第一篇海上保险原理

1海上保险原理与实务PrincipleandPracticeofMarineInsurance主讲：袁建华Room2315#37216205,[e-mail]Finance2008.9.第一章海上保险概述学习目标通过对本章的学习，应达到以下目标：理解海上风险的概念了解海上风险的种类掌握海上保险的概念掌握海上保险的特征与作用弄清海上保险的种类2本章内容第一节海上风险第二节海上保险特征与作用第三节海上保险的产生与发展第四节海上保险的分类第五节海上保险市场本章自测题3第一节海上风险一、海上风险的概念（ConceptofMarinePerils）4海上风险一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随海上运输所发生的风险。1906年英国《海上保险法》给海上风险下的定义：“Marineperilsmeanstheperilsconsequenton,orincidentalto,thenaviationofthesea,thatistosay,perilsofthesea,fire,warperils,pirates(rovers),thefts,captures,seizures,restraints,anddetainmentsofprincesandpeoples,jettisons,barratry,andanyotherperils,eitherofthelikekindorwhichmaybedesignatedbythepolicy.”5海上风险是一个广义的概念，它既指海上航行中所特有的风险，也包括一些与海上运输货物有关的特种风险。海上风险也叫海难，包括的内容：海难自然灾害意外事故6二、海上风险的种类（Category）按照海上风险的性质，可分为海难（PerilsoftheSea）和外来风险两种，海难又分为自然灾害和意外事故。海难是指海上发生的自然灾害和意外事故。根据英国《l906年海上保险法》附则第7条规定，“海难”是指海上偶然发生的事故或灾难，并不包括风和浪的普通作用”。因此，一般常见的可预测的海浪并不是海难。现分别对自然灾害、意外事故和外来风险加以说明：7（一）自然灾害（NaturalCalamities）•自然灾害一般是指不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾难。但在海上保险中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的灾难，而且在不同国家，同一国家的不同时期对自然灾害的解释也有所不同。一般是指恶劣气候、雷电、地震、海啸、浮冰和洪水等发生在海上人力不可抗拒的自然界破坏力量所造成的灾害。(Disastersbeyondmanpower)8•1．Atrociousweather在实务上，保险人对恶劣气候一词也没有统一明确的定义，往往根据风险的具体情况进行解释。•例如，我国对暴风的解释：风力在8级以上，风速在17.2米／秒以上即构成暴风。恶劣气候暴风暴雨飓风大浪9•2．雷电（Lightning）。主要是指雷击闪电自然现象造成航行于海上的船舶及其所载货物的直接损毁。或由雷电所直接造成的，或者由雷电引起火灾所造成的损失。例如，因雷击中船上桅杆造成倒塌，压坏船舱，致使海水浸入，货物受海水浸泡的损失，都属于雷电责任。如下图：101112•3．地震（Earthquake）。是指因地壳发生急剧的震动而引起地面断裂和变形的地质现象，是一种突发性的灾害。地震发生在海底，就会引起海水强烈扰动，产生高达数十米的巨浪。即为海啸，使在海上航行的船舶及其所载货物顷刻间倾覆、沉没。如图：1314中间凹陷部分为印度洋大地震给海床烙上的“伤疤”152005-03-21日本福冈里氏7级地震已造成673人伤亡168.08.01718北川老县城几乎被完全震碎遇难:69225人失踪:17923人受伤:374640人受灾:4624万人捐赠:569.25亿元北川老县城几乎被完全震碎19北川县城一角20保险业向四川汶川地震支付赔款?•一、保险赔付总体情况截至8月20日，保险业共接到客户报案12.4万件，主动联系客户14.9万件。已初步核查25.9万件，其中有效赔案18.1万件；涉及被保险人死亡1.19万人，伤残214人，医疗3316人。目前已结案16.5万件，已赔付保险金6.1亿元，已预付保险金3.72亿元。结案率89%。•二、各项保险损失及赔付情况险种赔付保险金（万元）见下表232008-08-286.1亿元而汶川地震直接经济损失8451亿元险种赔付保险金（万元）预付保险金（万元）人寿保险8927.527.2健康保险615.90.39意外伤害保险17602.9340.4学平险4408.111.7企业财产保险2660.632803工程险2267.82690.5家庭财产保险20.99.9农房保险10412.30责任保险934.41.6校方责任险0.6206货物运输保险60.51100能繁母猪保险19340特殊风险保险95000初步核实，学平险涉及学生死亡4580人，伤残87人，医疗658人；校方责任险涉及学生死亡34人，伤残16人，医疗74人；受损农房27.2万间；能繁母猪死亡2.4万头。245.12汶川大地震原因•一是印度板块向亚洲板块俯冲，造成青藏高原快速隆升。高原物质向东缓慢流动，在高原东缘沿龙门山构造带向东挤压，遇到四川盆地之下刚性地块的顽强阻挡，造成构造应力能量的长期积累，最终在龙门山北川——映秀地区突然释放。•二是逆冲、右旋、挤压型断层地震。发震构造是龙门山构造带中央断裂带，在挤压应力作用下，由南西向北东逆冲运动；这次地震属于单向破裂地震，由南西向北东迁移，致使余震向北东方向扩张；挤压型逆冲断层地震在主震之后，应力传播和释放过程比较缓慢，可能导致余震强度较大，持续时间较长。•三是浅源地震。汶川地震不属于深板块边界的效应，发生在地壳脆——韧性转换带，震源深度为10千米——20千米，因此破坏性巨大。25•4．火山爆发（VolcanicEruption）。这是指直接或归因于火山爆发所致货物或船舶的损失。陆地上发生的地震虽不影响船舶在海上的航运，但火山爆发可能影响停泊在港口的船货。例如，船舶停泊在港口等待卸货，或货物在转运港口装卸时，船船和货物就有可能遭受损坏或灭失。如图：26272006-05-16,印尼默拉皮火山爆发282006.7.12,哥伦比亚西南部的加莱拉斯火山日爆发2930海上火山爆发•5．海啸（Tsunami）。是指由于地震或风暴而引起海水巨大涨落现象，导致航行于海上的船舶及其所载货物的损毁或灭失。可分为地震海啸和风暴海啸两种。地震海啸指由于海底的地壳发生变异或海底的火山喷发而引起海水剧烈的震荡产生巨浪；风暴海啸是指因海上风暴引起海面异常升起形成的巨浪，致使货物和船舶受到损害或灭失。海啸的破坏力很大，尤其是袭击某一拥挤港口或地区，会使船舶互相碰撞，船只沉没，甚至把一些大船冲向海滩，退潮时发生搁浅等。2004年1月发生在东南亚海啸，造成巨大财产损失和人员伤亡，其中遇难者人数接近30万人。如图：3132333435海啸造成斯里兰卡上千人死亡•6．洪水（Flood）。是指偶然爆发的具有意外灾害性质的大水，一般指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌或暴雨积水成灾，造成航行或停泊于沿海水面的船舶及其所载货物被淹没、冲散、冲毁、浸泡等损失，都属于洪水责任。如图：36373839雅加达洪水•7．浮冰（FloatingIce）。是指由极地大陆冰川或山谷冰川末端因崩裂滑落海中而形成的冰山，它们大部分沉于水下，仅小部分露出水面，随海流向低纬度地区漂流，沿途不断融解破裂，因而是对航海安全造成危害。例如，发生在94年以前的“泰坦尼克号”(Titinic)海难事件，就是由于船底撞在流动的冰山（Iceberg），造成船毁人亡的人间悲剧。如图：40414243--浪击落海是指舱面货物受海浪冲击落海而造成的损失，不包括在恶劣气候情况下，船身晃动而造成货物落海的损失。海水等进入船舶的危险，不仅包括由于海水，而且包括由于湖水和河水进入船舶等运输工具或贮存处所造成的损失。448．其他人力不可抗拒的灾害（OtherCalamitiesBeyondManpower）。它通常包括浪击落海和海水、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱等。45464748•此外，发生在我国沿海城市的几种主要海洋灾害，有些灾难与海上运输有关，有些灾难与海上运输没有太大关系，现介绍如下。49•→风暴潮。风暴潮是指由台风、温带气旋、冷锋的强风作用和气压骤变等强烈的天气系统引起的海面异常升降，使受其影响的海区的潮位大大地超过平常潮位的现象。影响我国的台风风暴潮分布在东海、南海、黄海南部及台湾以东太平洋海域；温带气旋风暴潮一般分布在渤海、黄海北部。其中台风风暴潮对我国沿海地区的影响较为强烈，浙江沿岸、福建、广东、海南沿海是多发区域。风暴潮给沿岸地区带来巨额的经济损失，50513月5日，风暴潮袭击连云港拦海大堤，激起巨浪，海上偏北大风风力最大达到8到9级，阵风10级，气温将下降8℃以上523月5日，风暴潮袭击连云港拦海大堤，激起巨浪•→赤潮。赤潮是指海洋中某些微小的浮游藻类、原生动物或细菌，在一定的环境条件下暴发性繁殖或集聚而引起水体变色的一种有害的生态异常现象。它是一种常见的海洋灾害，它会破坏生态平衡和渔业环境，危害渔业和养殖业，有毒赤潮还能通过食物链转移造成人畜中毒死亡。据国家海洋局报道，自2005年3月31日在浙江省温州南麂外侧海域首次发现赤潮以来，共监视监测到赤潮11次。(如图)53引起赤潮的夜光虫545556572007年4月21日，福建厦门杏林新阳大桥沿杏滨路往集美方向出现长约3公里的红色海域58•→海岸侵蚀。海岸侵蚀是指在自然力（包括风、浪、流、潮）的作用下，海洋泥沙支出大于输入，沉积物净损失的过程，即海水动力的冲击造成海岸线的后退和海滩的下蚀。海岸侵蚀现象普遍存在，我国70%左右的砂质海岸线以及几乎所有开阔的淤泥质岸线均存在海岸侵蚀现象。如海南省文昌县由于珊瑚礁被开采，海岸已后退200余米，造成大量的椰树林被海水倾倒。596061珊瑚有时被称作“海石花”，珊瑚是一种腔肠动物，主要分布在热带地区的海洋中。珊瑚死后留下石灰质的骨骼，一代一代的骨骼堆积在一起就形成了珊瑚礁。62澎湖列岛西屿海岸的海浪侵蚀63海南海岸遭严重侵蚀三亚湾疤痕累累•→海雾。海雾由海面低层大气中水雾凝结所致，通常呈乳白色，产生时常使海面能见度降到1千米以下。海雾是一种危害很大的海洋灾害，首先，无论在海上还是在海岸带地区，海雾都因其大大降低能见度而对交通运输、渔业捕捞和养殖、海上油气勘探开发以及军事活动等造成不利影响；如1993年5月，中国国家海洋局所属4000吨级远洋科学考察船“向阳红16号”，在北纬29度，东经134度舟山群岛海域与一外籍货轮相撞而沉没，在事故中死亡3人，生还107人，经济总损失近亿元。64656667•→海水入侵。在沿海地区，由于大量开采地下水导致地下水位大幅度下降，海水侵入沿海含水层并逐渐向内陆渗透，这种现象被称为海水入侵。海水入侵的直接后果是地下淡水受到海水的污染、沿岸土地盐碱化、水源受到破坏、沿海建筑物受损等。•20世纪80年代以来，由于地下水的过量开采，我国辽宁、河北、天津、山东、江苏、上海、广东、广西、海南和台湾等省市均发生不同程度的海水入侵加剧现象，其中环渤海地区比较严重。68697071海水入侵，经由地下水脉“逆渗透”到地表，析离出白色的盐巴。（台湾联合报图）72海水入侵，经由地下水脉“逆渗透”到地表，析离出白色的盐巴。（台湾联合报图）•→沿海地面下沉。地面沉降是指某一区域内由于开采地下水或其他地下流体导致地表浅部松散沉积物压实或压密引起地面海拔下降的现象，又称地面下沉或地陷，其特点是波及范围广，下沉速率缓慢，不易察觉，但对建筑物、城市建设和农田水利危害极大。我国海岸带是人口、城市最集中的地区，