第七讲金融机构

第七讲金融机构金融机构概述01中国的金融机构02国际金融机构037.1金融机构概述资金盈余单位资金短缺单位金融中介机构金融市场间接融资直接融资图1资金融通过程思考：金融中介机构=金融机构？7.1金融机构概述金融机构：通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业，同时，包括金融市场的监管者。狭义的金融机构通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业广义的金融机构不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构等一、金融机构的功能和类型7.1金融机构概述AddyourtextinhereAddyourtextinhereAddyourtextinhereAddyourtextinhereClicktoaddTextClicktoaddTextClicktoaddTextClicktoaddText金融机构的功能筹资，是金融机构的基本功能•代表客户交易金融资产•自营交易金融资产接受存款经纪与交易帮助客户创造金融资产承销为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合咨询和信托一、金融机构的功能和类型7.1金融机构概述金融监管机构接受监管的金融企业存款性金融机构非存款性金融机构按管理地位分按是否接受存款基本类型存款性金融机构和非存款性金融机构最大的不同是资金的来源不同，后者主要通过发行证券或以契约性的方式聚集社会闲散资金一、金融机构的功能和类型7.1金融机构概述政策性金融机构非政策性金融机构银行金融机构非银行金融机构按是否担负国家政策性融资任务按是否属于银行系统二、西方国家的金融机构7.1金融机构概述单一的中央银行制度•几个国家共同组成货币联盟•由货币联盟设立中央银行•欧洲中央银行·一家中央银行·总分行制·多数国家及我国•建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构•美国、德国·设立类似中央银行的机构·政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行的职能·新加坡、香港中央银行二元的中央银行制度跨国中央银行制度准中央银行制度中央银行二、西方国家的金融机构7.1金融机构概述商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚。商业银行二、西方国家的金融机构7.1金融机构概述各类专业银行专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行专门性政策性行政性专业银行的特点二、西方国家的金融机构7.1金融机构概述开发银行投资银行进出口银行储蓄银行专门为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行；政府主办专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行；所有资本市场业务专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行；推动本国的进出口贸易专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行；为居民提供消费信贷或其他贷款农业银行住房信贷银行在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构专业银行的分类二、西方国家的金融机构7.1金融机构概述非银行金融机构保险公司退休或养老基金投资基金主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构是一种把许多投资者的不同的投资份额汇集起来，交由专业的投资经理进行操作，所得收益按投资者出资比例分享的金融机构。邮政储蓄机构信用合作社即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构唐代开始的金融机构：还不是真正意义上的银行。十九世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断地位。中国民族资本创办的金融机构：最早为中国通商银行（1897年），“南三行”“北四行”，民族资本银行先天不足，难以成长。一、旧中国的金融机构7.2中国的金融机构二、新中国金融机构的建立与演变7.2中国的金融机构中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。新中国金融机构体系的建立第一阶段（1953~1978年）第二阶段（1979年至今）金融机构由分分合合走向大一统的阶段中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金融业务金融机构恢复、发展和完善的阶段目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局1979年2月，中国农业银行再次恢复建立1979年3月，中国银行从中国人民银行分设出来，实行完全独立经营1983年明确建设银行为全国性金融实体1984年1月建立中国工商银行，办理人民银行原来办理的全部工商信贷业务和城镇储蓄业务1988年3月和1991年4月，中国平安保险公司和中国太平洋保险公司先后建立二、新中国金融机构的建立与演变7.2中国的金融机构中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构中国人民银行性质：中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监管的国家机关。作为发行的银行，垄断货币发行权作为政府的银行，肩负着维护金融体系安全的重任作为银行的银行，对商业银行的业务起着领导作用中国人民银行的职能三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构作为发行的银行意义：中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志统一货币发行，避免货币流通的混乱；有效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力；信用制度发展的客观要求。作为政府的银行意义：经理国库；为政府融通资金，提供特定信贷支持；代表政府管理国内外金融事务；为政府提供经济金融预测和决策建议，向社会公众发布经济金融信息作为银行的银行意义：集中存款准备金，保证和提高商业银行的清偿能力；充当商业银行等金融机构的最后贷款人三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构中国人民银行的历史沿革•1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立•1949年2月，由石家庄市迁入北平•1952年，建立了全国垂直领导的组织机构体系，使人民币成为全国统一的货币创建阶段1948--1952年国家银行体制阶段1953--1978年国家银行过渡到中央银行体制1979--1992年逐步完善现代中央银行制度1993年至今•1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，实行“统存统贷”•直至1978年，均维持长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金归财政、有偿资金归银行，定额资金归财政、超定额资金归银行的体制•1979年2月，恢复了中国农业银行•1979年3月，中国银行成为国家指定的外汇专业银行•恢复了国内保险业务，重新建立中国人民保险公司•从1984年1月1日起，开始专门行使中央银行的职能•1993年，划转政策性业务和商业银行业务•1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》•2003年3月，中国人民银行分离了监管职能中国人民银行的机构设置•总部分别设在北京和上海（2005年）•16个直属机构•36个分支机构三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构中国人民银行机关服务中心中国人民银行集中采购中心中国反洗钱监测分析中心中国人民银行征信中心中国外汇交易中心中国金融出版社金融时报社中国人民银行清算总中心中国印钞造币总公司中国金币总公司中国金融电子化公司中国人民银行党校中国金融培训中心中国人民银行郑州培训学院中国钱币博物馆中国人民银行金融信息中心金融监管机构三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构银行业证券业保险业银监会证监会保监会银监会（中国银行业监督管理委员会）三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构于2003年4月成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。思考：为什么金融监管职能的剥离有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策？三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构目标着眼点不同不同金融形势下，地位不同途径不同原则不同三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构制定银行业监管的规章制度和办法统一编制并按规定公布全国银行业数据、报表通过各种手段监管和审批各个银行机构及其分支机构的业务与高级管理人员等银监会的主要职能中国证券监督管理委员会（证监会）三、中国金融机构体系的现状第一阶段20世纪80年代~1992年5月•在国务院的部署下，由上海、深圳两地地方政府充当管理者的角色•没有实现集中统一管理•中国人民银行和中国经济体制改革委员会共同决策第二阶段1992年5月~1997年底•由中央与地方、中央各部门共同管理向集中统一管理过渡•1992年10月，国务院成立国务院证券委员会和中国证监会第三阶段1997年底至今•初步建立了集中统一的证券监管体制•1997年8月，国务院决定将证券交易所由地方政府管理改为中国证监会管理•1998年4月，中国证监会成为全国证券期货市场的主管部门7.2中国的金融机构三、中国金融机构体系的现状证监会的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。2004年8月修订的《证券法》规定，证监会的职责是依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。7.2中国的金融机构中国保险监督管理委员会（保监会）三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构保监会于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门2009年2月修订的《中华人民共和国保险法》规定，保监会的职责是对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。商业银行三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构商业银行是中国金融机构体系最重要的组成部分，其资产、负债及存贷款余额均占据了中国全部金融机构资产、负债及存贷款余额的70%以上。中国的商业银行包括国有控股商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行及外资银行。国有控股商业银行中国工商银行三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。工行作为中国资产规模最大的商业银行之一，数年一直位列世界五百强企业之一。经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2015年获评《欧洲货币》“全球新兴市场最佳银行”，连续三年位列《银行家》全球1000家大银行和美国《福布斯》全球企业2000强榜首，数年来一直入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。中国农业银行三、中国金融机构体系的现状7.2中国的金融机构中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司