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第五章金融机构体系FinancialInstitutionsSystem河北大学金融系货币银行学经济学院第五章金融机构体系第一节市场经济条件下的金融机构体系第二节国际金融机构体系货币银行学经济学院第五章金融机构体系•学习目的与要求–本章学习的目的，是使学生了解和掌握国内、国际金融机构的概念，机构组成及相互关系，各机构的性质及业务内容，机构体系的发展及变革情况。–要求学生结合本领域的最新理论及实践发展动态，通过研究讨论，对市场经济制度下金融机构体系尤其是我国金融机构体系的完善、金融机构同质化问题、国际金融机构及体系存在的问题及变革措施、国际金融监管体系的建设等方面提出自己初步的认识和见解。货币银行学经济学院第五章金融机构体系第一节市场经济条件下的金融机构体系一、金融体系概述金融机构：•泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。•市场经济制度下，世界各国的金融机构体系一般包括：–货币金融政策、制度的制定及执行机构；–金融业务的经营机构；–金融活动的监督管理机构。三类机构构成了完整的金融机构体系。我国的金融机构体系–中央银行与政策性专业银行；–国有独资商业银行、全国及地方性股份制商业银行、非银行金融机构；–外资金融机构、外国金融机构的分支机构、中外合资金融机构；–银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委员会。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系二、政策性专业银行：•是相对于商业银行及商业性专业银行而言的。它是政府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家社会经济发展需要而设立的专业银行。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系1.开发银行开发银行(DevelopmentBank)：指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。•第一类，全球性开发银行•第二类，区域性开发银行•第三类，本国性开发银行开发银行的资金来源与运用•开发银行的资金来源主要是政府投资及发行国内债券。•为满足国内经济建设长期开发性投资我国的国家开发银行同其商业性金融机构相比，有如下特性：–任务特殊–经营目标特殊–融资原则特殊货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系2.农业银行农业银行：系指专门向农业提供信贷及其相关金融服务的银行。农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点。农业银行的信贷资金来源：1.农业银行的信贷资金来源：–一种是完全由政府拨款–另一种是由国家提供初创资金，以后通过发行债券、股票以及国外借款等形式筹措长期资金。–也有一些农业银行通过吸收客户存款和居民储蓄筹集资金。2.农业银行的资金运用中国农业发展银行货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系3.进出口银行进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。创建进出口银行的目的：•一方面是促进本国商品输出。•进出口银行是执行本国政府对外投资和援助的特定金融机构。进出口银行的业务范围主要包括：•对本国出口商贷款，对外国进口商及进口方银行贷款；•对本国进口商贷款；•对外国政府贷款以及对国外直接投资等。•进出口银行作为政府投资设立或受政府控制的金融机构，在经营原则、信贷投向、贷款利率等方面都带有明显的政策性因素。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系中国进出口银行•中国的中国银行曾长期行使国家对外贸易政策性银行的职能。•1994年，设立独立的“中国进出口银行”。•该行是为中国进出口贸易，尤其是支持和鼓励我国大型成套设备出口提供买方信贷和卖方信贷的国家政策性银行。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系三、商业性专业银行商业性专业银行是以盈利为目的，从事专门性金融业务的银行。这类银行主要包括：储蓄银行投资银行抵押银行商业性农业银行商业性外贸银行货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系1.储蓄银行–储蓄银行（SavingBank）：•泛指专门办理居民储蓄业务并以储蓄存款作为主要资金来源的银行或金融机构。–储蓄银行的资金来源：主要是居民储蓄存款。–储蓄银行的资金运用：–储蓄银行与商业银行的区别•第一，储蓄银行的业务种类不同•第二，储蓄银行的存款保证金数量不同•第三，存款客户不同•第四，创造派生存款能力不同•第五，存款的期限不同，存款的稳定性不同货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系2.投资银行–投资银行：•是专门经营对工商企业投资和长期信贷业务的金融机构。–投资银行的资金筹集：•主要通过发行本行股票和债券筹集。•有些国家如英国允许投资银行接受大额定期存单。•也可以向其他银行取得贷款。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系–投资银行的主要业务•公司融资:–（1）直接投资公司股票债券；–（2）向公司提供中长期贷款尤其是辛迪加(银团)贷款。•为公司股票及债券的发行提供服务。•参与公司的创建、改组及投资活动，为公司的设立、合并、收购、调整及投资财务等提供服务。•充当政府机构筹资顾问，包销本国及外国债券。•参与货币市场活动，从事银行大额存单、承兑汇票、国库券、公债的买卖业务。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系3.抵押银行–抵押银行(MortgageBank)：•即不动产抵押银行，泛指专门经营土地、房屋等不动产抵押放款的长期信用机构，世界许多国家设有独立的抵押银行机构。–如德国的土地抵押信贷协会、农业抵押银行、抵押汇兑银行等；–抵押银行的资金来源与运用•通过发行不动产抵押证券筹集，同时也吸收存款。•贷款业务大体可分为两类：a)一类是以土地为抵押品的贷款b)另一类是以城市房屋等不动产为抵押品的贷款货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系四、其他非银行金融机构其他非银行金融机构：•泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。这类机构通常不冠以银行的名号，而以公司、信用社或基金相称。•其他非银行金融机构与银行相比，或其业务范围较小，或其专业性更强，规模和实力也稍显逊色。非银行金融机构就其性质而言，绝大多数是商业性的，即以盈利为目标，在某一领域以特定方式筹集和运用资金。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系1.保险公司(InsuranceCompany)–保险公司：•是经营保险业务的金融机构。它的主要经营活动包括财产、人身、责任、信用等方面的保险与再保险业务及其他金融业务。–其资金来源为以保险费形式聚集起来的保险基金以及投资收益。–资金运用则为保险赔付、政府公债、市政债券、公司股票及债券、不动产抵押贷款、保单贷款等长期投资。–保险公司的组织形式•(1)国有(营)保险公司•(2)股份制保险公司•(3)互助合作制保险公司，也称互济公司•(4)自保险公司货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系2.证券公司–证券公司：•是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。–我国证券公司的主要业务内容有：•代理证券发行业务；•自营、代理证券买卖业务；•代理证券还本付息和红利的支付；•证券的代保管和签证；•接受委托证券利息和红利的支付；•接受委托办理证券的登记和过户；•证券抵押贷款；•证券投资咨询等业务。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系3.信托公司（TrustInvestmentCompany）–信托投资公司：•也称信托公司。是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。–就其信托业务而言，主要包括两大类：1)货币信托：包括信托存款、信托贷款、委托存款、委托贷款、养老金信托、投资信托、养老金投资基金信托等；2)非货币信托：包括有价证券信托、债权信托、动产与不动产信托、事业信托、私人事务信托等。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系信托公司的投资对象一般是：•国家及地方政府公债；•不动产抵押贷款；•公司债及股票等。中国信托投资机构体系由两类机构组成。1.银行系统的信托投资公司。2.政府部门主办的信托投资公司货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系4.资产管理公司–资产管理公司：•是美国、日本、韩国等一些国家，对从金融机构中剥离出的不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系•金融资产管理公司的业务范围1)追偿债务；2)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；3)债权转股权，并对企业阶段性持股；4)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；5)发行金融债券，向金融机构借款；6)财务及法律咨询，资产及项目评估；7)经管理部门批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系•我国的金融资产管理公司：–是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。–1999年4月20日，我国第一家经营商业银行不良资产的公司---中国信达资产管理公司（以下简称“信达公司”）在北京宣告成立。同年8月3日，华融、长城、东方等三家资产管理公司同时宣告成立。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系5.财务公司–财务公司（FinanceHouses）也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。–财务公司资金的主要来源是银行贷款、发行债券筹资、卖出公开市场票据（商业本票）筹资、发行公司本身的股票及定期大额存款证筹资等。–在资金运用上，或专营抵押放款业务；或依靠吸收的大额定期存款进行贷款或投资；或专营耐用品的租购及分期付款销货业务；或兼而营之。规模较大的财务公司还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨询业务等。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系•财务公司与商业银行在贷款上的区别–商业银行是小额、分散借人，大额贷出；–财务公司则是大额借人，小额贷出。–由于财务公司同商业银行相比，实际的管制较松，因而它的业务范围仍在继续扩大，同商业银行的区别逐渐缩小。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系6.租赁公司–现代租赁公司：•是指专门经营融资租赁业务的机构。一般说来，融资租赁活动通过直接融物满足客户实际上的融资需要。–租赁公司的类型：1.第一种是银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。2.第二种是独立经营的租赁公司。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系•金融租赁业务迅速发展原因在于：1.企业可不必追加大量投资即可通过租赁获得新技术设备的使用，减少因科技迅猛发展而产生的无形损耗。2.各国政府对租赁业的政策优惠与支持。货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系•中国的金融租赁业–1981年4月，中国第一家租赁公司――东方租赁有限公司–1981年8月，中国第一家国营现代租赁公司――中国租赁有限公司–中国租赁机构的业务经营方式•以经营方式为标准，分为：–①自营租赁–②合办租赁–③代理租贷•以租赁业务的具体方法为标准，可分为：–①直接租赁–②转租赁–③售后回租货币银行学经济学院第一节市场经济条件下的金融机构体系第五章金融机构体系7.信用合作社–信用合作社：是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机构。–主要内容是：•入社与退社自愿；•每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任；•实行民主管理，权力平等，一人一票；•信用合作社股票不上市；•信用合作社盈利主要用于增进社员福利。–资金来源主要是社