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2019/8/111卓越人士财富论坛王诗琪2019/8/112二十一世纪，你是一个机会的时代！你是一个财富的时代！你是一个学习的时代！——张朝阳（搜狐网站总裁）2019/8/113二十一世纪现代人的标志会用电脑会开汽车会投资理财2019/8/11421世纪的中国——跨入投资理财新时代你不理财财不理你理财致富，观念先行2019/8/115金融危机时期如何科学理财实现财产保值增值2019/8/117•在金融海啸席卷全球、实体经济面临危机的时候，我们更有必要回归经济学的基本原理来看待问题，对于投资理财的人来讲，在弱市中仍然存在三大黄金投资法则：2019/8/118黄金法则一—不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里组合投资、分散投资、量力而行2019/8/119活期存款人寿保险人民币理财外汇国债不动产基金股票期货古玩艺术品自行创业高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险定期存款投资型保险企业债券稳健型保守型风险型理财金字塔2019/8/11112019/8/1112人生的最大小偷就算我们现在有100万人民币这100万不投资，30年后就只相当于现在的21.4万，白白损失了78.6%，还能依靠这笔钱来养老吗？n年后100万元的实际价值（年均通胀率5%）577378110598736…………302146392019/8/1114史上最惨烈大崩盘一小时11个股民自杀•1929年10月24日，星期四，纽约证券交易所，一小时11个股民自杀。而那些活着的股民，接下来的日子也是生不如死。•道琼斯三十种工业股票价格从平均每股364.9美元跌落到62.7美元，二十种公用事业股票的平均价格从141.9美元跌到28美元，几千家银行倒闭、数以万计企业关门。2019/8/1115占用资金大，变现能力差（有价无市），法律财务手续税费项目较多，较长线的投资和具备承受市场与财务风险的能力趋于高位，风险积聚高房价已经受到国家政策的打压据专家预测：深圳房价近期可能下降40%，10月份总成交量99套，二手房成交几乎为零。炒房2019/8/1116银行储蓄(20%)优点：灵活、方便、应急缺点：收益低、经常赶不上通货膨胀、受利率波动影响税收：利息所得税家庭开支(40%)投资(20%)优点：有可能高回报缺点：高风险、稳定性差、制度不全、政府干涉及庄家影响税收：印花税等保险(20%)优点：有保障、资产安全、收益稳定、变现快（贷款）缺点：收益中等税收：免税理财四分法2019/8/1117黄金法则二---坚持长线是金+复利历史证明，世界经济不致走到末日，坚持投资，不能让情绪主导投资，对于竞争力强的企业，没有必要担心他们的长期前景！2019/8/111810000元1年后10393元2年后10786元11179元3年后假定未来物价上涨率不再增长，保持6.9%三年你的存款实际购买力在不断的下降1000袋100元/袋110元/袋120/袋130/袋940袋890袋850袋米2019/8/11192019/8/1120据日前国家统计局公布的CPI数据显示，在过去12个月，消费物价指数上升2.3％。2009年2月份CPI同比上涨8.7%，月环比上涨2.6%。其中，食品价格上涨23.3%，非食品价格上涨1.6%。也就是说，2月份CPI已达到11年以来新高。而截止09年2月份CPI已高达8.7%。一般说来当CPI3%的增幅时我们称为INFLATION，就是通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们把他称为SERIOUSINFLATION，就是严重的通货膨胀。2019/8/1121大家一起跟我算一算•参照2008年CPI8.7%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。•如今银行存款1年期的利率为2.25%，•如果以CPI为8.7%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为2.25%-8.7%=-6.45%。•这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9355元，有645元白白地“蒸发”！2019/8/1122理财的关键2019/8/1123幸好，我们有：世界第八大奇迹！一张白纸来回对折50次，你知道有多高吗？1米，2米，100米……？2019/8/1124答案是：地球到月球的距离！2019/8/1125伟大科学家爱因斯坦说：世界上最厉害的武器不是原子弹，是“时间+复利”2019/8/1126坚持长线投资+复利投资时间单利复利1年1.1万1.1万5年1.5万1.6万10年2万2.6万20年3万6.7万30年4万17.4万40年5万45.3万50年6万117.4万投资1万元，年回报率为10%2019/8/1127——堵住人生财务漏洞、稳健理财保全资产黄金法则三2019/8/1128挣防财富省赚金融机构金融工具开源节流2019/8/1129人的一生2019/8/1130家庭财富流失的主要原因家庭风险的存在子女教育未来养老健康医疗2019/8/1131你知道吗？截至2007年末中国存款余额达到16万亿中国人民银行调查显示，进入2008年，城乡居民储蓄存款延续上年快速增长势头；尽管居民消费意愿平淡，但教育消费旺势不减——居民储蓄主要目的：攒教育费的占比最高，占20.2%。2019/8/1133“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”父母的心愿2019/8/1134如何给自己的孩子选择一份合理的储蓄计划呢？2019/8/1135美好的老年生活靠什么？2019/8/1136养老－－我们不能不面对的现实人生五件事：衣食住行医仅20年每日3餐就要吃掉109500元109500＝5元×3餐×365天×20年2019/8/1137养儿防老?----养老防儿？10岁60岁35岁85岁人均寿命线2019/8/1138我国目前基本养老保险的工资替代率仅为30-40%。靠社保？对别人来说，晚年也许是靠一份微薄的社保金生存！对您来说，绝对是需要高品质的生活！2019/8/1140•“健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财是0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有1，则一切皆无。”•----著名财经小说作家梁凤仪2019/8/1141人一生中患重大疾病的可能性高达75%来自世界卫生组织的报告2019/8/11422019/8/1143另外还有风险事故是扰乱完成理财目标最大的困扰2019/8/11442019/8/1145生命没有任何保护，脆弱的不堪一击。2019/8/1146灾难还远不止这些（一）2019/8/1147家庭理财中保险不可替代!画个图就明白了……工资奖金生意投资碗口大小代表我们挣钱本事大小保险和其他任何一种理财方式都不冲突!保险“让该挣到的钱跑不了，让已挣到的钱丢不掉。”2019/8/11482019/8/1149一个人要多少钱才够花一生？最低限额：397.2万•买一套像样的房子，包括装修大约50万元•买车和养车：100万元买一辆还算安全的车约15万元。一辆车的使用期顶多10年，30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金，至少100万元。2019/8/1150•养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。30万是把一个普通的孩子养到仅可自食其力的年龄，不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、球类、南拳北腿、电子游戏…2019/8/1151还有•孝敬父母要43.2万元因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算。但如今老年人即使活不上120岁，活个80、90毫不费劲，只孝敬30年，恐怕会落个晚“孝”不保的罪名。……2019/8/1152还有•家开销108万元，也就是每个月的花费3000元。一家3000元，管住了温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电话网络、小区管理费，剩下的至多隔三差五喝顿小酒。每周的运动还要选择家庭体罚式的运动，如拖地板，转呼拉圈，跳跳绳，或者干脆爬楼梯；上了岁数就到街心花园或楼下的架空层去，跟着大妈大伯跳红扇舞，打太极拳.最要紧的是清心寡欲。……2019/8/1153•休闲费30万元，1年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有140多天，超过全年的1/3，歇着就要消费。一家三口看看电影，出去走走，1万元就不见了。中国这么大，这每年1万的“出去走走”，实在是走走市郊而已，别说跨出国门，就连大山大水，边陲名胜、新疆西藏等等，也可望而不可及。还有……2019/8/1154•退休养老36万元。这一条很要命，假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元。万一活到16年以上，晚粮就不保了。还有……2019/8/1155合理的资产配置恐惧把所有的钱都存在银行里高风险高回报低风险低回报贪婪赢利模型把所有的钱都炒股票或期货合理分配兵力，守防攻战，各司其职保值增值2019/8/1156李嘉诚如何积累财富70亿美元•20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来•20-30岁是努力赚钱和存钱的时候•30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱、保全财务比较重要•要想成为有钱人，就必须有足够的耐心2019/8/1157耐心投资可以致富（美）《邻家的百万富翁》--每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元2019/8/1158•李嘉诚语录——所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。--别人都说我很有钱,但是我要告诉他们,我真正的财富是为自己和家人购买了足够的人寿保险!2019/8/1159保险理财2019/8/1160银行同业拆借大额协议存款国债回购交易国债承销中央企业债券购买金融债券一级市场配售二级市场直接交易证券投资基金国务规定的其它投资方式-投资基础建设除渠道多还兼具：规模大、技术强、信息广等优势。2019/8/1161◆世博投资——发起并认购30亿元世博投资计划，用于上海世博会基础设施项目建设；◆铁道部投资——认购10亿元铁道部开放式债权投资计划，用于购买京沪高铁等线路的机车车辆；◆华能能源投资——认购5亿元华能能源投资计划，用于建设华能伊敏煤电联营一体化工程；◆上海地铁投资——认购2亿元申通债权投资计划，用于上海地铁交通建设。太平洋保险投资——基础设施项目投资2019/8/1162红利投资客户70%以上保监会规定红利分配30%保险公司2019/8/1163太平洋保险公司历年投资业绩太保投资资产规模与收益率0.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%9900010203040506历年平均020040060080010001200140016001800全国保险业投资收益率太保投资收益率太保投资资产总额2019/8/1164卓越的既往投资业绩凭借专业化的投资运作，公司资金运用取得了良好的业绩，5年来公司资金运用年收益率远高于同期5年期定期存款利率水平。4.60%4.44%3.15%4.30%6.20%2.75%2.65%2.65%3.37%3.83%6.42%6.41%4.64%2.88%4.35%3.32%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%19992000200120022003200420052006太保回报国家五年期定期存款利率2019/8/1165公司致力于为客户提供优质的长期寿险保障和理财规划服务,与客户共享公司经营成果，客户的红利分配年年快速增加。5.258.9519.8427.790510152025302004200520062007（单位：亿元）应付保单红利保险买分红（抵通胀）、分红看公司（收益）2019/8/1167稳健的不可或缺的理财产品2019/8/1168产品简介——投资年龄：90天—70周岁。保障期间：10年投资金额：1000元/份，最低5份投资方式：3年限缴2019/8/1169产品简介——保险利益满期保险金生存保险金红利累积红福宝人身保障2019/8/1170定期生存保险金：定期领取，每2年10%基本保险金额的给付如不领取可以累积生息累积生息的利率由公司每年根据投资收益情况具体确定产品简介——生存保障(一)2019/8/1171产品简介——生存保障