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第五章中央银行与金融监管金融监管2主要内容13中央银行的职能及主要业务中央银行的产生及类型中央银行是商业银行发展到一定阶段之后的产物。中央银行：一国金融体系中居于中心地位的金融机构；对整个金融体系进行监管，保证体系的健康、安全；并且为金融机构提供相应的金融服务，如清算、流动性支持等是统领一国金融体系、控制全国货币供应、实施国家货币政策的最高金融机构。第一节中央银行的产生及类型一、中央银行产生的历史必然性1.统一银行券发行的需要4.金融管理的需要3.最后贷款人的需要2.统一票据清算的需要银行券不统一的弊端：银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品大规模流动。银行间恶性竞争银行券种类多，交易支付困难，一旦无法兑现将出现连锁反应。银行独自发行银行券，数量多，准备金补足等管理问题统一全国票据清算作为金融体系的最后保护屏障，充当“最后贷款人”角色金融系统安全、技术性强、政策实施性好等二、中央银行的产生及发展第一节中央银行的产生及类型1、建立中央银行的途径由商业银行演变而成英国的英格兰银行在政府的设计下新成立的中央银行1913年美国的联邦储备体系二战后许多发展中国家建立的中央银行1.英格兰银行1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用，其它的全部退出流通领域。1872年，开始担负最后贷款人的角色。1854年成为英国银行业的票据交换中心。1844年，英国通过《英格兰银行条例》。规定英格兰银行为唯一的发行银行。1833年，英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿资格，但并没有垄断货币发行权。1694年成立，最早的私立股份制银行、由政府帮助设立。独占货币市场央行的正式产生2.美国中央银行1791年美国国会暂时批准成立“美国第一银行”，但是在各州银行的反对中停业。1913年，经过周密研究，于通过了《联邦储备条例》，宣告美国中央银行制度的确立。1816年成立美国第二银行，也遭到同样命运，于1836年宣告终止。联邦储备体系设有联邦储备局，有委员7人；美国全国分为12个储备区，每区设一联邦储备银行；不以营利为前提。发行钞票，代理国库，主持清算，保管会员银行存款准备金，具有中央银行职能。3.中国的中央银行（1）演变。在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。1905年，清政府成立户部银行1908年，改为大清银行，1912年，成立交通银行代替户部银行，但没有真正起到中央银行的作用。1928年，国民政府在南京成立了中央银行，行使中央银行的职能。1942年前，国民政府控制的四大银行，即中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行均有发钞权。1942年后，由中央银行统一货币发行、统一代理国库和统一外汇管理（2）中国人民银行People'sBankofChina1948年，中国人民银行在河北省石家庄市成立。1949年，迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分支机构。1983年以前，中国人民银行既是办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又是担负政府宏观调控职能的中央银行。1983年9月，明确规定中国人民银行职能。1969年，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构。1978年，恢复中国人民银行总行为部级单位。三、中央银行的性质和地位（一）中央银行的性质1.中央银行是特殊的金融机构（1）从经营目标上看，中央银行不以盈利为目标，而商业银行以盈利为目标（2）从服务对象上看，中央银行与政府和商业银行发生业务往来，商业银行与企业、社会团体或个人发生业务往来（3）从经营内容上看，中央银行独占货币发行权，接受金融机构的准备金和政府财政性存款，并负有调节信用的职能，而商业银行无相关职能2.中央银行是管理金融事业的国家机关：中央银行对行政、司法、立法部门负责，是国家管理金融的机关见书P105第一节中央银行的产生及类型第一节中央银行的产生及类型---中央银行制度的基本类型•一国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。世界上绝大多数国家都实行这种中央银行制度。如英国、法国一元单一式中央银行制度•全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，地方央行接受中央机关监督，但享有更多的分权二元单一式中央银行制度•由一家集中央银行与商业银行于一身的国家大银行兼行中央银行职能，如1984年前的中国人民银行复合式中央银行制•不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能的制度。准中央银行制度•由若干国家联合组建一家中央银行，由其在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。如欧洲中央银行跨国中央银行制度中国人民银行的结构中国人民银行中央银行的内部机构设置•行政办公机构，如办公厅（党委办公室）、会计财务司、人事司（党委组织部）、党委宣传部和机关党委。•业务操作机构，如条法司、货币政策司、金融市场司、支付结算司、科技司、货币金银局（国务院反假货币联席工作会议办公室）、国库局、国际司、征信管理局。•金融监督管理机构，如金融稳定局、内审司、反洗钱局（保卫局）。•经济金融调研机构，如调查统计司、研究局。中国人民银行的分支机构设置设置原则•按经济区划设置分支机构；•按行政区划设置分支机构；•以经济区划为主、兼顾行政区划设置分支机构。中国人民银行的分支机构设置•中国人民银行的直属营业部：中国人民银行营业管理部重庆营业管理部•中国人民银行的九大区行：天津分行沈阳分行上海分行南京分行济南分行武汉分行广州分行成都分行西安分行第一节中央银行的产生及类型---中央银行的资本组成类型•全部资本国家所有，保证央行的独立性和权威性。方式：私有转国有或是国家出资建立国家所有形式•资本一半以上属于国家，另一部分属于私人资本，如日本银行公私混合所有形式•资本以股票形式全部由金融机构持有，如美联储全部股份所有形式•跨国中央银行，如欧洲中央银行资本为多国共有的中央银行•如韩国中央银行，相当于政府机构，每年的净利润按规定，留存准备后，全部汇入政府的账户无资本的中央银行第一节中央银行的产生及类型（三）各国中央银行的比较1．美国、英国、法国、日本的中央银行（1）美国的中央银行联邦储备系统美国联邦储备系统是典型的复合式中央银行制度。在联邦一级设立联邦储备委员会、联邦公开市场委员会；地方一级设立12家联邦储备银行及其分支机构。美国将50个州和一个直属区划分为12个联邦储备区，共设立12家联邦储备银行，分别位于纽约、芝加哥、旧金山、波士顿、费城、亚特兰大、克利夫兰、里士满、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯城和达拉斯。这12家联邦储备银行又在其他25个大城市中设立了分支机构。（2）英国的中央银行P107（3）法国的中央银行（4）日本的中央银行第一节中央银行的产生及类型第一节中央银行的产生及类型2．欧洲、非洲国家的中央银行（1）欧洲中央银行欧洲中央银行是一个典型的跨国中央银行，是根据1992年《马斯特里赫特条约》的规定于1998年7月1日正式成立的，是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构，同时也是欧洲经济一体化的产物。其职责和结构以德国联邦银行为模式，独立于欧盟机构和各国政府之外，负责制定和实施欧洲货币联盟内统一的货币政策。（2）西非货币联盟、中非货币联盟P1083．中国香港的准中央银行制度香港在很长的时期内，并无一个统一的金融管理机构。1972年改行港币与美元挂钩，1983年开始实行与美元挂钩的联系汇率制度。1993年香港成立了金融管理局，集中行使货币政策、金融监管和支付体系管理职能。货币发行仍由渣打银行、汇丰银行负责，1994年5月1日起，中国银行香港分行成为香港的第三家发钞银行。票据结算仍然由汇丰银行负责。1997年香港回归祖国后，按照“一国两制”的原则，香港仍然实行独立的货币与金融制度。第一节中央银行的产生及类型第二节中央银行的职能及主要业务中央银行业务活动原则不兼营一般银行业务不以盈利为目的基本不支付存款准备金利息资产具有较大流动性业务信息公开相对独立性中国人民银行的资产负债表单位：亿元报表项目2003.12报表项目2003.12国外资产31141.85储备货币52841.36外汇29841.80货币发行21240.48货币黄金337.24金融机构存款22558.04其他国外资产962.81非金融机构存款9042.84对政府债权2901.02发行债券3031.55对存款货币银行债权10619.47国外负债482.58对特定存款机构债权1363.34政府存款4954.71对其他金融机构债权7255.95对非金融机构债权206.25其他资产8516.19自有资金219.75其他负债474.11总资产62004.06总负债62004.06第二节中央银行的职能及主要业务一、中央银行的职能（一）发行的银行中央银行是最高货币管理当局，控制整个经济中的货币供给量。中央银行垄断银行券的发行权。人民币由国务院授权中国人民银行发行货币发行具有双重含义：货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库流向社会；货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。（1）含义（二）银行的银行第二节中央银行的职能及主要业务（2）最后贷款人（3）组织全国范围内的清算（1）集中保管各商业银行及其它存款机构的准备金商业银行向央行借款途径：直接借款、票据贴现。准备金的意义：保证商业银行的清偿能力，约束商业银行的贷款规模，控制信用规模和货币供应量。各商业银行在中央银行开始账户，他们之间通过央行账户清算第二节中央银行的职能及主要业务（三）国家的银行（1）代理国库（4）保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理（3）为政府融资，弥补政府特定时间的收支差额（2）代理政府债券的发行国家预算收入都由国库收纳，预算支出都由国库拨付。依法对各级金库实行管理。---国家的总出纳（5）代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询（6）对金融业实施金融监督管理美国《白银收购法案》与国民党政权的垮台20世纪初中国的货币制度是银本位制，而主要资本主义国家都采用金本位制。在30年代大萧条初期，中国由于货币的对外贬值增强了出口商品在国际市场上的竞争能力，同时也保持了国内物价。1934年美国总统罗斯福支持通过了《白银收购法案》，要将白银在国家货币储备中的比例由1/6提至1/3，银价从每盎司25美分左右陡升至每盎司70美分。白银升值严重削弱了中国的商品出口能力，同时又极大地刺激了中国白银的输出，白银的倾泻而出导致了中国的货币奇缺和严重的通货紧缩，中国被迫脱离了银本位，转而实行纸币本位制，这就是1935年的法币改革。40年代国民党政府以通货膨胀性的货币发行作为攫取财源的主要手段。民众对政府的货币失去信心，进而对政府失去信心。美国《白银收购法案》与国民党政权的垮台1937-1949年国民党统治时期恶性通货膨胀情况100元法币的购买力变化：1937年可买黄牛2头；1938年可买黄牛1头；1939年可买猪1头；1941年可买面粉1袋；1943年可买鸡1只；1945年可买鸡蛋2个；1946年可买固本肥皂1/6块；1947年可买煤球1个；1948年可买大米3粒；1949年可买大米2.45/10000000粒第二节中央银行的职能及主要业务•货币发行•代理国库•集中存款准备金负债业务•贷款业务•再贴现业务•国际储备业务•公开业务资产业务•组织同城票据交换•办理异地资金汇划•跨国清算清算业务第二节中央银行的职能及主要业务二、中央银行的主要业务（一）中央银行负债业务中央银行的负债是指政府、金融机构、社会公众等持有的对中央银行的债权。中央银行负债业务主要包括货币发行、存款、经理国库。1.货币发行业务:是央行主要的负债，为商品流通和交换提供手段，也相应筹集了社会资金。3.经理国库业务：财政存款是央行的负债业务之一2.集中存款准备业务:央行最重要、最主要的业务。（法定准备金和超额准备金）（二）中央银行资产业务中央银行资产业务是中央银行运用货币资金的业务，是调控信用规模和货币供应量的主要手段。与负债业务相同，中央银行的资产业