搜索
维金互联网消费金融系统维金2015.6目录互联网消费金融的整体市场概况维金互联网消费金融系统概述维金互联网消费金融系统功能介绍维金互联网消费金融系统特色优势中美总债务水平与结构（2014）中国的总债务水平（包括金融业债务）自2007年至今增加了近3倍，目前水平相当于GDP的282%。相比美国，中国家庭债务（消费信贷）明显偏小。消费信贷的规模和增速2013年中国消费信贷规模达到13万亿元，同比增长24.7%2013年消费信贷占GDP比重22.8%，美国消费信贷占比超过50%2013年消费信贷占贷款总额的16.9%；美国占比近50%消费信贷结构我国消费信贷以购房贷款为主，短期消费信贷潜力巨大互联网消费信贷的规模和预测2014年，交易规模将突破160亿元，增速超过170%。2017年，整体市场将突破千亿，未来三年复合增长率达到94%。互联网消费信贷的参与结构随着大型电子商务企业的加入，电商企业会逐渐取代P2P成为最重要的互联网消费金融提供者。互联网消费信贷的融资情况天使轮|数百万美元C轮|1000万人民币+1000万美元+1亿美元+？D轮|亿元以上美元天使轮|数百万人民币A轮|数千万人民币天使轮|1000万人民币B轮|数百万人民币+2500万人民币+数千万美元（报喜鸟集团）IT桔子一些互联网消费信贷产品阿里：天猫分期、花呗京东：电商白条、旅游白条、租房白条、校园白条苏宁：任性付、零钱贷途牛：牛先花、存款证明、牛分期、保证金、牛担保去哪儿：拿去花美丽说：白付美蘑菇街：先穿后付……目录互联网消费金融的整体市场概况维金互联网消费金融系统概述维金互联网消费金融系统功能介绍维金互联网消费金融系统特色优势我们的一些理念线下的信贷用户需要主动做很多事情，而在互联网上我们考虑的是不断替用户做更多；线下的信贷运营市场反应是缓慢的，而在互联网上我们要从系统层面保证快速适应市场变化；线下的信贷依赖银行的风控体系，而在互联网上我们更崇尚数据分析、快速迭代和开放合作的运营机制；账务的正确是持续运营信贷业务的基础；……系统架构投资平台借款人数据库申请条件配置数据录入清结算清结算公共服务账单系统风控管理统一凭证消息通知维金基础服务文件服务加密服务数据存储缓存服务信贷核心系统产品协议发布担保物管理数据接入第三方数据接入担保接入产品协议管理商户数据会员网关放款银行贷款审核贷后管理还款催缴统计报表融资平台贷款产品申请贷款贷款查看贷款还款产品模板管理P2P维金FSN整体的业务流程交易场景内借款人电商平台方①发布产品②展示、推广③申请贷款④审核+放款⑤还款实现融资的全流程在线操作，缩短材料收集、审批时间，提高贷款效率，增强用户体验；支持将贷款产品分发到不同的渠道前端，以增加用户流量来源；用户激活信用账户支持技术接口在线完成实名认证实名认证与征信系统校验通过后，即可激活信用账户用户激活信用账户根据平台运营需要，支持绑定银行卡（借记卡、信用卡）获取信用额度根据用户的征信结果，实时反馈额度信用额度的使用将信用额度作为一种支付渠道内嵌在交易收银台中通过匹配信贷产品，请用户选择相应分期方案用户还款支持用户主动操作还款支持系统接口代扣还款目录互联网消费金融的整体市场概况维金互联网消费金融系统概述维金互联网消费金融系统功能介绍维金互联网消费金融系统特色优势客户管理系统客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收企业客户企业基本信息额度管理额度审批对外担保情况关联企业情况……个人客户个人客户基本信息客户家庭成员信息家庭负债情况资信评估信息个人基本信息变更情况……客户的评级分类管理额度可以根据交易情况、放还款情况循环使用根据交易的动态情况，及时调整额度能够进行客户关联关系的搜索，严格监控一人多贷，一户多贷的情况客户统一化管理，全面了解客户在在平台内的所有活动情况贷前征信解决方案维金互联网消费金融贷前征信解决方案与专业征信机构的接口对接，获得用户的信用报告或信用评分与商业银行合作，将信用账户与信用卡绑定，以信用卡额度做风险缓释基于交易数据的授信评分系统和模型征信模型的内测机制、报表化的运营反馈机制客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收开放合作的资信评估系统客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收平台用户专业征信机构的数据对接反欺诈、筛除高风险用户基于交易数据、信贷数据评分用户信用分级体系的构建与商业银行的合作以经过银行审核的信用额度作为风险缓释合理可控的授信额度基于交易数据的授信评分配置化管理•行业内暂无标准的信用评级模块•通过灵活配置保证及时调整评级模型评级数据使用•信用评级数据自动提示贷款审核风险定量数据定性输入•配置化模型保证定量数据计算及扩展•定性输入提供量化参考风控模型内测机制•实时检验风控模型参数修改的影响情况•报表化分析风控模型运行的具体效果客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收消费金融个人征信评分模型客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收配置化的审批工作流引擎配置化审批流程支持不同额度项配置、不同贷款产品配置支持审批会签模式支持多级审批模式未来贷款审核机制发展成为智能化的决策引擎客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收支持多种放款和分账方式客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收多种放款和分账方式定向放款/非定向放款与担保交易结合/独立放款分账时点配置多方分账配置对公放款/对私放款银行账户/支付账户系统化的贷后管理体系•贷款到期提醒（灵活配置）•贷款归还通知•还本付息情况记录(台账)•日常联系记录•贷后催收提示•档案管理•贷后检查额度控制•自动五级分类•人工五级分类•人工催收记录•贷后检查报告贷后检查贷后日常处理客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收风险管理分析客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收风险控制股东权益收入最大化利润最优化OperationRisk信贷业务风险收益的不确定性CreditRisk信用风险受信人不能履行还本付息义务而引起的收益波动MarketRisk市场风险由于市场价格、利率、流动性引起的收益波动OperationalRisk操作风险不完善的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险q违约风险q评级波动引起的风险q利率风险q流动性风险q人员q流程q系统操作风险的主要管理方法团队专业化在运营操作上配备有经验的风控管理人员权限配置化不同人员对应不同的操作权限，专业化配置流程信息化保留完整的操作记录、操作日志作业标准化在实际运营中完善标准的作业程序，规范作业流程全面操作风险管理体系客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收支持多种贷款回收方式客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收正常还款代扣还款手动正常还款还款异常逾期处理展期处理代偿处理提前还款不良贷款处理支持多种贷款核算方式客户管理资信评估贷款审核放款贷后管理风险管理贷款回收提供了多种灵活的借还款计算方法，如每年、每季、每月、每周、每日等多种借还款时间按月等额本息法按月等额本金法到期一次还本按月付息法到期一次还本按季付息法到期一次还本付息法随借随还法目录互联网消费金融的整体市场概况维金互联网消费金融系统概述维金互联网消费金融系统功能介绍维金互联网消费金融系统特色优势互联网思维与金融业务的有机结合互联网思维金融业务维金互联网投融资平台快速迭代对灵活性的支持数据驱动的运营方便的渠道对接资金安全保障账务正确性保障高稳定性和高可用性灵活配置的产品管理系统互联网环境下，需要能够快速根据运营情况及时调整贷款产品组合；实现了贷款生命周期中各个节点的灵活配置；内置多种主流的计息方式（等额本金、等额本息等），可根据业务需求灵活配置计息方式；强大的清结算体系多年的运营经验，完善的系统功能和复式记账法，确保复杂账务的正确性；资金流和账务完全通过线上操作，大规模减少人工核算成本；完备的经营分析报表体系；所有记账采用会计入账，会计科目可配置，方便与公司内财务系统的对接；数据库中保留所有原始操作的凭证，以便查账；完善的对账体系：多级别，多频度的对账（最短每10分钟一次）；模块间的凭证对账；会计分录和储值明细间对账；科目总分对账；投融资一体化设计各类型消费信贷资产债权转让服务手动发标服务资产证券化服务P2P维金FSN服务其他互联网金融平台投融资一体化设计，支持信贷资产的按需输出；为平台扩展更多互联网金融业务提供窗口，除了可以自营P2P以外，未来更可以通过与维金的全景合作，扩展更多渠道；功能丰富完善的投资端用户在线直接融资平台代理用户发布融资产品投资人手动投资自动投资（不同产品的资产配置）债权转让支持各类平台费用的自动计算和分账完备的风控体系可运营风险控制体系征信模型的内测机制和功能；债项评级模型的内测机制和功能；风控手段的互联网化配置（逾期提醒、催收、第三方支付账号绑定等、银行卡绑定等）；及时反映市场需求变化和信贷政策的工作流体系；完善的信贷审批规则引擎体系；多角色、多级别的权限分配引擎；实施成本较低，接口丰富较低的实施成本：-平均1-3个月的实施周期；-快速的需求分析和研发定制化响应能力；丰富开放的数据接口：-更快实现与CRM、ERP等系统的对接；-更快实现与外部征信系统的数据对接；谢谢维金2015.6