网上银行在中国金融业的可持续性发展研究

北京交通大学硕士学位论文网上银行在中国金融业的可持续性发展研究姓名：邵方强申请学位级别：硕士专业：项目管理指导教师：闫志刚20081101网上银行在中国金融业的可持续性发展研究作者：邵方强学位授予单位：北京交通大学相似文献(10条)1.期刊论文邵方强网上银行在中国金融业的可持续性发展研究-职业技术2008,(8)网上银行是网络科技与现代金融发展相结合的产物,也是传统金融业务发展的必然趋势.如何发展与完善网上银行业务,使之获得可持续性发展,是我国商业银行技术创新,机制改革以及同国际金融接轨的一个重要课题.2.学位论文胡锐我国网上银行营销分析研究20071995年10月18日，全球首家以网上银行冠名的金融组织一安全第一网上银行打开了他的“虚拟之门”，它标志着一种新的银行模式诞生，同时对具有300年历史的传统金融业产生了前所未有的冲击。美国最著名的网上银行咨询公司高莫斯要求在线银行至少提供以下五种业务中的一种才具有进入网上银行评价体系的资格：网上支票帐户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。笔者认为网上银行有狭义和广义之分，狭义网上银行，又可称为纯网上银行是指没有分支银行或自己的自动柜员机(ATM)，仅以网络作为交易媒介，提供以五种服务中至少一种的金融机构。广义网上银行则包括纯网上银行、电子分行和远程银行。电子分行是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网上银行业务的分支机构。远程银行是指同时拥有ATM、电话、专有的家用计算机软件和纯网上银行的金融机构。本文所指的“网上银行”实际上是指广义的网上银行，原因是限于我国银行业的发展，尚未出现完全以互联网为业务平台的、适用狭义网上银行定义的“纯网上银行”。自首家纯网上银行开业以来，其数目就如雨后春笋般飞速增长。在1997年术可进行交易的金融网站有103个，到1998年10月这个数字达至到350个；到1998年末已经跃升至1300个。根据美国GartnerGroupsDataquest公司的一份调查表明，目前49％的美国家庭拥有家用计算机，37％的家庭能够并且已经接入互联网；到2010年，这两个数字有望分别达到80％和75％。它们的研究还进一步指出，截止1998年末，约有700万个家庭是通过家用计算机获得银行金融服务的，这些家庭占到美国家庭总数的7％左右；在2008年底，约有3670万个家庭会这样做，而且几乎全将通过互联网实现；这意味着每年的增幅将达到41％。同时，美国银行家协会主席古姆库伯逊指出，1998年通过非网络银行分行进行交易的业务量下降了三分之一。无论如何，趋势是明显的，网络银行将凭借存款利息高和实时方便、成本低、功能多的24小时服务获得越来越多客户的喜爱，其自身数目也在迅速增长，成为未来银行业非常重要，甚至是最重要的一个组成部分。或许网络银行的产生将彻底改变只有金融“恐龙”才能垄断银行业务的历史。网上营销根据其实现的方式有广义与狭义之分，广义的网上营销指企业利用一切计算机网络(包括：Intranet企业内部网、EDI行业系统专线网及Internet国际互联网)进行的营销活动；而狭义的网上营销专指国际互联网络营销。网上营销不仅是一种技术手段的革命，它还包括了更深层的观念革命。它是目标营销、直接营销、分散营销、顾客导向营销、双向互动营销、远程或全球营销、虚拟营销，无纸化交易、顾客参与式营销的综合。网络具有快速、高效、低成本的特点，在互联网上信息资源共享，进入障碍为零。作为一种新的媒体，网络具有一对一的互动特性，只是对传统媒体面对大量“受众”特征的突破。从营销的角度讲，网络上生产者和消费者一对一的互动沟通，了解顾客的要求、愿望及改进意见，将工业时代大规模生产大规模营销改进为小群体甚至个体营销，为消费者提供了极大的满足，迎合了现代营销观念的宗旨。广而言之，网络营销在方寸之间集聚了全世界的生产者和消费者，实现了真正的世界市场，顺应了全球经济一体化的世界潮流。因此，网络作为一种全新的生产力，网络营销作为具有极大经济潜力和实用价值的全新领域，必将形成国际营销的发展趋势。随着信息技术的飞速发展和网络技术的进一步改进，相关配套体系如政策法律的逐步完善，网络营销会如虎添翼，成为越来越重要的营销方式。银行业是一个服务性行业，与人们的生活有着千丝万缕的联系。电子商务正在使人们的生活发生显著的变化，如果商业银行不及时参与和推动电子商务的发展，不尽快向全社会提供可靠的网上银行服务，仍然依赖其传统的柜台服务方式，则不仅不能有效拓展自身的发展空问，而且会延缓甚至阻碍’电子商务的发展进程。数量稳定且日益壮大的客户群体是商业银行赖以生存和发展的基础。网上银行突破了时间和空间限制，在理论上可以使商业银行的营业柜台无限延伸，加之具有交易成本低廉、交易过程安全、交易操作方便、交易时间短等突出的优点，因而正在受到越来越多客户的欢迎，这无疑为我国商业银行提供了一个难得的发展良机。随着中国进入后WTO时期，中国金融业将走向更深层次的全面开放。考虑到外资银行在华的经营方式与特点，它们不太可能与中资银行在营业网点上展开竞争，而是极有可能利用网上银行这一阵地与中资银行展开短兵相接的竞争。国内的网上银行如何在这场竞争中获得有利的地位，已经成为国内学术界和实践者们十分关心的问题。在网上银行运行的过程中，随着信息透明度的大幅提高、个性化服务的提供和创新业务的层出不穷，客户的转移变得十分容易。因此，维持一定的客户量，并促进其合理地增长，将是未来保证网上银行流动性和盈利性的一个重要方面。而市场营销正是使网上银行产品差异化、提高客户忠诚度的有利武器，它始终坚持以客户为导向，在满足客户需求的同时实现网上银行自身的发展。网上银行作为一个新型的服务渠道，使人容易将其认同为市场营销渠道，简单地认为网上银行就是将传统业务搬上互联网进行业务宣传、推广，而忽视将其作为机构的实质，忽视其从理念、市场定位分析、产品、定价、渠道及促销的整体营销管理过程，导致削弱了网上银行的作用，阻碍了网上银行的发展。网上银行不仅仅是一个对外宣传的新渠道，更是银行降低经营成本、创新金融产品、强化与消费者沟通，提高银行竞争力的强有力的服务渠道。渠道仅仅是一个载体，客户真正需要的还是银行的金融产品和服务。为了适应网络经济的快速发展，并在市场上占据市场份额，我国银行业匆忙将银行业务搬上网，更容易忽视对网上银行实施市场营销管理，而造成管理上的混乱，不能实现预期的网上银行发展目标。所以，在网上银行投产初期，就应对网上银行进行科学、完整的市场营销管理，必须明确经营理念，建立产品发展、定价、分销渠道、市场沟通和促销等市场营销组合策略，并最终实现银行与消费者双赢的目标。我国商业银行大力发展网上银行，其意义不仅仅是巩固和扩大自身的客户群体，更为主要的是：要从全局角度确立“以客户需求为中心”的经营思想，强化“以客户满意为目标”的服务理念，并及时调整发展战略，逐步形成传统银行业务和网上银行业务“两条腿”走路的格局，即以传统银行业务支撑网上银行业务的快速发展，以网上银行业务拉动传统银行业务的持续发展。因此，本文主要以网上银行的营销理论为指导，希望网上银行可以在借助先进信息技术的同时，以客户为中心，通过产品、价格、分销和促销等市场营销策略组合的运用，并以可盈利的网上金融产品和服务来满足目标客户的需求，最终可以实现网上银行的经营目标。本文在网上银行经营环境分析的基础上，运用SWOT分析方法，为网上银行确定它的市场定位及其营销战略。本文的重点在于对网上银行的产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略的分析，在借鉴国外网上银行发展的经验与教训的基础上，结合实际情况，为我国网上银行的快速健康发展提供一套行之有效的营销组合策略。3.期刊论文邵方强.ShaoFangqiang完善与发展网上银行促进现代化金融建设-金融理论与教学2005,(1)网上银行是高新技术与现代金融发展相结合的产物,也是传统银行业务发展的必然趋势.如何完善与发展网上银行业务,促进现代化金融建设是我国商业银行技术创新、机制改革同国际金融接轨的一个重要课题.4.学位论文崔英姿中国建设银行网上银行发展策略研究2005面对经济一体化、金融国际化、信息网络化和中国已经加入WTO后的新形势，开放的中国在金融信息化领域迎来了与世界同步发展的难得机遇，中国金融业无疑被带进这飞速发展的时代潮流之中，也必将参与这激烈的国际竞争。随着互联网信息技术的发展和金融信息化建设，银行业的电子化、网络化、智能化程度越来越高。网上银行借助现代网络技术，突破时空的限制为客户提供方便、快捷、多样化的服务，开辟了新的交易处理方式、产品营销方式和客户服务方式，成为世界各国银行业未来发展的趋势。网上银行是网络经济与现代商业银行相结合的产物，是时代赋予现代商业银行的历史使命，是应对同业竞争的必然选择。网上银行的快速发展使其成为中国银行业追逐的新的利润增长点，是优化经营方式，降低金融活动交易成本不可或缺的力量，是现代商业银行价值管理理念至关重要的要素所在。本论文以网上银行的产生背景为切入点，未来发展为主题，对传统银行产生的巨大冲击以及网上银行呈现出的强大的生命力为重点，系统剖析了中国建设银行在发展网上银行中存在的现实问题，由此对中国建设银行把金融创新、业务创新、技术创新的理念和管理思路融入网上银行的发展提出策略性建议，无疑对提高中国建设银行整体核心竞争力具有借鉴意义。5.会议论文耿志民网上银行的发展及监管研究1999网上银行的发展，是全球网络信息技术进步和银行业务创新的结果，在降低交易成本、改善经营绩效，促使商业银行实施多元化经营，并把国际银行业并购和信息化投资等作为推进金融技术及服务创新、进而增强市场竞争能力的重要战略手段的同时，却因网络的开放性及技术限制，削弱了网上金融交易的可控性，迫切要求在加强政府引导和国际监管合作的前提下，全面加强金融网络安全设计，实施网上银行的综合管理。6.学位论文林则夫我国网上金融业务的发展研究2001网上金融业务使金融业务中的交易成本大大降低,并可以更好地实现金融产品的推销,深化金融机构与客户的关系,从而产生品牌效应,使金融机构在同行业竞争中获取竞争优势.网上金融业务对中国金融业的发展既是挑战,又是机会.尽管中国的网上金融业务较发达国家有一定的差距,尽管中国网上金融业务发展过程中还在很多问题,但是互联网和网上金融业务对所有国家都是新事物,借助网上金融业务可以缩小中国与发达国家金融业整体水平的差距.该文首先阐述了与网上金融业务相关的理论.在文章的第二部分,对发达国家网上金融业务的发展和竞争优势进行了实证分析.第三部分通过对中国网上金融业务发展现状的分析,剖析目前网上金融业务存在的问题.在结论部分对中国发展网上金融业务的对策进行了深入探讨.7.期刊论文王冬梅.郭子玉网上银行发展动力及其前景展望-金融理论与实践2001,(6)网上银行能降低交易成本,提供高质量的金融服务,有助于树立良好的银行形象,增强对客户的吸附力,为银行拓展广阔的业务空间,故其发展潜力巨大.8.学位论文刘春明中国电子商务个人支付模式分析与应用研究2006随着我国电子商务的发展，电子商务支付体现出明显的重要性，并构成了整个电子商务的核心环节。从我国现阶段的现实情况来看，支付已经成为制约电子商务发展的“瓶颈”之一。因此找到适合我国国情的电子商务个人支付模式有着重要的意义。消费者的支付行为会受到消费者的行为特征、消费者的消费环境和消费者的购买过程的影响。因此本文首先从消费者购买行为分析入手，继而深入地研究了消费者网上支付环境，分别从网上支付市场发展规模、支付用户发展规模、支付用户占互联网用户的比例分析、消费者年网上支付金额、次数、消费者网上支付态度、消费者最常使用的支付方式及消费者不使用网上支付原因等七个方面进行了分析。其次，本文详细研究了网络环境下消费者的行为特点、网络环境下消费者的消费新特点及变化、及网络环境下消费者购买行为的改变。通过分析研究后，提出了影响消费者网上支付行为的四个主要因素，既消费者对交易对象信任程度、消费者对虚拟支付安全性的认可程度和不同支