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第六章金融机构体系本章学习要求1、掌握金融机构的含义，掌握金融机构体系的构成状况；2、了解我国金融体系的建立与改革历程，掌握我国现行的金融机构体系；3、掌握西方国家金融机构体系的构成状况及其变化趋势。理论问题1、金融机构功能是什么？2、为什么会存在金融中介机构？现实问题1、我国金融机构体系构成2、西方金融机构体系构成3、我国金融机构体系的演变，尤其是近年来金融机构的改革第一节金融机构体系概述金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补充的多种金融中介机构并存的格局。一、金融机构金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织。二、金融机构体系三、金融机构体系的作用（一）改善资金转移质量的基本存贷服务1、改善金融资产的期限限制2、增加了金融资产的分割性3、分散金融资产的风险4、提高金融资产的流动性（二）经纪人服务：交易服务、金融咨询服务、资信评估等第二节金融机构体系的一般结构（一）商业银行（二）储蓄贷款协会（三）互助储蓄银行（四）信用社一、中央银行中央银行是一国金融体系的核心二、存款机构三、投资性金融中介机构（一）金融公司（二）共同基金（又叫投资基金）（三）货币市场共同基金四、合约性储蓄机构（一）保险公司（二）养老基金它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金五、政策性金融机构（一）农业信贷系统（二）住宅银行（三）学生贷款市场协会一、金融机构与金融机构体系的概念1、金融机构：凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。2、金融机构体系：由各种金融机构组成的一个集合。二、我国现有的金融体系以中国人民银行为领导的，国有商业银行与股份制商业银行为主体，政策性银行为补充，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。第三节我国金融机构体系的构成1、中央银行（P141）1）中国人民银行2）中国人民银行的基本责职（P141）3）中国人民银行的具体责职（P141）2、政策性银行（P142—143）1）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。2）国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行3）三家政策银行的基本业务与商业银行的区别（政策性银行的特点）项目政策性银行商业银行资金来源财政拨款、发行金融债券吸收存款资本金多由财政拨付多为发行股票经营目标考虑国家整体利益与社会效益利润最大化经营原则不与商业银行竞争,保本微利流动性、安全性、盈利性3、国有独资商业银行1）中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行2）基本业务（P144）4、其它商业银行交通银行、中信实业银行、华夏银行、深圳发展银行、中国民生银行、一些城市商业银行等5、农村和城市信用合作社（P146—147）1）特点2）基本业务6、信托投资公司1）中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资公司、各省市的信托投资公司等。2）基本业务（P148）7、证券公司1）申银万国、银河证券、海通证券、华泰证券、湘财证券等。2）基本业务（P148—149）8、财务公司（P149）1）是由企业集团内部集资组建，其宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。2）基本业务9、金融租赁公司1）中国金融租赁有限公司、东方租赁有限公司等2）基本业务（P149）10、邮政储蓄机构11、保险公司12、在华外资金融机构一、建国前夕旧中国的金融体系1、官僚资本银行：“四行二局一库”2、民族资本银行3、外国银行：英国丽如银行（东方银行）等4、根据地银行二、新中国金融体系的建立（1948—1955）1、组建中国人民银行（时间：1948、12、1，地点：石家庄）第四节中国社会主义金融体系的建立与改革2、没收官僚资本银行3、改造民族资本银行4、限制外资银行在华特权5、组建农村信用合作社三、“大一统”模式的金融体系（1955—1978）1、主要内容（P159）2、优缺点（P160—161）四、1979—1983的金融体系改革1、混合银行体制2、建立和恢复专业银行：中国农业银行、中国银行、中国建设银行3、成立投资信托类金融机构五、1983—1993的金融体系改革1、中国人民银行专门行使中央银行职能2、组建中国工商银行3、建立其它商业银行4、组建城市信用合作社六、1994—今1、提出建立社会主义市场经济——建立与此相适应的金融体系2、四大国有专业银行转化为四大国有独资商业银行3、组建三家政策性银行4、实行分业经营、分业管理模式，组建证监会、保监会5、对中国人民银行分支机构进行改革6、组建金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达），处理国有商业银行不良资产7、加入WTO，承诺5年内全面开放金融业务8、组建银监会9、国有商业银行股份制改革2006年我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制商业银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家城市信用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商业）银行，238家外资银行营业性机构，4家金融资产管理公司，59家信托投资公司，74家企业集团财务公司，12家金融租赁公司，5家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资产总额达到36.2万亿元，比上年同期增长19.2%，银行业资产占我国全部金融机构资产的90%以上。世界十大银行（按1997年总资产排序）1997年排名银行名称国家资产总额（亿美圆）1东京三菱银行日本65342德意志银行德国58203中国工商银行中国48904瑞士信贷银行瑞士47385汇丰控股英国47366住友银行日本46907法国兴业银行法国44118东方汇理银行法国42009第一劝业银行日本419110三和银行日本4159世界十大银行（按1997年一级资本排序）1997年排名银行名称国家一级资本（亿美圆）1汇丰控股英国273.92大通曼哈顿公司美国225.93东方汇理银行法国222.84花旗公司美国212.15东京三菱银行日本185.96德意志银行德国173.77美洲银行美国172.98荷兰银行荷兰158.69住友银行日本147.610第一劝业银行日本144.6思考题:1、金融机构体系的一般结构是怎样的？2、我国目前的金融机构体系包括哪些内容？与西方发达国家金融机构体系有何异同？3、香港金融机构体系的结构是怎样的？4、政策性银行与商业银行有何区别？5、1979年以来，随着我国经济体制改革的不断深化，金融机构发生了哪些重大变化？