第十章信用保险

财产与责任保险第十章信用保险预习与讨论•1．信用保险和保证保险有何区别?•2．简述保证保险的分类及主要险种。•3．简述出口信用保险的特点和经营模式。•4．投资保险的保险责任有哪些?内容提要信用保险和保证保险是经济和社会发展的产物，因承保对象都是信用风险，二者既有联系也有区别，属于广义的财产保险范围。本章分别介绍了信用保证保险的概念、特征、发展简况，并介绍了信用保证保险中几类主要的险种。本章目录第一节信用保证保险概述第二节信用保险第二节保证保险第一节信用保证保险概述•一、信用保证保险的概念•二、信用保险的特点•三、信用保险的发展•四、信用保险与保证保险的区别第一节信用保证保险概述一、信用保证保险的概念（一）信用保险的概念权利人向保险人投保义务人信用的保险。具体来讲，是权利人投保义务人不履行义务而对其造成的损失的保险。在信用保险业务运作过程中存在着相互关联的两种责任关系：一种是义务人对权利人履行义务的责任；另一种是保险人根据上述义务人的全部或部分责任由保险合同设定的向权利人进行赔偿的责任。第一节信用保证保险概述（二）保证保险的概念以权利人因被保证人不履行合同义务或者犯罪而遭受的经济损失为保险标的的保险。保证保险其实质上是一种担保行为，是被保证人（义务人）借保险人的信用向权利人提供担保。第一节信用保证保险概述二、信用保险的特点特点(1)主体涉及三方当事人(2)特殊的业务处理方式(3)保险费率的厘定及保额的确定(4)对义务人的追偿是信用保险业务的重要组成部分(5)对经营该业务的保险人的要求较严格第一节信用保证保险概述三、信用保险的发展（一）世界信用保险市场的产生和发展（二）我国信用保险的产生和发展第一节信用保证保险概述四、信用保险与保证保险的区别（一）涉及当事人及业务结构不同（二）保险费的性质不同（三）实务操作中承保形式不同本章目录第一节信用保证保险概述第二节信用保险第二节保证保险第二节信用保险一、出口信用保险二、商业信用保险三、投资保险四、其他信用保险第二节信用保险一、出口信用保险（一）出口信用保险的概念和种类出口信用保险是以国际贸易中国内出口商在经营出口业务过程中，因进口商方面的商业原因或进口国方面的政治原因而遭受经济损失为保险标的的信用保险。第二节信用保险出口信用保险分类按保险期限不同按保险责任起止时间不同短期出口信用保险中长期出口信用保险出运前出口信用保险出运后出口信用保险第二节信用保险风险大且难以控制123不以盈利为经营的主要目标政府支持和参与办理（二）出口信用保证的特征第二节信用保险（三）出口信用保险的经营模式1.政府直接办理2.政府间接办理3.政府委托私营保险机构办理4.政府机构控股办理第二节信用保险（四）出口信用保险的责任范围1.出口信用保险承保的风险2.出口信用保险的除外责任3.责任限额、免赔额和保险费的确定4.出口信用保险有关承保理赔的其他规定第二节信用保险第二节信用保险二、商业信用保险（国内贸易信用保险）商业信用保险是随着商品交易的发展而发展起来的信用保险。它主要承保当商品交易采取延期或分期付款时，卖方因买方不能如期偿还全部或部分货款而遭受的经济损失。商业信用保险的被保证人是买方，被保险人通常是卖方，保险人向卖方提供买方信用风险的保障。第二节信用保险国内信用保险，又叫国内贸易信用保险是以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回贷款而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。第二节信用保险三、投资保险投资保险也称为政治风险保险，保险人承保本国在外国进行投资的投资者在投资期间，因对方国家的政治风险所造成的投资损失。第二节信用保险（一）投资保险的保险责任（二）投资保险的除外责任（三）投资保险的保险期限（四）保险金额的确定（五）理赔处理第二节信用保险(三)投资保险的保险期限•投资保险分为一年期和长期两种。一年期保险单到期后，经双方协商同意可以续保，条件另议。长期保险期限最长为15年，最短为3年。3年以后，被保险人有权要求注销保险单。但如未满3年提前注销保险单的，被保险人须交足3年的保险费。(四)保险金额的确定•保险金额分为最高保险金额和当年保险金额。第二节信用保险四、其他信用保险(一)信用卡保险信用卡保险是随着银行开办新型的支付工具-信用卡业务的发展而产生的一种信用保险业务。它承保银行在开展信用卡业务中所产生的坏账损失。第二节信用保险我国信用卡保险的责任范围(1)持卡人使用信用卡时由于非善意透支所造成的损失；(2)信用卡遗失或被盗后被他人冒用所造成的损失；(3)被保险人的职工单独或与他人串通利用信用卡营私舞弊、贪污或挪用公款。第二节信用保险（二）贷款信用保险贷款信用保险是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保借款人信用风险的保险。本章目录第一节信用保证保险概述第二节信用保险第二节保证保险第三节保证保险一、保证保险的分类二、保证保险的险种介绍第三节保证保险一、保证保险的分类保证保险是被保证人(义务方)借保险人的信用向权利人提供担保。保证保险通常分为确实保证保险和诚实保证保险两大类。第三节保证保险(一)确实保证保险确实保证保险，是被保证人不履行义务而使权利人遭受损失时，由保险人承担赔偿责任的保证保险。其保险标的是被保证人的违约责任。确实保证保险的投保人是被保证人自己，保费亦由被保证人自己承担，承保的风险是被保证人履行一定义务的能力或意愿。第三节保证保险确实保证保险1.合同保证保险2.司法保证保险3.许可证保证保险4.公务员保证保险5.存款保证保险6.产品保证保险第三节保证保险(二)诚实保证保险诚实保证保险又称为雇员忠诚保险，承保被保证人(雇员)的不诚实行为使权利人(雇主)遭受的损失。诚实保证保险通常为雇主提供保障，雇主是被保险人，雇员是被保证人。第三节保证保险诚实保证保险分类1.一般诚实保证保险2.总括保证保险3.伪造保证保险4.3D保单第三节保证保险二、保证保险的险种介绍（以合同保证保险和产品保证保险为例）合同保证又称为契约保证，是确实保证保险的一种。合同保证保险承保因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人的经济损失。该险种是适应投资人对建设工程要求承包人如期履约的需要而开办起来的，因此最普遍的业务是建筑工程承包合同保证保险。第三节保证保险(一)建筑工程合同保证保险1.建筑工程合同保证保险的险种（1）投标保证承保工程所有人(权利人)因中标人不继续鉴定承包合同所造成的损失。（2）履约合同保证承保工程所有人因承包人不能按时、按质、按量交付工程而遭受的损失。（3）预付款保证承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失。（4）维修保证承保工程所有人因承包人不履行合同所规定的维修义务而受到的损失。第三节保证保险2.建筑工程合同保证保险的责任范围（1）保险人在合同保证保险中承保的责任：合同保证保险承保被保证人因违约行为所造成的经济损失，依法应承担的经济赔偿责任。（2）确定违约责任的条件第三节保证保险3.合同保证保险的承保（1）承保的方式（2）合同保证保险的承保调查（3）我国现行工程履约保险的承保规定第三节保证保险（二）贷款保证保险（1）个人消费贷款保证保险（2）机动车辆消费贷款保险保险（3）个人购房抵押贷款保证保险（4）企业贷款保证保险第三节保证保险（三）产品保证保险1.责任范围（1）不具备产品应当具备的使用性能而事先未作出说明的；（2）不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的；（3）不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。第三节保证保险2.责任免除3.赔偿处理（1）因质量问题引起损失后，须以书面形式通知保险人。（2）权利人认为出现质量问题时，须经过鉴定确认后提出索赔。（3）赔偿限额的确定。（4）若有重复保险，则按比例分摊。•谢谢