第三章 金融市场

天合教育考点自测版权所有侵权必究1网站：第三章金融市场一、判断题1.同业拆借市场主要为了满足长期资金需求。（）2.同业拆借市场的间接作用在于同业拆借市场利率通常被当作基准利率，对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。()3.优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产。（）4.B股也称为人民币特种股票，是指那些在中国大陆注册、在国外上市的特种股票。以人民币标明面值，只能以外币认购和交易。（）5.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上的基本账户。（）二、单项选择题1.以下不属于货币市场的是()。A．同业拆借市场B．回购市场C．股票市场D．政府短期债券市场2.资本市场的特点表现在（）。A.融资期限长B.流动性相对较差C.风险大而收益较高D.以上都正确3.以下不属于货币市场功能的是()。A.短期资金融通功能B．管理功能C．产权功能D．促进资本市场尤其是证券市场发展的功能4.以下关于普通股股票说法错误的是（）。A．普通股股票是股票中最普通、最重要的股票种类B．普通股股票是风险最大的股票C．普通股股东一般不享有公司经营参与权天合教育考点自测版权所有侵权必究2网站：．普通股股票是股份有限公司发行的标准股票，其有效期限与股份有限公司相一致5.办理日常转账结算和现金收付的银行账户称为（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户6.由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务属于（）。A．结算性中间业务B．代办性中间业务C．担保性中间业务D．交易类中间业务7.商业银行中间业务的特点包括（）。A．自由度较大B．透明度差C．高杠杆作用D．以上都正确8.票据贴现的贴现期限最长不得超过（）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A．三个月B．四个月C．五个月D．六个月9.网上银行的优势表现在（）。A．大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力B．无时空限制，有利于扩大客户群体C．有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务D．以上都正确10.我国银行卡按是否提供信用透支功能可分为（）。A.单位卡（商务卡)和个人卡B.磁条卡和芯片（IC)卡C.金卡和普通卡D.信用卡和借记卡三、多项选择题1.货币市场的特征表现在()。A．期限短B．流动性强C．安全性高D．收益稳定2.以下属于资本市场功能的是（）。天合教育考点自测版权所有侵权必究3网站：短期政府债券的市场特征表现在()。A．违约风险小B．流动性强C．面额小D．收入免税4.以下属于股票的特征的是（）。A．收益性B．风险性C．流动性D．永久性5.股票市场的功能包括（）。A．筹集资金B．优化资源配置C．转换企业机制D．分散风险四、简答题1.简述商业银行中间业务的作用。2.网上银行的主要业务包括哪些？3.简述商业票据市场的特点。天合教育考点自测版权所有侵权必究4网站：五、论述题试述如何完善我国金融服务业的发展。参考答案及解析一、判断题1.×【解析】同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场，同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。2.√3.√4.×【解析】B股也称为人民币特种股票，是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。以人民币标明面值，只能以外币认购和交易。5.√二、单项选择题1.C【解析】股票市场属于资本市场，即证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场。2.D【解析】资本市场的特点：（1）融资期限长；（2）流动性相对较差；（3）风险大而收益较高。天合教育考点自测版权所有侵权必究5网站：【解析】货币市场的功能表现在：（1）短期资金融通功能；（2）管理功能；（3）政策传导功能；（4）促进资本市场尤其是证券市场发展的功能。4.C【解析】普通股股东享有公司经营参与权，但优先股股东一般不享有公司经营参与权，即优先股股票不包含表决权，优先股股东无权过问公司的经营管理，但涉及到优先股股票所保障的股东权益时，优先股股东可发表意见并享有相应的表决权。5.A【解析】本题属于识记内容。6.A【解析】结算性中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务。主要有汇款、托收、信用证业务，银行卡业务，资金清算业务等。7.D【解析】商业银行中间业务是指商业银行不运用或少运用自己的资金，不直接增加表内资产负债，利用自身优势，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。其特点表现在：自由度较大；透明度差；多数交易风险分散于银行的各种业务之中；高杠杆作用。8.D【解析】票据贴现的贴现期限最长不得超过六个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。9.D【解析】网上银行业务是银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。二是无时空限制，有利于扩大客户群体。三是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。10.D【解析】银行卡按币种不同分为人民币卡和外币卡；按发行对象不同，分为单位卡（商务卡)和个人卡；按信息载体不同，分为磁条卡和芯片（IC)卡；按持卡人的资信等级不同，分为金卡和普通卡；按持卡人的清偿责任不同，分为主卡和附属卡；按是否提供信用透支功能，分为信用卡和借记卡。三、多项选择题1.ABCD【解析】以上均正确。2.ABC【解析】货币市场具有传导货币政策的功能。众所周知，市场经济国家的中央银行实施货币政策主要是通过再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场业务等的运用来影响市场利率和调节货币供应量以实现宏观经济调控目标的，在这个过程中货币市场发挥了基础性作用。3.ABCD【解析】短期政府债券是政府部门以债务人身份承担到期偿付本息责任的期限在一年以内的债务凭证。政府短期债券的市场特征表现在：（一）违约风险小，因为有政府信用做担保，短期国库券几乎没有违约风险；（二）流动性强，因为期限短，有活跃的二级市场可供交易；（三）面额小；（四）收入免税。4.ABCD【解析】股票是股份公司发给鼓动作为入股凭证并借以获得股息收入的一种有价证券。股票作为一种有价证券，具有如下特征：收益性、风险性、流动性和永久性。5.ABCD【解析】股票市场是已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场，包括交易市场和流通市场两部分，股票市场的功能主要有四个：筹集资金；优化资源配置；转换天合教育考点自测版权所有侵权必究6网站：企业机制；分散风险。四、简答题1.简述商业银行中间业务的作用。答：（1）不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段。商业银行在办理中间业务的时候，不直接以债权人或债务人的身份参与，不直接构成商业银行的表内资产或负债，虽然部分业务会产生“或有资产”或“或有负债”，但相对于表内业务而言，风险较小，改变了商业银行的资产负债结构。在商业银行的中间业务中，金融衍生业务风险相对较大。但这部分业务在具有一定的风险的同时，也给商业银行管理自身的风险提供了工具和手段，提高了商业银行资产负债管理的能力和风险防范的手段。（2）为商业银行提供了低成本的稳定收入来源。由于商业银行在办理中间业务时，通常不运用或不直接运用自己的资金，大大降低了商业银行的经营成本。中间业务收入为非利息收入，不受存款利率和贷款利率变动的影响。由于信用风险和市场风险较小，中间业务一般不会遭受客户违约的损失，即使损失，影响也不大。这样，中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。（3）完善了商业银行的服务功能。随着财富的积累、物质生活和文化生活的日益丰富，不管是企业还是个人，对个人理财、企业理财、咨询、外汇买卖、证券买卖等各个方面均存在较大需求，商业银行中间业务的发展对完善商业银行的服务功能起到重要的作用。2.网上银行的主要业务包括哪些？答：（1）信息服务，主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。这是银行通过互联网提供的最基本的服务，一般由银行一个独立的服务器提供。这类业务的服务器与银行内部网络无链接路径，风险较低。（2）客户交流服务，包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户之间保持一定的链接，银行必须采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。（3）交易服务，包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连，无论从业务本身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。3.简述商业票据市场的特点。答：（1）发行成本较低；（2）采用信用发行的方式；（3）可以提高发行企业的信誉；天合教育考点自测版权所有侵权必究7网站：（4）可以足额运用资金；（5）对利率的变动反应灵敏；（6）一级市场发行量大但二级市场较弱。五、论述题试述如何完善我国金融服务业的发展。【答案要点】（1）培养金融业的服务理念和意识，使其真正成为为生产和生活服务的重要产业；（2）继续深化金融体制改革，根据我国经济结构调整的大趋势建立比较完善的现代金融服务体制；（3）建立健全金融服务领域的相关法律法规，进一步完善监管体系，有效控制和防范各种金融风险，保障金融安全；（4）注重金融服务内部各行业和地区的均衡协调发展，完善农村金融服务体制，较好地满足农村金融服务需求，促进农村经济的较快发展；（5）大力培养金融人才，建立科学完善的人力资源管理机制。