第六章保险业务的主要类别

CopyrightbyLiyi20101第六章保险业务的主要类别教学目的：通过学习，要求学生掌握财产保险和人身保险的概念、特点和主要业务种类，了解火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险、责任保险、信用保险、保证保险等财产保险险种和人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险等人身保险险种。课时：1-2课时。CopyrightbyLiyi20102第六章保险业务的主要类别本章重点：广义和狭义的财产保险概念；财产保险的特征；财产保险的主要业务种类；人身保险的概念和特征；人身保险的分类标准；人身保险的主要业务种类。CopyrightbyLiyi20103第六章保险业务的主要类别第一节财产保险第二节人身保险CopyrightbyLiyi20104第一节财产保险6.1.1财产保险概述6.1.2财产损失保险6.1.3责任保险6.1.4信用保险和保证保险CopyrightbyLiyi201056.1.1财产保险概述6.1.1.1财产保险的概念6.1.1.2财产保险的特征6.1.1.3财产保险的主要业务种类CopyrightbyLiyi201066.1.1.1财产保险的概念财产保险有广义和狭义之分广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险在内的所有非人身保险业务。狭义的财产保险也可称为财产损失保险。CopyrightbyLiyi201076.1.1.1财产保险的概念（广义）财产保险的概念被保险人的财产或相关利益发生保险责任范围内的事故遭受经济损失时，由保险人予以补偿的保险。财产保险中所指的财产除了包括房屋、运输工具等有形财产外，还包括预期利润、信用、责任等无形财产和利益。CopyrightbyLiyi201086.1.1.2财产保险的特征财产保险的特征1、财产保险的保险标的是财产或有关利益。2、财产保险的业务性质为经济补偿。3、财产保险的经营内容体现出复杂性。保险利益、保险期限；等等。▽CopyrightbyLiyi201096.1.1.2财产保险的特征财产保险经营内容的复杂性1、保险标的差异性大2、承保过程技术性强3、风险管控难度性高△CopyrightbyLiyi2010106.1.1.3财产保险的主要业务种类财产保险的主要业务种类1、财产损失保险2、责任保险3、信用保险和保证保险CopyrightbyLiyi2010116.1.2财产损失保险6.1.2.1财产损失保险概述6.1.2.2财产损失保险的业务种类CopyrightbyLiyi2010126.1.2.1财产损失保险概述财产损失保险的定义财产损失保险是指以财产物资及其相关利益为保险标的的各种保险业务。不包括责任保险、信用保险和保证保险。CopyrightbyLiyi2010136.1.2.1财产损失保险概述财产损失保险的特点1、保险标的一般为有形财产2、投保人、被保险人与受益人一般高度一致3、业务经营十分复杂4、防灾防损非常重要CopyrightbyLiyi2010146.1.2.2财产损失保险的业务种类财产损失保险的业务种类火灾保险运输保险工程保险农业保险？CopyrightbyLiyi2010156.1.2.2财产损失保险的业务种类火灾保险火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾等自然灾害和意外事故所导致的损失给予补偿的一种财产保险。CopyrightbyLiyi2010166.1.2.2财产损失保险的业务种类运输保险以处于流动状态下的财产及相关责任为保险标的的一种保险。包括运输工具保险和运输货物保险。CopyrightbyLiyi2010176.1.2.2财产损失保险的业务种类机动车辆保险机动车辆保险承保公务、商用和民用的各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应付的民事赔偿责任。CopyrightbyLiyi2010186.1.2.2财产损失保险的业务种类船舶保险以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的一种运输工具保险。CopyrightbyLiyi2010196.1.2.2财产损失保险的业务种类飞机保险飞机保险也称航空保险，是以飞机及其相关责任风险为保险对象的保险，它主要包括机身保险、第三者责任保险、航空旅客责任保险等若干业务。CopyrightbyLiyi2010206.1.2.2财产损失保险的业务种类运输货物保险以运输过程中的各种货物为保险标的、以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险。CopyrightbyLiyi2010216.1.2.2财产损失保险的业务种类国内货物运输保险国内水路货物运输保险国内铁路货物运输保险国内公路货物运输保险国内航空货物运输保险CopyrightbyLiyi2010226.1.2.2财产损失保险的业务种类进出口货物运输保险包括海洋运输货物保险、海洋货物冷藏保险、陆上货物运输保险、陆上运输冷藏货物保险、航空货物运输保险以及邮包险等。CopyrightbyLiyi2010236.1.2.2财产损失保险的业务种类工程保险以各种工程项目为主要承保对象，以与工程项目相关的经济利益为保险标的的一种保险。工程保险承保的风险是一种综合性风险，是一种巨额风险，是一种技术风险。CopyrightbyLiyi2010246.1.2.2财产损失保险的业务种类工程保险的主要险种建筑工程保险安装工程保险科技工程保险机器损坏保险CopyrightbyLiyi2010256.1.2.2财产损失保险的业务种类农业保险以农业生产中的劳动对象或生产资料为保险标的的一种保险。主要承保种植业、养殖业，也被称为两业保险。种植业保险包括农作物保险、收获期农作物保险、森林保险、园林苗圃保险等，养殖业保险包括牲畜保险、畜禽保险、水产养殖保险、特种养殖保险等。CopyrightbyLiyi2010266.1.3责任保险6.1.3.1责任保险的概念6.1.3.2责任保险的主要险种CopyrightbyLiyi2010276.1.3.1责任保险的概念责任保险责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。承保的风险一般是被保险人的法律风险。CopyrightbyLiyi2010286.1.3.2责任保险的主要险种责任保险的主要种类公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险CopyrightbyLiyi2010296.1.4信用保险和保证保险6.1.4.1信用保险6.1.4.2保证保险CopyrightbyLiyi2010306.1.4.1信用保险信用保险和保证保险以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。CopyrightbyLiyi2010316.1.4.1信用保险信用保险权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。主要包括国内商业信用保险、出口信用保险和投资保险等。CopyrightbyLiyi2010326.1.4.2保证保险保证保险保险人为被保证人向权利人提供信用担保的一种保险。主要包括合同保证保险、产品质量保证保险和诚实保证保险。CopyrightbyLiyi201033第二节人身保险6.2.1人身保险概述6.2.2人寿保险6.2.3健康保险6.2.4人身意外伤害保险CopyrightbyLiyi2010346.2.1人身保险概述6.2.1.1人身保险的概念6.2.1.2人身保险的特征6.2.1.3人身保险的分类CopyrightbyLiyi2010356.2.1.1人身保险的概念人身保险人身保险是指以人的生命或身体为保险标的一种保险。人身保险的投保人根据合同约定，向保险人缴纳保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等意外事故或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人根据合同约定承担给付保险金的责任。CopyrightbyLiyi2010366.2.1.2人身保险的特征人身保险的特征1、生命风险的特殊性2、保险给付的定额性3、保障对象的普遍性4、保险期限的长期性5、寿险保单的储蓄性CopyrightbyLiyi2010376.2.1.3人身保险的分类人身保险的分类标准按照保障范围标准，人身保险可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。按照保险期限标准，人身保险划可以分为长期保险、一年期保险和短期保险。按照实施方式标准，人身保险划可以分为自愿保险和强制保险。CopyrightbyLiyi2010386.2.1.3人身保险的分类人身保险的分类标准（续）按照投保方式标准，人身保险划可以分为个人保险和团体保险。按照被保险人风险程度标准，人身保险可以划分为健体保险和弱体保险。按照保单是否参与分红标准，人身保险可以划分为分红保险和不分红保险。CopyrightbyLiyi2010396.2.2人寿保险6.2.2.1人寿保险的概念6.2.2.2人寿保险的种类CopyrightbyLiyi2010406.2.2.1人寿保险的概念人寿保险以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存和（或）死亡为给付保险金条件的人身保险。人寿保险的目的主要包括保障需要和储蓄需要。（投资需要？）CopyrightbyLiyi2010416.2.2.2人寿保险的种类人寿保险的种类传统寿险（普通型？）非传统寿险（新型？）CopyrightbyLiyi2010426.2.2.2人寿保险的种类传统寿险1、死亡保险2、生存保险年金保险3、两全保险CopyrightbyLiyi2010436.2.2.2人寿保险的种类死亡保险死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故，当保险事故发生时，由保险人承担给付保险金责任的保险。CopyrightbyLiyi2010446.2.2.2人寿保险的种类生存保险生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。CopyrightbyLiyi2010456.2.2.2人寿保险的种类两全保险两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡或者保险期满时生存，都能获得保险人给付的保险金。CopyrightbyLiyi2010466.2.2.2人寿保险的种类非传统寿险1、变额寿险2、万能寿险3、变额万能寿险CopyrightbyLiyi2010476.2.2.2人寿保险的种类变额寿险变额寿险是一种保险金额随其保费分立账户投资收益的变化而变化的（终身）寿险。CopyrightbyLiyi2010486.2.2.2人寿保险的种类万能寿险万能寿险是一种缴费灵活、保险金额可调整的寿险。CopyrightbyLiyi2010496.2.2.2人寿保险的种类变额万能寿险变额万能寿险是融合了投资灵活的变额寿险与保费缴纳灵活的万能寿险而形成的人寿保险。CopyrightbyLiyi2010506.2.2.2人寿保险的种类新型寿险产品1、投资连结保险2、万能保险3、分红保险CopyrightbyLiyi2010516.2.3健康保险6.2.3.1健康保险概述6.2.3.2健康保险的业务种类CopyrightbyLiyi2010526.2.3.1健康保险概述健康保险以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因患病、生育所致医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。CopyrightbyLiyi2010536.2.3.1健康保险概述健康保险中疾病应满足的条件1、必须是由于明显非外来原因所造成2、必须是由于非先天性的原因所造成的3、必须是由于非长存的原因所造成CopyrightbyLiyi2010546.2.3.2健康保险的业务种类健康保险的业务种类1、医疗保险2、疾病保险3、收入保障保险4