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第五章金融中介概述第一节西方国家的金融机构体系金融机构体系的主要构成银行中央银行金融机构商业银行金融机构其他银行体系政策性银行非银行金融机构第一节西方金融体系一、西方银行组织体系中央银行商业银行:专业银行：是指定经营范围和提供专门金融服务的银行。（一）储蓄银行：资金来源吸收居民储蓄存款，贷款受到政府的限制，以保护小储户的利益。（二）存款货币银行：它的经营活动主要是以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容。（三）农业银行是专门向农业部门或农场主提供优惠信贷的金融服务专业银行。原因：农业领域信贷期限长、利息低、风险大、抵押品不易处理一般商业银行不愿意进入农业贷款领域。资金来源：政府拨款、发行金融债资金运用：向农业生产（购买化肥种子等）提供贷款。（四）进出口银行为支持本国对外贸易而设立的专业银行业务重点：本国出口企业提供优惠信贷以增强本国产品的国际竞争立，还执行经济援助和资本输出的任务。一般是官方或半官方机构（五）不动产抵押银行专门从事土地、房屋及其他不动产抵押贷款的专业银行。抵押品有时也可以是黄金或有价证券。特点：一般不从事商业银行的存贷款业务。资金来源；发行不动产抵押证券资金运用：不动产抵押贷款（六）开发银行为经济开发提供长期投资性贷款，多由国家开办，不以盈利为目的。资金来源：政府财政拨款、向金融机构发行债券、向社会以财政担保发行债券或向国外发行债券。资金运用：企业建设项目提供长期贷款，规模大、期限长，风险高。(七)住房信贷银行指专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。如美国的住房信贷体系，英国的住房协会，日本的住宅金融公库等。二、非银行金融机构（一）保险公司资金来源是吸收的保费（用固定的损失来规避不确定的损失），然后把保费用于投资和赔付。（二）邮政储蓄机构利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般不收存款准备金），并用于购买政府债券或存入中央银行。（三）信用合作社资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存款。资金运用：合作社成员的贷款。（四）养老退休基金可以运用于长期投资（五）投资信托公司通过发行股票债券筹集资金，形成各种基金在投资于股票债券等。第二节中国金融体系一、中国银行体系（一）中国人民银行中国人民银行实行总分行制，在北京设置总行，并分经济区域设置大区行。（二）商业银行国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行。（三）政策性银行1、国家开发银行：资金来源：发债资金运用：制约经济发展的瓶颈项目接增强综合国力的自主产业项目新技术在经济领域内的应用。成立于1994年3月，是我国第一家也是最大的一家政策性银行。主要任务是：筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。业务范围：1、管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；2、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保的建设债券；3、办理有关的外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；4、向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基建和技改等政策性项目及配套工程发放政策性贷款；5、办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息。2、中国农业发展银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，国内设有2276家分支机构。中国农业发展银行注册资本金为200亿元人民币，国家财政全额拨付。资金来源：政策性债券国际金融市场筹资主要任务：以国家信用为基础，筹集农业发展的政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。其主要业务范围是：办理粮、棉、油等主要农副产品的收购、调销、加工贷款；办理国务院规定的小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款；办理业务范围内开户企业单位的存款和结算；发行金融债券；办理境外筹资。3、中国进出口银行于1994年4月正式成立，于1994年7月1日正式挂牌营业。总行设在北京，境内设有9家代表处，境外设有2家代表处。中国进出口银行注册资本金为33．8亿元，国家财政全额拨付。中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理的经营方针。主要业务：1、办理与机电产品和成套设备有关的出口信贷业务；2、办理与机电产品和成套设备有关的政策性贷款、混合贷款、出口信贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务；3、办理短期、中长期出口信用保险、进出口保险、出口信贷担保、国际保理等业务；4、经国家批准，在境外发行金融债券；5、办理与本行承担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理等业务的咨询服务。二、中国非银行金融机构（一）保险机构（二）证券公司（三）信托投资公司（四）企业集团财务公司（五）信用合作组织（农村信用合作社、城市信用合作社）（六）邮政储汇局（七）金融租赁公司（八）典当行。经营以质押为条件的货币借贷业务。（九）金融资产管理公司（十）华外资金融机构金融资产管理公司：1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。2002年一季度末66.20%9.60%4.40%12.40%7.40%其它金融机构其他商业银行城市商业银行农村信用社国有商业银行第三节国际金融机构体系1.政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织IMF和简称世界银行的国际复兴开发银行。从上世纪50年代起，又先后建立起区域性的国际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织2.国际金融机构的作用，诸如：组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展……不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映。