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1第四章人身保险实务•第一节人寿保险公司概况•第二节保险基础业务•第三节案例分析2第一节人寿保险公司概况（1）•一、国内保险公司•1．中国人寿保险公司•2．中国平安保险公司•3．中国太平洋保险公司•4．新华人寿保险股份有限公司•5、泰康人寿保险股份有限公司3第一节人寿保险公司概况（2）•二．外资与合资保险公司•1．美国友邦保险有限公司(A队)•2中宏人寿保险有限公司•3金盛人寿保险有限公司•4中保康联人寿保险有限公司•5．安联大众人寿保险有限公司•6太平洋安泰人寿保险公司4中国人寿保险公司（1）•前身为中国人民保险公司，成立于1949年10月20日，于1983年正式升格为国务院直属局级经济实体，1984年1月1日起正式从中国人民银行分设出来。1996年中国人民保险公司正式更名为中国人民保险(集团)公司，下设三十分公司，即中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司，保费承保金额和市场占有率在全国一直占有绝对统治地位，除台湾省外均设立了分支机构，在海外的分支机构也已发展到上百家。5中国人寿保险公司（2）•1999年1月，经国务院批准，中保人寿保险有限公司注册变更为中国人寿保险公司。•作为国内最大的商业寿险公司，中国人寿最早开办外企需求最为迫切的门诊医疗保险业务，大力发展团体意外伤害保险和团体年金保险业务，较早抢占涉外寿险业务市场。6中国平安保险公司（1）•中国平安保险股份有限公司成立于1988年3月21日，同年5月27日正式对外营业，是我国首家股份制保险企业。也是我国第一个有外资参股的全国性保险公司。公司注册地为中国北京，总部设在深圳。1997年，国家工商行政管理局核定的公司名称为“中国平安保险股份有限公司”。•公司经营区域为全国及设有分支机构的海外地区和城市，可以直接开办一切险种(含各种法定险种)和国际再保险业务。同时涵盖证券和投资业务。7中国平安保险公司（2）•其他金融机构：平安证券有限责任公司和平安信托投资公司，在香港成立了中国平安保险诲外(控股)有限公司，统筹管理美国、香浩分公司及伦敦和新加坡代表处；在286个城市设立了理赔、检验和迫偿代理。目前，公司已初步形成了保险业为主，融证券、信托、投资和海外业务为一体的集团架构。•主要股东：招商局蛇口工业区有限公司、中国工商银行、中国远洋运输(集团)公司、摩根·土丹利公司、高盛有限合伙集团公司、新豪时投资发展有限公司。8新华人寿保险股份有限公司（1）•于1996年8月22口正式成立，注册资本金为5亿元人民币，由15家国有大型企业和大型股份制企业依法发起设立，公司注册地在中国北京，经主管机关批准可在中国境内外设立分支机构、代表机构及附属机构。•1999年11月国务院及保监已同意该公司增资扩股并向外资转股方案。•9新华人寿保险股份有限公司（2）•公司主要股东有：东方集团、北京市华远集团公司、宝山钢铁(集团)公司、神华集团有限责任公司、锦州港务(集团)股份有限公司等。1999年8月26日成功通过IS09002国际标准质量认证，成为内地首家获得此证书的中资寿险公司。•公司的经营范围：各类人民币、外币的人身保险业务，包括各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，上述业务的再保险及共保业务；为境内外保险机构代理保险、检验、理赔等业务。10泰康人寿保险股份有限公司（1）•泰康人寿保险股份有限公司是以经营人身保险业务为主的专业性公司，经营范围为各类人民币、外币的人身保险业务，其中包括各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；再保险及共保业务；为境内外的保险机构代理保险、检验、理赔等业务11泰康人寿保险股份有限公司（2）•主要股东：中国石化北京燕山石油化工公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、广东粤财信托投资公司、重庆钢铁(集团)有限责任公司、兖州矿业(集团)有限责任公司等16家国有大中型企业，12美国友邦保险有限公司(1)•AIA是美国国际集团{AIG)的成员之一。AIG成立于1967年．总公司设在纽约，是世界最大的金融机构之一，其人寿保险成了它在全球范围独树一帜的优秀业务。1984--1990年，“集团”的股票相继在纽约、伦敦、巴黎、瑞士与东京股票市场上市。AIG的业务包括财产险、意外险、水险、人寿险及金融服务保险，同时还经营各种金融业务。AIG已连续多年获得世界上最具权威的金融评鉴机构所授予的最高等级评分：标准普尔(AAA)、穆迪(Aaa)及AMBest(A十十)。13美国友邦保险有限公司(2)•AIA是东南亚地区最大的人寿保险公司，其分公司、附属公司及联营公司在马来西亚、新加坡、泰国、文莱、关岛、印尼、菲律宾、澳大利亚、新西兰、日本、韩国、加拿大以及中国的上海、广州、香港、澳门、台湾等地区提供保险服务，其上海和广州分公司分别于1992年、1995年相继开业。14中宏人寿保险有限公司（1）•中宏人寿保险有限公司是中国第一家合资人寿保险公司。它是由宏利人寿保险(国际)有限公司(MLl)和中化集团的核心成员中国对外经济贸易信托投资公司(FT)TIC)组建的。险种范围包括寿险，养老金，少年教育基金，综合意外险，综合医疗计划等•宏利人寿保险(国际)有限公司是宏利保险没于中国香港的全资附属机构，在香港的业务发展较为稳健，市场占有率在前三名以内。中化集团是中国最大的对外贸易公司，也是美国{幸福}杂志评定的5013家大型企业之一。15中宏人寿保险有限公司（2）•宏利保险于1887年在加拿大创立，从1897年在亚太地区开展业务以来，现在已经在新加坡、韩国、菲律宾、印度尼西亚、中国的香港、台湾和上海设立合资或分公司。•北美洲的1200家人寿保险公司之中，以总资产值计算，“宏利保险”高居前十名，更荣获北美最具分析权威公司评选的最优等及最具赔偿能力的保险机构。16中英人寿保险有限公司(1)•中英人寿保险有限公司（简称“中英人寿”）由世界第六大保险集团——英国英杰华集团与中国最大的进出口公司之一——中粮集团合资组建，注册资本为5亿元人民币，于2003年1月1日在广州正式开业，目前业务已扩展至北京、广东、四川、福建和山东等全国多个省市和地区。•17中英人寿保险有限公司(2)•英杰华集团成立于1696年，总部设在伦敦，在2005年美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第35位，是英国最大、世界第六大保险集团。英杰华集团是欧洲寿险和养老金产品的主要供应商之一，同时在世界其它地区，包括法国、荷兰、西班牙、意大利、爱尔兰、波兰、土耳其、加拿大、新加坡和澳大利亚诸国的保险市场中也占据举足轻重的地位。18中英人寿保险有限公司(3)•中粮集团于1952年在北京成立，主要业务包括农产品贸易、食品加工、地产开发、酒店经营和金融服务，是中国最大的进出口公司之一，旗下的“长城”葡萄酒、“福临门”食用油、“金帝”巧克力、“黄中皇”绍兴酒、凯莱酒店集团等品牌和产品深受消费者喜爱。中粮集团是美国可口可乐公司在中国大陆地区的最大合作伙伴。1994年以来，中粮集团连续入选《财富》杂志全球企业500强。19中英人寿保险有限公司(4)•中英人寿的中长期发展目标是到2010年，在选定的10个省或直辖市设立分公司，并且在分公司及其所辖分支机构所在地区，新业务标准保费平均达到市场份额的10%，简称10*10*10发展战略。20金盛人寿保险有限公司•金盛人寿保险有限公司是由中国五矿集团和法国安盛保险集团组建的合资企业，注册地为上海市。始创于1816年的法国安盛保险集团是世界首屈一指的国际保险及资产管理机构。据美国“财富”杂志报道，以总收入计算。安盛保险集团在1998年全球企业排名第16位，居所有保险公司之首。创立于1950年的中国五矿集团长期从事五金及矿产品的进出口业务．位居中国5(t0家最大的外贸企业前5名之列。21中保康联人寿保险有限公司•中国人寿与澳大利亚康联集团共同组建而成。康联集团与澳洲联邦银行合并后，已成为澳洲实力最强大的金融服务集团，业务范围涉及保险、基金管理、银行、退休计划、证券等，并在全球16个国家经营国际金融业务，拥有和管理的资产超过3000亿澳元。1998年康联集团与中国人寿正式携手合作，共同组建中保康联人寿保险有限公司。2000年6月，中保康联人寿正式得以在上海成立，注册资本2亿元人民币。22安联大众人寿保险有限公司•由中国大众保险股份有限公司和德国安联保险集团合资，于1998年10月2()闩正式在上诲成立，注册资本2亿元人民币。中国大众保险股份有限公司是由国内二十多家资产雄厚、效益优秀的大中型企业参股组建的商业性保险公司。安联保险集团始创于1890年，是世界上最大的综合性保险集团。1999年，安联被{财富)杂志列为全球企业500强第23位。23太平洋安泰人寿保险公司•太平洋安泰人寿保险公司是由中国太平洋保险公司与美国安泰保险集团合资成立的保险公司，于1998年10月16日在上海市成立。太平洋安泰人寿保险有限公司注册资本金2亿元人民币。24首创安泰人寿保险有限公司(1)•由享誉世界的多元化金融集团ING集团旗下ING保险公司（荷兰保险）与直属北京市的国有独资大型投资运营企业北京首都创业集团有限公司各持50%股份组建而成，公司现有注册资本五亿元人民币。首创安泰人寿是中国加入世界贸易组织后，在东北地区开业的第一家主要由外资方经营管理的中外合资寿险公司。25首创安泰人寿保险有限公司(2)•首创安泰人寿保险有限公司于2002年6月初开始筹建，2002年12月16日正式营业。目前，首创安泰人寿已经开设了北京、辽宁、山东、河南、大连、安徽（筹）六家省级分公司，发展成为环渤海经济圈内最具优势的中外合资保险公司.26信诚人寿保险有限公司•成立于2000年10月13日，总部设在广州。公司由中国中信集团公司和英国保诚集团共同发起创建，是中国第一家中英合资人寿保险公司。公司目前的注册资本为14.5亿元人民币，中信集团公司和英国保诚集团各占50%的股份。信诚人寿保费收入年均增长率达71%，在全国所有外资/合资寿险公司中名列前茅。至2007年年底，分别在广东、北京、江苏、上海、湖北、山东、浙江、天津、广西5个省3个直辖市和1个自治区，共计24个城市开展了寿险业务。27中意人寿保险公司•由意大利忠利保险有限公司和中国石油天然气集团公司合资组建的人寿保险公司，于2002年1月15日经中国保险监督管理委员会批准在广州成立，公司注册资本13亿元人民币，成为中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。•意大利忠利保险有限公司成立于1831年，迄今已有170多年的保险经营经验，作为世界最大的保险集团之一，其旗下的100多家保险及金融实体遍布全球50多个国家；中国石油天然气集团公司是中国特大型企业集团。28第二节保险基础业务29办理投保手续（1）保险公司的保险代理人上门办理（2）到保险公司或代理保险业务的银行办理（3）网上投保投保流程：了解保险产品、制定保险计划、填写投保书缴纳保险费、体检(部分客户)、公司审核、签发保单。30投保人注意事项（1）•真正了解条款内容，填写投保书尽量避免退保•投保人和被保险人在投保书的签章栏内亲笔签名否则合同自始无效。•如实填写投保书中的各项内容。•投保人缴付保险费后，保险公司应开具收据。31投保人注意事项（2）•被保险人年龄或保险金额达到体检标准时进行体检，体检费由保险公司负担，是否承保或加费承保。•保险单是购买保险的最重要凭证，是保险理赔时必须提交的书面证明，应当妥善保管，丢失或损毁，应提出书面申请，保险公司会及时补发•投保后保户应依保单约定的时间按期缴付各期保险费，以维护保单继续有效32缴纳续期保费复效•按年缴保费保户，缴纳首期保费后，应在每年的合同生效对应日缴纳续期保费。•自规定日期次日起60日为宽限期，在60天宽限期内缴费，保险单仍有效，在此期间发生了保险事故，保险公司仍负有赔偿责任。•超过60天宽限期仍未缴费，导致保险合同中止(暂时失效)，此期间发生保险事故保险公司不负有责任。•保单效力中止后两年内，还可申请复效。保单效力中止超过2年，保单效力将终止，即丧失复效权33签发正式保单后退