主,也有在华的外资保险公司参与。222019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作延伸阅读7-2：工程保险成为上海世博会规定保险此外，世博会还带动了周边附属工程项目的工程保险投保。世博会周边的“二桥七隧”工程项目，即杨浦大桥、徐浦大桥、延安路隧道、西藏南路隧道、人民路隧道、新建路隧道、打浦路隧道、龙耀路隧道上中路隧道等，上海市重点市政工程项目由太平洋产险作为主承保人承保，承保险种主要包括财产一切险、公众责任险、雇主责任险等一揽子保险，保险总金额达92.86亿元人民币。232019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作免赔额责任范围适用范围被保险人和投保人物质损失保险项目和保额除外责任特种危险赔偿限额保险期限保险费率第三者责任险赔偿处理重点学习小节§3．建筑工程保险242019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作我国的建筑工程一切险适用于:三资企业、补偿贸易、外汇贷款和其他利用外资形式的建筑工程及我国对外承包工程、经援工程、国内工程的保险。§3.1适用范围与保险对象2.保险对象：各类民用、工业用和公共事业用的土木建筑工程项目，如住宅、商店、工厂、码头、桥梁、管道等均可保。1.适用范围252019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作当存在多个被保险人时，为了避免相互追究责任，一般都会附加共保交叉责任条款，且加保“交叉责任”必须先投保第三者责任险。§3.2被保险人和投保人凡在工程建设期承担风险或具有利益关系的各方均可以成为被保险人。在一张保单下可以有多个被保人，建筑工程一切险的被保险人可以是：1）建筑单位；2）施工单位；3）技术顾问；4）融资方等。1.被保险人262019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作被保险各方及各关系方的相互关系工程所有人银行建筑师/监理技术支持融资总承包人建材/设备供应商监督施工招标物料设备转承包人工程项目工施转承包人转承包人包转融资272019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作工程承包方式主要有四种：全部承包方式、部分承包方式、分段承包方式、施工单位只提供劳务的承包方式。前两种情况一般由承包方投保，后者由业主投保。2.投保人282019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作§3.3物质损失保险项目和保险金额1.建筑工程本身：含主体工程、内装修设备、配套的路桥与水电设施、存在工地的建筑材料与设备、临时建筑等，是建工险主要保险项目，按承包工程合同总金额确定其保额，完工后再按决算金额调整保额与保险费。保险金额＝设计费＋材料设备费＋施工费＋运杂费+保险费＋税款＋其它费用对主体项目多的大型工程也可分项、分段承保。292019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作3.安装工程项目：未包括在上述工程承包合同金额内的机器设备安装项目；按重置价值确定其保险金额，但不能超过物质损失保额的20%；若在20—50%之间则按安工险费率计收保费；若超过50%的，应投保安装工程保险。2.所有人提供的物料及项目：未包括在上述的工程承包合同金额内、由业主提供的材料以及负责建造的项目；通常按重置价值确定其保额。302019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作5.场地清理费：保险事故发生后为清理场地而支付的费用；按总保额的5—10%协商确定。6.工地内现成建筑物：指非承包工程范围内工地上已有的建筑物；按实际价值确定其保险金额。7.所有人或承包人在工地上的其他财产：上述项