第四篇 海上保险

第四篇海上保险的承保与理赔第二十三章海运货物保险的承保与理赔第一节海运货物保险的投保与承保一、投保（一）贸易合同中的保险条款1、由谁投保2、保险险别考虑因素：(1)货物的性质和特点。(2)货物的包装。(3)运输路线及船舶停靠港口。(4)运输季节。(二)进出口货物的投保方式1．出口货物投保2．进口货物的投保(三)保险金额和保险费的计算1．保险金额（1）我国出口货物运输保险的保险金额一般是按CIF、发票金额加一成(即加成率为10％)计算。计算公式：保险金额=CIF货价×(1+加成率)例如：CIF货价为105美元，加成率为10％保险金额=105×(1+10％)=115．5(美元)贸易术语间的换算公式从CFR价格换算为CIF价格时，应利用下列公式：CIF＝CFR１－（１＋加成率）×保险费率例如：某公司出口一批商品到欧洲某港口，原报CF、R欧洲某港口，总金额为10000美元，投保一切险及战争险，一切险费率为0.6％，战争险费率为0.04％，保险加成率为10％，则改报CIF价格为：CIF＝CFR１－（１＋10％）×（0.6％＋0.04％）=10070．90(美元)保险金额：保险金额＝CFR×(1＋加成率)１－(１＋加成率)×保险费率按上例，该批货物的保险金额是：保险金额＝10000×(1＋10％)１－(１＋10％)×(0.6％＋0.04％)计算：我出口CIF合同规定按发票金额110%投保一切险和战争险，如出口发票金额为15000美元，一切险保险费率为0.6%，战争险保险费率为0.03%。试问，投保金额是多少？应付保险费若干？计算：某公司出口报价为每公吨2000美元CFR××港，现客户要求改报CIF价，加投保一切险和战争险，查一切险费率为1%，战争险费率为0.03%。试计算在不影响我外汇净收入前提下的CIF报价。（2）我国进口货物一般按照进口货物的CIF价格为准，一般不再加成。按CFR进口时：保险金额=CFR货价×(1+特约保险费率)按FOB进口时：保险金额=FOB货价×(1+平均运费率+特约保险费率)2．保险费计算公式如下：保险费=保险金额×保险费率如系按CIF加成投保，上公式可改为：保险费=CIF×(1+加成率)×保险费率费率表：中国人民保险公司出口货物保险费率分为“一般货物费率”和“指明货物费率”两大类。我国进口货物保险也有两种费率表，即“特约费率表”和“进口货物费率表”。(1)一般货物费率州别险别目的地平安险(FPA)水渍险(wA)一切险(A／R)亚洲港、澳、日本、印度、尼泊尔、阿富汗0.0X0.XX0.XX欧洲法、英、意、葡、西班牙0.0X0.XX0.XX非洲埃塞俄比亚、坦桑尼亚、赞比亚0.XX0.XXX.XX(2)指明货物加费费率货物加费备注花生仁X．XX饲料袋装X．XX扣短量免赔率x—X％散装X．XX篓、坛装食品X．XX(四)投保单1．投保单的填写(1)被保险人的名称。(2)标记。(3)包装数量。(4)货物的名称。(5)保险价值。(6)保险金额。(7)船名或装运工具。(8)开航日期。(9)提单或运单号码。(10)航程或路程。(11)承保险别。(12)赔付地点。(13)投保日期。2．需注意的问题(1)投保时所申报的情况必须属实。(2)投保单的内容必须同买卖合同及信用证上的有关规定相一致。(3)对进口货物尽可能保到内陆目的地。二、承保(一)承保手续1．审核投保单2．核定保险费率和计算保险费3．缮制保险单和保险费收据4．粘贴保险条款和特约条款5．复核6．签章7．单据分发承保流程图(二)保险单的批改和批单1．保险单批改的的作用2．批单的内容经常批改的内容有：(1)更改被保险人的名称。(8)更改目的地。(2)更改标记。(9)更改保险条件。(3)更改包装、数量。(10)延长保险期限。(4)更改商品名称。(11)更改代理人。(5)更改保险金额。(12)更改赔付地点。(6)更改船名。(13)更改出单日期。(7)更改开航日期。三、影响货物保险人承保的因素(一)货物的性质(二)货物的包装(三)货物的重量、体积和价值(四)运输方式(五)载货船舶(六)投保险别(七)航程和装卸港口(八)被保险人以往的索赔记录(九)社会经济环境第二节海运货物保险的索赔与理赔一、索赔步骤(一)损失通知(二)向承运人等第三责任人提出书面索赔(三)采取合理的施救措施(四)备全必要的索赔单证保险单或保险凭证正本；运输契约；发票；装箱单、磅码单；向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件；货损货差证明；索赔清单；海事报告；二、理赔(一)保险公司的理赔程序1．立案2．赔案的审核3．损失核算4．赔款给付(1)缮制赔款计算书。(2)填写赔款收据。(3)拟写赔付函件。5．损余处理6．归档理赔流程图(二)保险赔款的计算1．对全损的赔偿进出口货物运输保险一般都是定值保险。被保险货物遭受全部损失时，均以保险单载明的保险金额为准，全额赔偿。如果合同是不定值保险，若发生保险责任范围内的全损，须按实际价值作为计算赔款的依据。2．对单独海损的计算(1)数量损失的计算保险货物中部分货物灭失或数量(重量)短少，以灭失或损失的数量(重量)占保险货物总量之比，按保险金额计算赔款。公式如下：赔款金额=保险金额×损失数量（重量）保险货物总数量（重量）例：某批货物一共5包，每包400公斤，保险金额$50000。投保一切险，中途货物短量800公斤。保险赔款金额为：$50000×[800÷(5×400)]=$20000(2)质量损失的计算保险货物遭受质量损失时，应先确定货物完好的价值和受损后的实际价值，计算出贬值率，以此乘以受损部分货物的保险金额，即可得出赔款金额。完好价值和受损价值一般以货物运抵目的地检验时的市场价格为准。如受损货物中途处理不再运往目的地，则可按处理地市价为准。处理地或目的地市价一般是指当地的批发价格。其计算公式如下：赔款金额=保险金额×货物完好价值－受损后价值货物完好价值例：一批货物500箱，保险金额为$50000，货物受损后只能按八折出售，当地完好价值为$60000，贬值率为($60000一$48000)÷$6000，即20％，那么保险人应赔付：$50000×20％=$10000如果这500箱中只有200箱受损，那么，保险人应赔偿:$20000×20％=$4000在实际业务中，往往由于一时难以确定当地市价，经协议也可以按发票价值计算。公式为：赔款金额＝保险金额×按发票价值计算的损失额发票金额按照我国《海商法》第219条的规定，在不定值保险条件下，货物保险价值按起运地发票价值加运费和保险费的总和(即CIF价值)计算，因此，其赔款金额可按照下列公式计算：赔款金额=保险金额×按CIF价值计算的损失额CIF金额(3)有关费用损失如果受损货物在处理时支出了合理的费用，如售货费，一般只要在保险金额限度内，均可计入损失之内由保险人补偿。其计算公式为：赔款金额=保险金额×货物损失的价值＋出售费用货物完好价值(三)保险追偿中国人民保险公司建立的保险追偿手续包括如下几个步骤：1。立案登记与审核；2．索赔催办(文件索赔)；3．财产保全、诉讼或仲裁；4．结案归档。经常出现的问题：1．对承运人的识别出现错误。如索赔对象实际上是承运人的代理人或管理人。2．时效丧失。有些国家不承认当事人协议延长时效的法律效力。3．索赔主体错误。按照英美法，保险人仍只能以被保险人的名义索赔。4．忽视了运输合同中有效的仲裁条款，不当提起诉讼被法院驳回或中止。5．因事先未取得担保，胜诉判决或仲裁裁决无法执行。6．承运人援引责任限制成功。