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12019年8月10日星期六现代财产保险☆唐金成制作农作物保险§2林业保险§3畜禽保险§4农业保险概述§12现代财产保险☆唐金成制作§1．农业保险概述一般学习小节农业保险的概念农业保险的特点农业保险的分类国外经营模式农险历史与现状3现代财产保险☆唐金成制作（一）地域性；（二）季节性；（三）连续性；（四）保险标的具有生命活力；（五）灾害多发与理赔集中性；（六）高费用与高赔付率并存，经营难度大；（七）面广量小，需要政府扶持。二、特点一、概念以符合既定条件的动植物为保险标的保险。它是为农业生产发展服务的一种风险工具，主要承保种植业和养殖业，亦称两业险。4现代财产保险☆唐金成制作三、农险的分类1.按实施方式不同，可分为法定农业保险和自愿农业保险两种。2.按经营目的不同，可划分为政策性农业保险和商业性农业保险。3.按照保险对象不同，农业保险可分为种植业保险和养殖业保险两类。4.按承保农业风险的数量可分为单纯风险保险、基本风险保险及农业一切险。5现代财产保险☆唐金成制作四、国外农险经营模式1.美国加拿大模式，以国家专业保险机构为主导，进行宏观管理直接或间接经营。2.日本模式，建立政府支持下的相互会社政府对其业务进行监督和指导。3.西欧模式，为政府资助的商业保险运营模式。4.亚洲发展中国家模式。6现代财产保险☆唐金成制作61.旧中国的萌芽2.新中国成立后农业保险的试办4.农业保险的治理与大发展5.农业保险的盘整收缩期3.农业保险的再试办与全面恢复6.专业化经营与大发展五、中国农险发展历史与现状7现代财产保险☆唐金成制作农业保险近年保持高速增长，覆盖面稳步扩大，保障程度不断提高。截至2010年底，农业保险保费收入135.7亿元，涵盖种、养殖业、森林及地方特色农产品。提供风险保障4000亿，参保农户1.4亿户，赔款27亿元。试点品种和试点区域不断扩大。去年试点险种新增了育肥猪保险和森林保险，政策性险种从7个扩到9个。6.中国农险专业化经营与大发展年份2004200520062007200820092010保费3.777.58.4353.3110.7133.9135.78现代财产保险☆唐金成制作§2．农作物保险一般学习小节农作物生产与保险§2.1收获期农作物保险§2.3生长期农作物保险§2.29现代财产保险☆唐金成制作一、农作物生产与保险2019年8月10日星期W9（一）农作物的概念与种类1.广义的农作物指由人类栽培的有利用价值的各种植物。含粮食作物、经济作物、蔬菜作物、药用作物、牧草、绿肥等。主要是指粮食作物和经济作物。如粮、棉、油、麻、烟、糖等，即北方人所称的“庄稼”。本章所讲的农作物是指广义的农作物。2.狭义的农作物10现代财产保险☆唐金成制作粮食作物经济作物蔬菜作物绿肥及饲料作物花卉作物药用植物3.农作物的种类11现代财产保险☆唐金成制作（二）农作物生产过程与产量因素（1）农作物的生产对象是活生生的生物有机群体。（2）农作物的生产过程，就是利用绿色植物进行光合作用，完成其生殖成长和繁衍，并制造和积累大量的有机物，以供人类生存之需要。1.农作物生产过程12现代财产保险☆唐金成制作2.农作物产量构成因素及其相互关系（1）农作物的产量（经济产量）属群体产量，是由单株产量和单位面积上的株数两个基本因素构成的。农作物的种类不同，其产量构成的细分因素也有所不同。如下表8－1所示：13现代财产保险☆唐金成制作13表8－1各类农作物单位面积产量的构成因素农作物名称农作物的产量构成因素禾谷类穗数、每穗实粒数、粒重薯类株数、每株薯块数、单薯重豆类株数、每株有效荚数、每荚实粒数、粒重油菜子株数、每株有效分枝数、每枝角果数、每角果粒数、粒重棉花株数、每株有效铃数、每铃子棉重、衣分烟草株数、每株叶数、单叶重甘蔗茎株数、单株茎重绿肥株数、单株鲜重14现代财产保险☆唐金成制作烟草亩产量＝每亩株数×每株叶数×单叶重量（3）研究和了解农作物产量构成因素及其相互关系，对于科学制定农业保险条款、合理定损理赔，都具有极为重要的实用价值。（2）农作物在一定栽培条件下,产量构成的各因素间存在一定程度的矛盾，即个体和群体相互争夺养分。总之，农作物产量是由构成产量的各因素综合决定的，作物产量值是产量构成各因素的乘积。例如，烟草的产量计算公式为：15现代财产保险☆唐金成制作1.按保险标的分类1）粮食作物保险：麦类、谷类、薯类（三）农作物保险的种类2）经济作物保险：纤维类、油料糖料3）园艺作物保险：蔬菜瓜果花卉等4）绿肥及饲料作物保险：紫云英等16现代财产保险☆唐金成制作2.按保险责任分类1）单一责任保险2）混合责任保险3）农作物一切险3.按保险金额分类农作物收获量保险农作物成本保险17现代财产保险☆唐金成制作4.按保险期限分类生长期农作物保险：承保农作物自萌发出苗至成熟收获期间，因自然灾害所致经济损失的一类保险。其实质是对农作物预期收获产量的保险。收获期农作物保险：对进入成熟期的农作物在收割、脱粒、采摘及初加工过程中，提供短期风险保障的产品损失保险。18现代财产保险☆唐金成制作二、生长期农作物保险181、生长期农作物保险标的,是人工栽培有利用价值和生命力的生长期植物。包括粮食作物、经济作物、蔬菜作物、绿肥饲料作物、花卉及药用植物。其中前两种最重要.（一）保险标的及其特点（1）生长部位的局限性。（2）再生力和愈合力。（3）生长中的自我调节、复位（4）生长具有季节性2.保险标的的特点19现代财产保险☆唐金成制作从理论上讲，自然灾害都可以作为保险责任来承保。但由于农作物灾害的成因复杂，而且遭灾的几率大、范围广、灾情重，从我国实际情况看，农作物保险承保“一切险”责任的时机还不成熟，所以一般只保单一责任和混合责任。（二）保险责任与责任免除1、保险责任20现代财产保险☆唐金成制作2008年7月10日,海南省新增的水稻保险品种已经敲定方案，将于近期出台。该省水稻险为每亩保险金额300元,费率为５％。每亩水稻的保费＝每亩保险金额×保险费率。该保险具有财政补贴性质，参保者只需缴30％保费，即每亩仅缴纳4.5元，就可最多获得每亩水稻300元的赔偿。其余70％由中央、省、市县三级财政补贴。水稻保险责任是台风、暴雨、病虫害,出险面积占投保种植面积10％以上时,参保农户即可获得赔偿。同时将推出水稻附加旱灾保险。每亩保额为主险的50％,发生旱灾每亩最高获赔150元,具体保额可由农户和承保人商定,费率为2％.海南省新推政策性水稻保险案例21现代财产保险☆唐金成制作2.责任免除（1）社会政治经济风险。（2）生产管理不善所造成的损失。（3）关系人故意行为所造成的损失。（4）农民可以承受的、经常发生的小额风险损失。（5）通过努力可以抗御或避免的灾害。（6）受灾后经过补救措施可以挽回的损失。22现代财产保险☆唐金成制作（三）保险期限1、保险期限的含义（1）指保险责任的有效时限，即保险合同从生效之日到终止之日的整个时期。（2）它是农业保险当事人享受权利和履行义务的起迄时间。（3）一般来说，农作物保险期限始于作物定苗，终止于按照栽培目的所达到的生理成熟或工艺成熟。23现代财产保险☆唐金成制作2、农作物保险期限的确定方法是指把农作物从播种到收获所经历的整个时期作为保险期限。此法多用于粮食作物保险。对禾谷类的生长期保险也可分段进行承保。（1）按生长期确定24现代财产保险☆唐金成制作（2）按工艺成熟期确定工艺成熟期是指经济作物尚未达到生理成熟，但已达到工厂加工要求的成熟期。此时收获不但能确保最佳质量，也能实现较好的效益。此法多用于经济作物保险。即其保险期限自齐苗或定苗开始，到工艺成熟期终止。25现代财产保险☆唐金成制作如果作绿肥用，可保至盛花期终止。如果作饲料用，可保到结荚期终止。若作蔬菜用，可保至鼓粒期终止，此时籽粒幼嫩品味好，商品率高。若作榨油、加工等用，则可保至茎叶干落时终止，收获过早或过迟都会影响含油量及总产量。（3）按栽培目的与商品性能确定以大豆保险为例26现代财产保险☆唐金成制作水稻保险：从插秧成活开始承保至收割时为止。小麦保险：从小麦返青或拔节开始承保至收割时为止。3.主要农作物的保险期限棉花保险：从出土定苗后开始，承保至采摘、收获完毕终止。27现代财产保险☆唐金成制作西瓜保险。从第一道瓜开花开始承保至第二道瓜生长成熟离开瓜藤时止。油菜保险：从齐苗或抽苔开始至角果2/3成熟止。烤烟保险：从移栽后长出第一片新叶开始至采摘结束或有效叶片收获完毕时止3.主要农作物的保险期限28现代财产保险☆唐金成制作（四）保险金额的确定方法1、按平均收获量的成数确定保险金额（1）根据以往若干年该种农作物单位面积产量的平均数的4～6成承保，最高不超过8成。①正常年景的产量由当地政府提供，保险公司核准。②一般应以乡为单位核定面积和产量，划块过小则不便理赔，划块过大又会脱离实际情况。保险金额＝正常年景国家3～5年亩×承保成数×收购平均产量价格29现代财产保险☆唐金成制作2、按投入的生产成本确定保险金额（2）对农业部门推广的新技术、新品种、新农艺，应在本区推广应用成功的基础上试办有关保险业务，并以其理论产量的4～6成承保。（1）此法是以农作物生产过程中所投入的各项必要费用为基础来确定保险金额的一种方法，也就是定额承保农作物生产成本的一种办法。（2）投入的生产成本通常包括以下项目：种子或种苗、肥料、农药及地膜、人工作业费、机械及畜力作业费、灌溉费、田间运输费用、其他直接或共同生产费用、企业管理费用、往年分摊费用。30现代财产保险☆唐金成制作2008年春,人保财险长子支公司经过与长子县烤烟办公室多次协商，承保了全县1万亩烟叶种植业保险，按每亩最低物化成本500元承保（其中烟苗150元；农药20元；地膜160元；各种氮钾磷肥170元），保险期间从烟苗成活具体日开始至收割结束日止，承保费率执行10％，共收取烟叶种植业保险保费50万元。这不仅拓展了农村保险市场，利于农村保险网点建设，而且促进了农村产业结构调整，提高了烟农的生产积极性。人保财险长子支公司统保全县烟叶种植业保险案例31现代财产保险☆唐金成制作（3）农作物单位面积成本计算方法①农作物的生产成本项目，是农作物保险制度中确定保险金额的重要依据。②承保时应保当地社会平均成本，当收获的产品价值低于保额时，赔偿其差额；高于保额时，则不予赔偿。计算公式:农作物单位面＝积成本农作物生产总费用—————＝农作物播种面积各项生产费用之和—————农作物播种面积32现代财产保险☆唐金成制作☆保额低、收费低、农民负担得起，可以大面积承保。☆有利于抗灾自救，增强保户的生产责任心，有效预防依赖保险的副作用。☆不与产值挂钩，不必等到收获后再算帐。☆理赔简便，保成本、赔成本。（4）按生产成本确定保额的优点33现代财产保险☆唐金成制作（1）根据农业生产者从信贷机构所获取生产贷款的多少，来确定保险金额。（2）此法既能帮助农民取得生产贷款，又能保证信贷资金的安全。（3）由于农业生产贷款额常以生产成本为依据来确定，其实质也是按生产成本确定保额。3、按农业贷款确定保险金额34现代财产保险☆唐金成制作1、农作物保险费率的含义和制订依据（五）农作物保险费率（1）农作物保险费率，是保险人按保险标的的单位金额向投保人计收取保险费的标准和依据。（2）保额单位一般为1000元或100元为一个单位。依据（1）主要依据保险责任范围及农作物历年的损失率。（2）也要考虑保险公司的承受力和被保险人的保费负担能力。35现代财产保险☆唐金成制作352、影响农作物保险费率的因素农作物历年的损失率保险责任范围大小自然环境和防灾力量巨灾风险及业务管理费用田间管理水平及作物抗灾力其它因素:国家的农业政策、保险期限、市场竞争、农业生产者的经营状况等。36现代财产保险☆唐金成制作（1）合理确定测算范围:以一个县的行政范围最佳。（2）合理选择资料年限:选择最近5--10年的资料数据。（3）合理确定搜集农作物产量、损失量的基本单位:应以乡镇为单位来搜集资料。（4）保险费率的计算生长期农作物保险费率＝纯费率＋附加费率3、制订程序及注意事项37现代财产保险☆唐金成制