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第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行新知导学1．储蓄存款(1)含义。是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：______、______和_______水平。存款利息的计算公式为：存款利息＝_______________________。(3)种类。我国的储蓄主要有_____储蓄和______储蓄两大类。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。(4)特点。作为投资对象，活期储蓄_______强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。本金存期利息率本金×利息率×存款期限活期定期流动性2．我国的商业银行(1)含义。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以______为主要经营目标的金融机构。(2)体系。我国的商业银行以________银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)主要业务。①存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的_____业务。②贷款业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是商业银行利润国家控股基础的_____业务，也是商业银行营利的主要来源。③结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。生活探究主体问题探究：(1)图表反映了什么经济现象？(2)分析图表所反映经济现象的原因。答案（1）图表表明在2004年至2008年间，城乡居民人民币储蓄存款余额一直居高不下，并且保持了较高的增长速度。（2）①巨大的储蓄存款余额，从根本上说反映出了我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。②社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，是中国储蓄居高不下的又一原因。④目前的居民高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。自主演练下表是人民币现行定期(整存整取)存款利率。据此回答1～3题。三个月1.71%半年1.98%一年2.25%二年2.79%三年3.33%五年3.60%1．从上表可以得出的结论是()A．储蓄存款利率低于债券B．存期与利息率成反比C．存期越长，利息率越高D．定期储蓄比较安全解析表格中不存在存款利率与债券的比较，故A在材料中体现不出；存期越长，利息率越高，故B错误；材料没有体现储蓄存款的安全性，故D错误。C2．小王现有1万元闲置资金，准备存入银行。假如他选取的是三年期定期储蓄，存满三年后他获得的本息合计为()A．10333元B．10666元C．10675元D．10999元解析本息合计为10000＋10000×3.33%×3=10999元。D3．如果物价总水平的年涨幅为3%，且其他条件不变，那么居民拿着一年定期储蓄存款后实际到手的本息进行购物()A．可以买到与现在同价值的商品B．买到的商品比现在的价值量大C．买到的商品比现在的价值量小D．可以买到数量更多的商品解析物价涨幅高于同期存款利率，所以买到的商品比现在的价值量小。C2009年11月11日，摩根大通中国证券和大宗商品主席李晶表示，尽管中国经济率先于其他经济体触底反弹,但目前经济刺激措施“退出”还过早，中国今年内上调利率的可能性非常低。据此回答4～5题。4．假如央行上调贷款利率，对生产的影响应该是()A．导致企业生产规模迅速扩大B．抑制企业生产规模迅速扩大C．导致商业银行利润迅速增加D．抑制商业银行利润迅速增加解析上调利率，会增加企业贷款的利息支出，从而增加成本，这就达到了抑制企业生产规模迅速扩大的目的。B5．假如央行上调贷款利率，对居民生活的影响应该是()A．有利于提高人民的生活水平B．有利于增加居民的收入水平C．会减少各金融机构中的存款数量D．会减少消费贷款的数量，影响居民生活解析上调利率，会使居民贷款所要支付的利息增加，抑制居民贷款消费。D6．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄,都存在风险。这种风险是指()A．若发生通货膨胀，会使存款贬值B．商业银行比较容易破产C．存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取解析只有定期存款存在提前支取的情况，故C错误。A7．对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是()A．存款业务比贷款业务更重要，因为没有存款就没有商业银行B．贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷款就没有银行营利C．存款业务和贷款业务都重要，因为共同构成了商业银行的主要业务D．存款业务和贷款业务都不重要，因为结算业务才更重要解析存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是银行的主体业务，二者都是银行的主要业务。C8．搞清楚商业银行能为我们提供哪些服务是必要的。下列不属于银行为我们提供的服务是()A．提供债券买卖及兑付B．代理买卖外汇C．提供保管箱服务D．经营商业保险解析经营商业保险的是保险公司。D9．消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作，这是因为()A．商业银行以利润为主要经营目标B．消除不良贷款是商业银行的主要经营目标C．贷款业务是商业银行的主体业务D．贷款业务是商业银行利润的主要来源解析材料体现的是贷款对商业银行的重要性。A10．我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。第一，居民会考虑应该采取什么样的存款方式才能适合自己的需要；第二，商业银行会考虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合的投资对象；第三，国家会考虑应该如何发挥存款所应有的功能。(1)居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点应该是什么？国家应该怎样运用储蓄手段达到相应的目的？解析本题主要应该弄清居民、商业银行、国家各自的立场。居民是投资者，所以关注的是投资收益；商业银行是企业，所以关注的是利润；国家立足的则是国民经济又好又快发展。答案（1）①居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。②活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。（2）①商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。②商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）①国家发挥储蓄存款功能应该立足于经济的健康发展和人民生活水平的稳步提高。②国家可以运用利率手段，在必要时候，或者针对不同的产业提高或者降低存贷款利率。