第七章是对金融机构体系进行概括性的描述包括产生与发...

第七章是对金融机构体系进行概括性的描述：包括产生与发展、特殊性、基本功能与作用、概括介绍了国家金融机构体系和国际金融机构体系的一般构成、发展趋势、我国大陆、香港、澳门和台湾的金融机构体系。第八章银行性金融机构的概况与运作：银行性金融机构的产生、发展及其种类、组织形式、主要业务与经营管理；政策性银行的运作及其在经济发展中的作用；信用合作机构的特点、作用及主要业务。第九章讨论非银行性金融机构的概况与运作：保险机构的种类、经营特征与作用及其发展趋势；概述证券公司、投资基金等投资机构的特点与主要业务介绍信用合作机构的主要业务与作用；概要描述了信托、租赁、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构等其他非银行金融机构的概况。本篇的内容安排：《货币银行学》导学三第三篇金融机构（7—9章）重要概念1、金融风险2、货币经营业3、商业银行4、分业经营5、混业经营6、负债业务7、资产业务8、表外业务9、中间业务以上各概念的标准答案可见《金融学学习辅导手册》重要知识点1、金融机构的功能及金融机构经营的特殊性2、金融机构的发展趋势3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的主要业务活动5、商业银行的经营管理原则6、政策性银行经营活动中的特点7、保险公司在经济运行中的作用8、投资基金的主要作用9、证券公司的主要业务以上各知识点的标准答案可见《金融学学习辅导手册》第七章金融机构概述7.1金融机构的产生与功能一、金融机构产生和存在的原因。资金盈余或资金不足的出现及其匹配的要求是金融机构产生的物质基础。金融机构之所以能够始终存在，是因为它们能够解决以下问题：促进经济发展中资金的顺利流动和转化；降低融资交易中的融资成本；提供金融风险转移和管理服务；如信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险，通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险等二、金融机构的功能（有五）提供支付结算服务融通资金降低交易成本并提供金融服务便利改善信息不对称风险转移与管理三、金融机构经营特殊性（有三）1、特殊的经营对象与内容对象是资金；内容是货币借贷收付。2、特殊的经营关系与原则与客户是借贷或投资关系；原则是：安全性、流动性、盈利性。3、特殊的经营风险与影响信用、挤兑、利率、汇率等风险；影响社会经济秩序。7.2金融机构体系构成与发展一、国家金融体系的一般构成（一）管理性金融机构1、央行或金融管理局（居核心地位）2、分业设置的监管机构（如银监会、证监会、保监会等）3、行业协会（自律组织）4、社会公律组织（会计师事务所、评估机构）（二）商业经营性金融机构（三）政策性金融机构我国主要有三大政策行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。另有四大金融资产管理公司二、国际金融机构（一）全球性国际金融机构1、组织有6个：IMF、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际清算银行。2、机构：理事会、执行董事会3、资金来源：会员国认缴份额。4、各自业务特点：IMF：贷款对象限于成员国官方财政当局，贷款期限短、种类多，用途特定。世界银行：扩大到政府担保的国企、私企，用途广、中长期、利率市场化。国际金融公司：贷款对象是不发达国家私企，属于长期商业性融资。国际开发协会：为贫困国提供无息贷款，长期、无息、条件优惠，具有援助性。多边投资担保机构：向外国私企提供各种政治风险担保。国际清算银行：西方发达国家央行和大商行合办。办理国际清算、贴现、再贴现、接受各国央行存款、代理买卖黄金、外汇、有价证券，协调各成员国央行关系，称“央行的央行”我国于1996年加入。（二）区域性金融机构1、组织有4个：亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美银行、欧洲央行2、宗旨：促进地区经济发展与合作。3、资金来源：会员国认缴的股本、借款、发行债券等。4、业务：向成员国政府及企业贷款。三、金融机构的发展趋势1、业务发展综合化2、兼并重组成为整合的有效手段3、组织形式不断创新4、风险更大、技术含量更高5、经营管理不断创新7.3中国的金融机构一、旧中国的金融机构体系我国第一家民族资本银行：是1897年在上海设立的中国通商银行。国民政府的“四行二局一库”：是官僚资本金融体系的核心。根据地银行二、新中国金融体系的建立与发展一阶段：48—53年，初步形成阶段二阶段：53－78年，大一统金融体系三阶段：79－83年，改革初期四阶段：83－93年，初具规模阶段五阶段：94—至今，新金融体系阶段改革目标：国有商行为主，多种金融机构并存，央行间接调控。三、大陆现行的金融机构体系（如图P—123）银行业、证券业、保险业四、香港的金融机构体系五、澳门的金融机构体系六、台湾的金融机构体系第八章银行类金融机构8.1银行的产生发展及种类一、银行的产生与发展（一）银行的产生与发展银行发源于意大利，国贸发达。早期银行的萌芽是货币经营业。早期银行经营最大特点是：高利贷。第一个现代银行：是1694年建立的英格兰银行。现代银行形成途径有二：一是原有高利贷银行转变而来；二是股份制银行，它是现代银行标准类型。（二）银行发展史的特征：1、对企业发展在资金上有支配作用；2、成为政府宏观调控经济的重要渠道。（三）银行经营的特殊性1、来自资本高杠杆率的特殊利益；（投资少、收益高）2、银行的特殊风险信用风险经营风险公信力风险竞争风险二、银行类金融机构的种类（一）央行：是一国金融管理机构（二）商行：特点活期存款、信用扩张（三）专行或政策行：目前各国的专行有：投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行、进出口银行（四）信用合作机构8.2商业银行组织形式与经营管理一、商业银行组织形式（有四种）1、总分行制2、单一银行制3、控股公司制4、连锁银行制商业银行内部组织结构国有独资和股份制二、商业银行的经营体制1、职能分工型（我国是分工型）2、全能型优点：业务多样、分散风险、经营稳定三、商业银行的主要业务（一）负债业务1、存款负债2、其他负债3、银行资本包括注册资金和补充资金（二）资产业务1、现金资产：包括库存现金、超额准备金、同业存款、托收中现金2、信贷资产：银行发放的各种贷款3、证券投资（三）中间业务和表外业务广义的表外业务分两类：一类是或有资产业务、或有负债业务：另一类是金融服务类业务1、中间业务结算、承兑、保管、代理、信托、信用卡、理财、咨询2、表外业务（1）各种担保性业务（2）承诺性业务（3）金融衍生工具交易期货、期权、互换合约四、商业银行的业务经营原则与理论演变（一）商业银行的业务经营原则1、盈利性2、流动性3、安全性三原则之间有矛盾，应在安全、流动前提下实现盈利。（二）商业银行经营管理的理论演变1、资产管理2、负债管理3、资产负债综合管理五、商业银行的风险管理（一）银行风险概念1、经营风险2、市场风险3、国家政策风险4、主权风险（二）银行风险管理的内容包括三方面内容1、风险识别2、风险衡量3、风险控制（三）银行风险管理的主要方法1、风险价值法2、信贷矩阵系统3、风险调整的资本收益法4、全面风险管理法5、资产组合调整法8.3政策性银行一、政策性银行的作用目的：支持政府，发展经济，配合宏观经济调控特征有五：1、不以盈利为目的2、资金运用有特定领域和对象3、资金来源于国家拨款、发行债券或央行再贷款4、资金运用以长期贷款为主，利率较低5、多数不设立分支机构为降低营运成本，其具体业务操作常由商行代理。政策性银行的作用：1、融资补充2、融资支持二、政策性银行的种类（三种划分法）三、中国的政策性银行及主要业务1、国家开发行：94年3月成立，安排国家重大项目，主要业务P—152。2、农发行：94年4月成立，主要承担农业政策性金融业务。农产品贴息、扶贫贷款等。3、进出口银行：94年5月成立，承担机电厂品和成套设备进出口资金业务。8.4信用合作机构一、信用合作机构的概念与作用它以互助、自助为目的。创建于德国，现在遍布世界。它在经营管理上的特点：1、群众互助2、资金来源于成员缴纳的股金、公积金和吸收存款；贷款用于成员需求。3、手续简便、利率低。作用有二二、信用合作机构的种类1、农存信用合作社2、城市信用合作社三、我国信用合作机构的主要业务1、农信社：支持农村经济2、城信社：为城镇居民服务第九章非银行金融机构9.1保险公司一、保险公司的产生与功能（一）概念保险公司、保险费、保险基金（二）保险公司的经济功能：有三1、提供有形的经济补偿2、提供无形的精神上的“安全保障”3、强化了投保人的风险意识（三）保险公司在经济运行中的作用有三：1、积聚和分散风险，降低个体损失2、融通长期资金，促进资本形成，重新配置资源3、提供经济保障，稳定社会经济生活二、保险公司的种类（一）根据保险基本业务分三种1、人身保险2、财产保险3、再保险（二）依据经营目的分二种1、商业性保险公司2、政策性保险公司（三）据不同保险经营方式分二种1、互助保险2、行业保险三、保险公司的主要业务（一）筹集资本金（二）出售保险单、售取保费（展业）（三）给付赔偿款（理赔）（四）资金运用1、银行存款：安全性、流动性强2、证券投资：盈利性强3、发放抵押贷款9.2投资机构一、证券公司主要业务有七项：1、证券承销2、经纪业务3、自营业务4、企业兼并与收购业务5、咨询业务6、开发业务7、其他业务二、投资基金管理公司产生于英国特点：资金要求低，专业化水平高，收益稳定作用有四：1、提供高效的投资途径2、有效分散投资风险3、有利于资源优化配置4、有利于监督上市公司9.3其他金融机构一、信托机构职能：受人之托、为人管理、代人理财我国至2003年6月已有信托公司60多家信托机构的主要业务有1、个人信托2、法人信托3、个人和法人通用信托我国信托投资公司主要业务有七1、资金信托业务2、动产、不动产及其它财产信托业务3、投资基金业务4、公益信托业务5、企业重组、购并等业务6、债券承销业务7、代理财产的管理，运用与处分、代管、担保、资信、咨询等二、融资租赁公司业务种类有三1、直接租赁2、转租赁3、回租租赁我国的融资租赁业务包括5种三、财务公司目的：支持重点集团或行业发展主要业务：办理集团内存贷款、结算、投资、票据贴现、融资租赁等。四、金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的中介机构，它不以盈利为目的。目标：国家注入资金，挽救金融企业我国：1999年先后成立了华融、东方、长城、信达四家金融资产管理公司，分别处理四大国有商行的不良资产。五、邮政储蓄机构主要业务有三：1、储蓄存款2、国内外汇兑业务3、代收、代付类的中间业务六、信用服务机构目前我国有500家左右