第四章金融机构信用管理

第四章金融机构信用管理一、重难点解析（一）金融机构信用管理的主要内容金融机构信用管理是指金融机构按照一定的信用管理政策，对信用风险进行识别、衡量和处理的一系列活动的总和，它能够帮助金融机构实现风险和收益的配比。1.对客户的授信管理2.对具体业务的信用管理3.对自身信用水平的管理（二）金融机构信用风险管理的定位从流程上来看，金融机构信用管理主要针对于信用风险的管理，并可以定位于如下几个方面：1.信用风险的识别2.信用风险的衡量3.信用风险的选择4.信用风险的反馈和调整（三）商业银行信用管理的内容1.存款业务信用风险的管理2.贷款业务信用风险的管理3.中间业务信用风险的管理（四）证券公司信用风险管理的内容1.证券承销业务的信用风险管理2.证券经纪业务信用风险管理3.证券投资咨询业务信用风险管理4.证券自营业务信用风险管理5.证券公司资产管理业务信用风险管理（五）保险公司信用管理的基本内容1.保险产品开发环节的信用风险管理2.保险展业过程中的信用风险管理3.保险承保过程中的信用风险管理4.保险理赔过程中的信用风险管理（六）信托公司的信用风险管理1.对信托贷款业务的信用风险管理（1）做好对贷款对象的资信调查工作（2）做好对贷款项目的考查工作（3）做好贷款的担保准备工作（4）健全贷款管理机制2.对信托投资业务的信用风险管理（1）做好信托投资项目的选择工作（2）做好对投资企业的监督管理工作（3）投资分散策略（4）做好风险的化解工作（七）租赁公司的信用风险管理对租赁公司的信用风险管理，具体可包括两个方面的内容，从微观层面上，包括租赁公司自身强化对信用风险的管理（如：谨慎做好项目前期调查研究、做好对租赁项目的经济效益分析、建立早期风险预警体系、资产质量分析指标体系等方面）；从宏观层面上看，包括完善租赁行业的法律法规，从制度上减少租赁公司面临的信用风险。二、典型例题（一）例题一、单项选择题1．以下风险中，属于系统风险的是（）。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险2．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险回避3．下列不属于风险转移方式的是（）。A.资产证券化B.担保C.贷款D.客户分散4．当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是（）。A.大量存款人出现挤兑行为B.结算系统出现故障，导致结算失败C.贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国D.银行出现经营决策错误，决策执行不当5.（）是证券公司最本源、最基础的业务活动。A．证券承销B．证券经纪业务C．委托理财D．证券自营业务6．证券公司代发行人发售证券，在承销期结束后，将未出售的证券全部退还给发行人的承销方式是（）。A．证券承销B．证券代销C．委托理财D．证券包销7．从税收的角度对租赁分类，可分为节税租赁和（）。A.融资租赁B.经营租赁C.非节税租赁D.杠杆租赁8．信托存款按其特点可分为普通信托存款和（）。A.单位信托存款B.公益基金信托存款C.个人特约信托存款D.特约信托存款二、多项选择题1．商业银行信用风险管理的主要手段有（）。A.风险回避B.风险分散C.风险转移D.风险补偿E.抵押2．或有债权／债务业务主要包括（）。A.贷款承诺B.银团贷款C.担保类中间业务D.金融衍生品类中间业务E.存款3．以下风险中，属于非系统风险的是（）。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险E.购买力风险4.属于商业银行回避风险的策略有（）。A.资产结构短期化的策略B.避重就轻的投资选择原则C.“收硬付软”、“借软贷硬的币种选择原则D.扬长避短、趋利避害的债务互换策略E.扩大资产投放的对象5.风险转移的具体方法有以下几种()。A.担保B.贷款证券化C.贷款出售D.浮动利率贷款E.浮动利率票据6．保险公司的信用管理是指保险公司在（）等各环节的管理。A．产品设计B．展业C．承保D．理赔E.投保7．从租赁交易业务规范的角度对租赁的分类，对租赁的分类包括（）。A.直接租赁B.转租赁C.回租D.杠杆租赁E.经营租赁8．融资租赁的当事人包括（）。A.承租人B.出租人C.商业银行D.供货商E.保险公司9．信托公司的两个基本职能是（）。A.财产管理职能B.资金融通职能C.社会保障职能D.资金管理职能E.社会福利职能三、判断正误1．金融机构的信用管理只是为了防范风险，不会给金融机构带来收益。（）2．证券公司的核心业务主要包括证券承销、经纪业务、自营业务、兼并与收购、委托理财等。（）3．商业银行的流动性就是要求银行能够随时满足存款者提现的需求。（）4．风险偏好是银行对风险的基本态度。（）5．银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）6.我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。()7．融资租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，其所有权最终必定会转移。（）8．在信托公司的委托投资业务中，投资风险由信托公司负责。（）（二）答案一、单项选择题题号12345678答案CBDAABCD二、多项选择题题号123456789答案ABCDACDABDABCDABCDEABCDABCDABCDAB三、判断题题号12345678答案×××√×√××