第五章汽车保险投保与承保实务

汽车保险投保与承保，主要包括展业、投保、核保、签单、批改、续保等环节。要求了解展业工作的具体内容；了解承保的流程。熟悉投保方式和注意事项，熟悉投保单的填写，熟悉核保的原则熟悉批改业务和注意事项。学习目标重点、难点投保具体内容和注意事项核保工作批改和续保工作你自己以及你周围的人都是如何了解和接触到保险公司的？众多的保险公司如何开展自己的业务?展业保险流程——针对保险公司展业投保核保缮制及签单批改续保一.展业保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。保险服务包括两方面的内容：一、保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等；二、拓展性服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是一种延伸意义上的服务。展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代理人或经纪人。展业直接影响保险人的业务经营量。近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关知识和技能——即不具备业务素质。展业工作流程：1、准备工作2、保险宣传3、保险方案1、准备工作业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：1．相关知识条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。2．车辆情况了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等；3．以往投保情况包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况；4．当地情况当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。2、保险宣传保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。汽车保险展业宣传的内容机动车辆保险的职能和作用。公司车险的名优产品，公司经营能力、偿付能力、机构、网络、人才、技术和服务方面的优势。参加保险的条件，投保和理赔的手续。介绍保险产品的保险责任、责任免除、投保人和保险人义务以及附加险与主险在风险保障上的互补作用。3、保险方案由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。保险方案的主要内容：（1）保险人情况介绍；（2）投保标的情况（风险评估）；（3）保险方案的总体建议；（4）保险条款以及解释；（5）保险金额和赔偿限额的确定；（6）免赔额以及适用情况；（7）赔偿处理的程序以及要求；（8）服务体系以及承诺；（9）相关附件。保险方案制定原则（1）充分保障原则在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。（2）公平合理原则用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原则根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。了解保险条款及费率选择保险公司深入了解各种险种及保费计算选择保险代理填写正式投保单缴纳保险金得到正式保单审核保单投保流程二.投保投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。投保面临的首要问题：该如何选择保险公司？目前各保险公司情况A款市场份额达74.7％人保、中华联合、华泰、天安、永安、大地、阳光、安邦等11家公司采纳A款车险，上述公司约占中国车险市场份额的74.7％。平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、、民安、安联广州等13家公司选择B款，上述公司约占中国车险市场份额的13.7％；太保、安中银保险5家公司选择了C款，上述公司约占中国车险市场份额的11.6％。1.2.3.4.5.险种的选择看保险公司的偿付能力保险公司的服务质量看保险公司的地理位置选择一个好的代理人1.如何选择保险公司2.汽车投保的方式业务员上门到保险公司直接投保通过中介投保电话投保：95518、95511、95500网上投保其他渠道：BANK投保注意事项★如实★交费★不重复或超额投保★了解责任开始时间★认真核对投保单XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单No:欢迎您到xxxxxx保险股份有限公司投保!在您填写本投保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各项内容，（请在需要选择的项目前的“□”内划“√”表示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实可靠。您所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有变动，请及时到我公司办理变更手续。汽车保险投保单填写投保单内容•投保人和被保险人情况•投保车辆情况•驾驶员情况•投保险种情况•特别约定投保人投保人名称/姓名投保车辆数辆联系人姓名固定电话移动电话投保人住所邮政编码□□□□□□被保险人自然人姓名：身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□□□□法人或其他组织门名称：组织机构代码□□□□□□□□□被保险人单位性质□党政机关、团体□事业单位□军队（武警）□使（领馆）□个体、私营企业、□其他企业、□其他联系人姓名固定电话移动电话被保险人住所邮政编码投保人和被保险人情况投保车辆情况投保车辆情况被保险人与车辆的关系□所有□使用□管理车主号牌号码号牌底色□蓝□黑□白□白蓝□其他颜色厂牌型号发动机号VIN码□□□□□□□□□□□□□□□□□车架号核定载客人核定载质量千克排量/功率/KW车辆初次登记日期年月已使用年限年已行驶公里车辆颜色□黑色□白色□红色□灰色□蓝色□黄色□绿色□紫色□粉色□棕色□其他颜色车辆种类□客车□货车□客货两用车□挂车□摩托车□拖拉机□农业运输车□特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_车辆使用性质□家庭自用□非营业用（不含家庭自用）□出租客运□公交客运□公路客运□旅游客运□租赁□营业性货运车辆安全配置□防盗装置□ABS□安全气囊上两年度完整维护保养记录□有□无固定停放地点□有人看管的露天停车场所□地下停车场□车库□无人看管场所是否在我公司投保车辆保证保险□是□否是否投保新增设备□是□否驾驶员情况投保主险条款名称约定驾驶员姓名驾驶证号码初次领证日期主驾驶人员□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日从驾驶人员□□□□□□□□□□□□□□□□□□＿＿年＿＿月＿＿日主驾驶人员上年交通违章记录□有□无保险期限＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加，每缺少一项，增加免赔率1%；费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%；发生全车损失，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证，每缺少一项，增加免赔率1%；删除；约定驾驶员的，非约定人员出险免赔率5%；约定行驶区域的，约定区域外出险免赔率10%；修订前负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率删除；投保险种情况□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约□车辆损失险□第三者责任险投保险种保险金额/责任限额（元）保险费（元）备注□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元□第三者责任险□附加车上人员责任险投保人数_＿_＿人/人投保人数_＿_＿人/人□附加车上货物责任险□附加盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加自燃损失险□附加车身划痕损失险5000□附加火灾、爆炸、自燃损失险□附加无过失责任险□不计免赔特约□车上货物责任险□无过失责任险□救助特约投保险种保险金额/责任限额(元)保险费(元)备注□机动车损失险，新车购置价元□商业第三者责任险□车上人员责任险驾驶人万‧人‧次乘客人数人万‧人‧次乘客人数人人‧次□全车盗抢险□附加玻璃单独破碎险□国产玻璃□进口玻璃□附加车身划痕险□附加不计免赔率特约适用险种□机动车损失险□第三者责任险□车上人员责任险□全车盗抢险□车身划痕险□附加可选免赔额特约免赔金额：保险费合计(人民币大写)(￥元)特别约定特别约定保险合同争议解决方式选择□诉讼□提交_______仲裁委员会仲裁比如：“特别约定”注明:“被保险人必须在保险单生效之日起,二十天内向保险人支付全部保险费,否则保险合同自动终止。”保险代理人初步核保验车验证情况□已验车□已验证查验人员签名：________年_____月_____日____时____分初审情况业务来源：□直接业务□个人代理□专业代理□兼业代理□经纪人□网上业务□电话业务代理(经纪)人名称：上年度是否在本公司承保：□是□否业务员签字：年月日复核意见复核人签字：年月日注：阴影部分内容由保险公司人员填写机动车辆保险〈投保须知〉回执XX财产保险有限责任公司：本人(单位)已对保险人所提供之投保须知内容，有保险条款、费率、责任免除、加退保规定、投保人和被保险人的义务等事项，经由说明已充分理解。本人(单位)将据实按照投保须知内容及要求，提供真实、合法、齐全的投保数据，并配合保险人办理投保手续。被保险人(或代理人)签名/签章：年月日座位/吨位车龄5万以下5-10万10-15万15-20万基础保费费率基础保费费率基础保费费率基础保费费率6座以下1年以下1-2年2-3年3-4年4-5年5-6年6-7年7-8年8-9年9年以上4494834784534324224174114084040.409%0.441%0.436%0.413%0.394%0.385%0.380%0.375%0.372%0.369%6537036966596286156075995945891.024%1.102%1.091%1.033%0.985%0.963%0.951%0.939%0.931%0.923%11651254124211761121109610821069106010500.816%0.878%0.870%0.823%0.785%0.768%0.758%0.748%0.742%0.735%15731694167715871513148014611443143014180.890%0.958%0.949%0.898%0.856%0.838%0.827%0.817%0.810%0.803%人保家庭自用车损失险费率表座位吨位车龄赔偿限额5万10万20万50万100万6座以下1年以下7308861021117912871-2年7829491093126313792-3年7719351077124413583-4年6978249501097119