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第九章住房金融法律制度第一节住房金融概述一、住房金融的概念•住房金融，是指为住房的生产和消费而进行的资金筹集、融诵和结算等金融服务活动的总称，是银行或非银行金融肌构在住房的生产、经营、分配、消费活动中所进行的信用活动和服务。二、住房金融制度的主要内容•综观各国的发展，我们可以发现，比较完善的住房金融制度包括以下三个方面的基本血容：一是系统•健全的住房金融机构；二是方便高效的住房金融市场—包括畅通的住房融资渠道和融资工具；三是行之有效的住房政策和管理法规。三、住房金融机构的基本类型•从各国的情况看i住房金融机构有五种基本类型，•1．一般性银行•2．普通储蓄银行•3．专业住房储蓄银行•4．住房契约机构•5．住房抵押银行第二节住房信贷一、住房信贷管理二、住房信贷的方式•1、个人住房贷款•（1）概念。个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用乏购买启田普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其担保财产，或由保证人承担偿还本息的责任。二、住房信贷的方式•（2）个人住房贷款的条件二、住房信贷的方式•（3）个人住房贷款程序二、住房信贷的方式•2、经济适用住房贷款•（1）概念。经济适用住房贷款，是指已列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。二、住房信贷的方式•（2）条件二、住房信贷的方式•（3）贷款期限、利率和程序二、住房信贷的方式•（4）贷款担保和保险二、住房信贷的方式•（5）贷款管理第三节住房公积金一、住房公积金概述•1、概念一、住房公积金概述•2、住房公积金的用途•住房公积金制度的建立是为了解决职工的住房问题。住房公积金应按以下用途使用：•(1)职工购买、建造、翻建和大修自住住房；•(2)偿还职工购房贷款的本息；•(3)支付超出职工家庭工资收入规定比例的房租；•(4)职工住房公积金贷款；•(5)经住房委员会批准用于购买国债。二、住房公积金缴存三、住房公积金提取和使用•1、提取三、住房公积金提取和使用•2、贷款及贷款的条件住房公积金贷款条件•(1)具有本市城镇常住户口；•(2)申请前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月、累计缴存公积金的时间不少于2年；•(2)申请前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月；•(3)所购买的房屋符合市公积金中心规定的标准；•(4)购房首期付款的金额不低于规定比例；•(5)具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；•(6)没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。三、住房公积金提取和使用•3、使用四、住房公积金监督管理第四节房地产证券化一、房地产证券化的概念•房地产证券化，就是将房地产投资直接转变成有价证券形式，投资人和房地产投资标的物之间的关系由拥有房地产的所有权变为拥有证券的债权。从发达国家的实践来看，房地产证券化有广义与狭义之分。广义的房地产证券化包括：房地产抵押债权证券化，房地产投资权益证券化。房地产投资权益证券化亦即商业房地产证券化，狭义的房地产证券化指的就是这种。二、房地产证券化的功能•1．资产的及时变现2．风险的分散化3．融资的灵活性三、房地产证券化的运作•1．资产的及时变现2．风险的分散化3．融资的灵活性谢谢大家下次再见