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银行业一周扫描（第2003－015期）中国资讯行有限公司2003年9月1-5日一、国内银行新业务、新动态1.工行：献朵“牡丹”给老师2.中行贵州分行推出新业务优质个人客户可获零售贷款3.学平险首次进入银行销售4.光大银行推出汽车消费贷款新业务5.商铺银行衍生投资工具6.“香港旅游通卡”将推出7.“广发联合商贸卡”深圳面世银行卡可享折扣可积分二、外资银行在中国8.国家开发银行与摩根士丹利合作推动主权信用评级和金融机构信用评级三、银行业趋势分析9.金融自助服务趋火10.汽车信贷谁是大单买主四、银行业政策透视11.央行连续两周逆回购的背后五、其它热点12.CEPA继续深化香港建人民币离岸中心的3大猜测所选内容系从海内外媒体摘录，对部分资料稍做修改，仅供读者参阅和研究。中国资讯行有限公司第2页E-mail：[e-mail]一、国内银行新业务、新动态1.工行：献朵“牡丹”给老师教师节即将来临，中国工商银行于９月１日至１０月３１日举办“教师辛勤育学子，牡丹真情献园丁”活动，半价优惠为教师办理牡丹贷记卡、牡丹信用卡、牡丹国际卡，给可爱的园丁们送上一朵朵特别的“牡丹花”。花８０元就可以办理工行两年期的牡丹贷记卡，教师们凭贷记卡消费，可以在９月１日到１２月３１日参加工行贷记卡消费的四重惊喜四重奖励活动：持卡单次消费１００元或累计消费到１０００元，都可到工行领取精美礼品一份，并有机会参加２０００元的省内游抽奖，而本次活动中持卡累计消费前十名人士可获得价值５０００元的旅游消费。除了活动中丰富的奖励内容，工行方面更希望借牡丹贷记卡先使用后付款、循环信用、免息还款、分期还款等功能，给教师们的日常生活和消费带来便利。2003年8月30日云南日报2.中行贵州分行推出新业务优质个人客户可获零售贷款中国银行到今年7月份零售贷款余额突破2000亿元,为回报广大客户,中国银行贵州省分行根据总行的安排从8月20日起到年底,在全省开展“真情回报客户,共创理想人生”零售贷款业务优惠活动。以下客户经银行审查可享受贷款优惠:行政、事业机关、金融、电力、邮电、通讯部门或500强企业的科级或中层以上管理人员:具有工程师、会计师、律师、评估师、经济师、高级教师、讲师、主治医师等中级或以上职称的专业技术人员;还款2年以上、信用记录良好的中行按揭贷款客户;中行没有超过60天透支记录的长城信用卡客户。汽车抵押贷款对信用良好、还款能力强的上述客户无需办理履约保证保险和汽车经销商担保,只需办理家庭私用轿车抵押登记。购自用轿车:贷款利率可在10%以内下浮。小额信用贷款对省会贵阳市上述优质个人客户经银行审查可发放贷款金额不超过10万元人民币、贷款期限不超过1年的指定用途小额信用贷款。教育助学贷款利率可在10%以内下浮。购房、购车可以免保证金申办中行信用卡。2003年9月3日贵州日报3.学平险首次进入银行销售从今天开始，中国农业银行、邮政系统在北京市的营业网点陆续推出太平洋寿险的新款“学平险”卡式保单。通过银行购买学平险，在中国保险界尚属首次。太平洋寿险北京分公司相关负责人介绍，保监会今年对学平险投保方式作出了新的规定，学生及学生家长有权自主选择是否购买学平险。任何单位和个人均无权强制学生购买学平险。为方便广大家长为孩子投保，太平洋寿险北京分公司及时开辟了多种渠道。客户除了可以到太平洋寿险北京分公司各营业网点办理、直接联系业务员或者通过95500咨询电话办理投保外，该公司还开通了网上在线投保功能。这次在银行、邮政柜面上销售学平险，开创了银保合作销售学平险的先河。据悉，中国农业银行西城、海淀、丰台、石景山、顺义、昌平和房中国资讯行有限公司第3页E-mail：[e-mail]山支行及邮政系统在北京的各个城郊区网点将陆续开始销售太保寿险的新款学平险。2003年9月1日京华时报4.光大银行推出汽车消费贷款新业务日前，光大银行深圳分行推出了“车自达”汽车消费贷款业务。据了解，该业务是该行向申请购买日常使用或经营用汽车的借款人发放的人民币担保贷款，包括一手车和二手车。除了车辆抵押、房产和有价单证质押等担保方式，该行还推出了“借款人以所购车辆设定抵押，同时购买车辆全险”的信用担保方式。据悉，一手车的最高贷款成数为八成，期限最长不超过5年；二手车的最高贷款成数为六成，期限最长不超过3年。对教师、公务员、律师等从业人员，还推行免律师费、免管理费、利率下浮等优惠。深圳商报光大银行在蓉首推全程车贷昨日，记者从光大银行成都分行获悉，在该行推出的“全程通”汽贷新模式中，将为汽车制造商、经销商和终端消费者提供“一条龙”的贷款服务。而在此间，得到最大实惠的还是购车族。据悉，市民通过该业务办理车贷时，最大优惠可达８０００元。该贷款业务是将处于汽车产品链上、中、下游的厂商、经销商和购车者联结在了一个信贷链条中。厂商可以推荐其信誉好的一级经销商作为光大银行车贷的中游环节，经销商只要加入了该网络就等同于ＡＡＡ级企业担保，大大提高了企业融资能力。同时，经销商交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以此方式支付车款，可减少财务成本、增加资金收益。同时，这些经销商还可优先获得银行的个人消费信贷支持，最终满足终端消费用户的购车需求。目前，富康、奇瑞等品牌都已加入光大银行全程通网络，购车的市民在此业务中，能享受到一定额度的优惠，最高幅度可达８０００元。在这项汽贷新模式中，购车一族究竟还能享受到哪些具体的实惠？本报将继续予以关注。2003年9月4日成都日报5.商铺银行衍生投资工具全新投资工具“商铺银行”正在常兴时代商城火速启动。近日，天虹入驻南山暨常兴时代商城创富新模式研讨会召开，商铺银行预期乐观。常兴时代商城总建筑面积近4万平方米，位于南山成熟商业区，南临桃园路，西接常兴北路。常兴时代商城与深圳商业银行及中国民生银行等银行联合推出“商铺银行”一卡通（一本通）投资理财服务，成为产权式商铺升级版的全新典范。金融、商业、地产的黄金组合而成为最具发展潜力的优势资源配置，强强联手，业态互补，将发展成为南山旗舰级购物中心。据了解，“商铺银行”一卡通（一本通）将商铺银行按揭贷款、投资回报、租金收益、铺位抵押再融资、特约商家优惠、银行业务等融为一体，为业主提供金融专业理财增值服务。新常兴实业公司副总经理朱厚业介绍说，常兴时代商城作为南山区重要工程，集合了天时、地利、人和的综合优势，商圈辐射上百个住宅小区，消费人口近百万，购买力在深圳首屈一指。商铺银行更好地控制了资金风险，以资金安全性、特有的成长性和增长空间而成为全新的投资理财工具。中国资讯行有限公司第4页E-mail：[e-mail]天虹商场作为深圳老牌商场，选址相当科学严谨，目前已开设7家店（其中深圳5家、外埠2家），去年营业额12个亿，2005年营业额目标要达到30个亿。天虹集团副总理宋瑶明表示，选择常兴时代商城是基于老城区的浓厚商业氛围和商圈发展潜力；他希望与同行共同营造类似东门、华强北具有全市影响力的南山商圈。业内人士指出，商铺最具投资敏感性，以香港为例，SEPA后，香港商铺价格升幅为10－15％。95％买家购买商铺都用于投资，他们不仅仅看重今天的回报，更重要是明天的回报。预计南山区2005年居住人口将达65万人，零售额将达93个亿，商业面积达40万平方米。深港西部通道、港深珠大桥、地铁等利好因素将会常兴时代商城具备非凡投资价值。众多银行界的专家也肯定了商铺银行的创新价值和发展空间。常兴时代商城初步定于2004年1月1日正式开业。据了解，发展商提供6年10％的现金回报，客户只需投入6000元，便可全程享受常兴时代商城“商铺银行”所带来的一场全民投资狂潮。2003年9月3日深圳商报6.“香港旅游通卡”将推出随着广东、北京、上海个人赴港澳的逐步开通，一张能在香港随意消费的“香港旅游通卡”也即将在北京、上海、广州同时推出。据了解，“香港旅游通卡”内含有一定量的香港各加盟商户的代金券，加盟商户覆盖香港主要消费领域的主要商家，目前已有超过300多家香港商户已与该卡签订合作协议。同时，这也将是第一张在内地发行的具有旅游消费权益保障功能的香港旅游卡。旅游者拿这张“香港旅游通卡”在香港加盟商店消费时，如有问题要对其进行投诉，商户必须根据加盟协议接受香港旅游通公司的调解，并严格执行问题调解决定。如果商户不履行调解决定，旅游者还可向发卡的公司申请赔偿。另外，在推出此卡的同时，还配套设立服务热线中心，为赴港旅游消费者提供旅游消费信息和便利指引。业内人士称，该卡对来港游客在消费出现纠纷后有所保障，犹如在港旅游消费有了护身符，吃了定心丸。据悉，该卡在内地也得到金融机构的支持。国内第一大的外币持卡银行———广东发展银行将与之共同推出联名卡，网通也将与之合作，以进一步扩大旅游通的功能范围，真正实现持卡者一卡在手，畅游香港无限通。2003年8月29日中国旅游报7.“广发联合商贸卡”深圳面世银行卡可享折扣可积分银行卡、折扣卡及积分卡合三为一，这种新型的“广发联合商贸卡”日前在深圳面世。据了解，此次广东发展银行与中国联合商贸集团股份公司联合推出了“广发联合商贸卡”，深圳市民只要在任一合作商户里完成一次消费，即可申领此卡，并还能到广发行深圳分行申请，使其成为信用卡。除了具备多种功能外，此卡还能在全国所有合作商户里使用。2003年9月2日南方都市报二、外资银行在中国中国资讯行有限公司第5页E-mail：[e-mail]8.国家开发银行与摩根士丹利合作推动主权信用评级和金融机构信用评级为增进国际权威评级机构对中国经济和中国金融机构的了解，推动中国的主权信用评级和中国金融机构信用评级，国家开发银行与摩根士丹利公司日前在泰国普吉岛合作举办了“中国信用研讨会”。国际最著名的三大评级公司标准普尔、穆迪和惠裕负责主权评级和银行机构评级的专家，以及中国财政部、发展与改革委员会、人民银行、银监会、国家外汇管理局等部门和进出口银行、工行、农行、中行、建行等各家银行的代表参加了会议。这是第一次研讨和推动中国主权信用评级和金融机构信用评级的国际性会议；也是世界最著名的三大评级机构首次聚集到一起，围绕共同关心的话题进行讨论。国家开发银行行长陈元为会议作了开幕演讲。主权信用评级是国际评级机构对一国外债偿付能力、经济实力和增长前景、经济体制等方面作出高度概括的评价。评级的高低直接影响投资者的信心，影响到一国政府和机构在国际市场融资的能力和成本，更重要的是评级状况还从一个方面代表了国家在国际资本市场上的形象。去年以来，穆迪和标准普尔都把对中国主权信用的前景展望从稳定调整为积极。摩根士丹利作为世界著名的投资银行，长期以来一直关注中国的经济改革和发展。此次国家开发银行与摩根士丹利合作举办“中国信用研讨会”，体现了双方对中国主权和金融机构评级的积极态度和前瞻性见解。2003年9月4日金融时报三、银行业趋势分析9.金融自助服务趋火随着现代人生活节奏的加快，以２４小时提供存取款、缴费、充值、查询等服务的自助终端为代表的金融自助服务已成为人们的迫切需要，各厂家在此领域的竞争也将日趋激烈。中国银行传统的服务方式是广泛铺设银行网点，通过传统的柜台提供面对面服务，受时单笔服务成本为１．２２元；而自助终端的某些特点虽然与ＡＴＭ类似，但业务种类却大大扩展了，基本能够１００％地处理个人业务，并能处理一部分公司业务，包括基本查询类（卡、折账户查询、修改密码）、转账、中间业务类（代收费、外汇买卖、银证转账、银证通、基金买卖、买票等，并可打印代收费发票）、企业账户查询、对账单打印、银行业务宣传、银行形象宣传等。其单笔服务成本也非常低廉，仅为０．１元。由此可见，应用自助终端、提供自助服务是客户及银行自身发展的需要。目前各银行已意识到这点的重要性，很多新兴的股份制银行都采用铺设较少的网点、配以大量的自助终端、加上网上银行的服务方式为客户提供全方位的服务。四大国有银行也正在裁员、加大自助终端的投入力度。与此同时，国内出现了众多的自助终端厂家，来参与银行的