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当前我国互联网金融的思考目前，计算机应用互联网金融进一步发展，陆续出现了互联网基金、第三方支付等新型金融产品，这给以往的消费理念以及支付模式带来影响。文章站在支付结算的角度，阐述了互联网的发展历程，深入分析互联网金融的出现对金融监管、传统金融以及中央银行所造成的影响，并且针对互联网金融的完善提出了有效的建议。一、互联网金融的出现互联网支付市场催生了互联网金融。商业银行属于传统的金融中介机构，其可以办理信用贷款以及资金结算等业务，面向的客户不再局限于线下的企业以及个人，而是借助于互联网技术，开发出更多的客户，对于电子商务客户来说，更希望实现互联网金融。按照惯例，商业银行在办理业务时，需要调查资信情况，并且还要进行现场的审核等，这完全不符合电子商务的要求。而且，商业银行会更多的考虑收益成本，由于网络客户不是很集中，而且需求也不相同，商业银行在升级业务方面比较懈怠，也没有意识到互联网技术对金融带来的影响，提供的金融服务具有一定的滞后性。千里马论文网：jsj.133229.com/js/二、互联网金融所带来的影响(一)给传统金融带来冲击互联网技术越来越发达，这改变了以往的支付模式以及消费理念。互联网金融的出现，可以更好的弥补传统银行的不足之处，从某种程度上来说，互联网金融可以发挥传统银行物理网点的某些职能，导致电子渠道的竞争更加激烈。对于传统金融机构来说，互联网的作用不能简单的看成是代替或者是补充，还是一种思想上的变革，可以推动商业银行的转型，比如向网络金融、零售金融等方向发展，简单来说，就是推动了业务的升级，改变了以往只重视网上银行、手机银行等，开始向着一体化的综合服务方向努力。建立健全电子商务平台，参与客户的交易过程，满足客户在金融服务方面的个性化需求，并且提供技术支持。(二)给中央银行带来的影响支付模式与货币形态是不可分割的。互联网金融模式的变化，影响到了货币形态，使货币形态从原来的纸质货币、金属货币、信用货币转变为电子货币。从银行卡、电子支票变成了通过手机以及网络进行支付，从银行账户转变为支付机构虚拟账户，而贷款业务也可以通过网络办理，电子货币开始得到进一步的普及。随着P2P信贷融资以及第三方支付机构的出现，电子货币开始在私人之间流通，这会影响到中央银行对于货币的控制权。通过最近的研究结果可知，移动支付以及电子货币的出现，可以代替现金货币进行流通，这给基础货币以及货币乘数带来影响，从而减弱了中央银行对于货币的控制能力。三、如何推动互联网金融的健康发展(一)对互联网金融法律制度进行完善互联网金融会影响到整个国民经济以及金融改革。为了保证这种新型金融模式的正常发展，加强宏观调控，就需要建立健全互联网金融的法律规范。深入分析众筹以及P2P等网络信贷存在的风险，制定有关这类互联网金融的监管措施。最大程度保障互联网金融消费者的合法权益，防止互联网金融机构通过本身不公开的特点，将某些风险较大而受益较小的金融产品推荐给消费者。(二)对互联网金融业务的风险进行防控互联网金融涉及到全部的金融体系，不管是金融监管机构，还是银行机构、支付机构，都必须随时的考察互联网金融业务存在的风险。对于中央银行来说，应该随时关注互联网金融在宏观政策、金融服务以及货币政策方面所带来的影响，特别是系统性的金融风险，必须及时的发现，并且采取应对的措施，商业银行以及支付机构，在发展网络信贷平台时，要保持谨慎的态度，对于从事这类业务的商业机构，需要严格的监督其收付资金的情况，完善相关的风险管理制度，比如延迟结算、交易限额等，并且要寻找一个合理的方式，让自己远离网络金融风险。(三)加强互联网金融行业的自律提倡各种金融行业协会以及相关的行业组织，充分发挥出自身的作用，实现行业的自律，进一步明确准入标准，被禁止的行为以及业务属性等，举个例子，会员机构想要发展某些互联网金融时，不允许存在非法吸收公众存款以及非法集资的行为。小额贷款公司开展线上贷款业务，也要严格遵循监管制度。(四)协调互联网金融监管目前，互联网更多的应用到金融体系当中，境外金融市场、证券资金、支付机构以及商业银行之间的重叠性金融产品也会不断的出现。所以，各种监管部门比如地方政府、信息行业监管部门以及金融监管部门要进一步的配合，协调金融监管与货币政策之间的关系，最大程度的避免互联网金融风险的出现，使其向正确的方向发展。四、结束语互联网技术越来越发达，带动了电子商务的兴起，也推动了互联网支付市场的进一步完善。如今已属于大数据时代，云计算、移动互联、社交网络以及物联网开始广泛的应用，某些非银行机构比如电信运营商以及第三方支付机构等，开始渗透到传统的金融服务领域当中，对于金融体系来说，互联网的作用越来越大，从而影响到了人们的支付模式以及消费理念。作者：袁广东来源：财经界·学术版2016年10期