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个人网上银行及门户网站2010年3月网点柜面处理第一部分:网银简介第二部分:网银业务处理机制第三部分:柜面操作第四部分:网银前端及后台功能简介第五部分:常见问题第一部分:网银简介1、基础知识篇2、系统建设目标3、门户网站网上银行基本知识-概念网上银行概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行通过互联网向客户提供的，包括银行传统业务和新兴业务在内的各种金融服务。对银行而言，网上银行可以起到扩展服务、推动转型、提高效益、树立形象的作用，是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的开展可以降低银行的经营成本，增加业务交易量，同时也可以为客户提供便捷的银行服务。对客户而言，网上银行没有时间和空间的限制，使用方便，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业务、外汇业务等信息服务提供业务介绍、网点信息，宣传营销活动等客户交流通过在线客服、电子邮件等方式为客户提供在线支持、发起主动沟通网上银行基本知识-业务分类网上银行业务分类交易服务成本低自助操作互动性标准化服务7X24无地域限制有网络就有银行网上银行基本知识-特点个人网银及门户网站项目简介建成一个符合中国邮政储蓄银行全行发展需要的门户网站建设一个能够涵盖中国邮政储蓄银行全行所有个人业务，能够向客户提供综合性、多功能、现代化、方便安全快捷服务的互联网窗口建设一个能够支撑个人银行产品灵活创新的互联网平台系统总目标个人网银及门户网站项目简介一期目标（2010年3月）作为交易渠道与储蓄系统、汇兑全国大集中系统、信用卡系统、国际业务系统、代理基金/国债/理财系统、小额信贷系统、第三方支付互联平台等系统连接实现邮储银行个人客户资金的网上管理、网上支付结算、网上投资理财等基本功能建设在线客服，实现客户通过门户网站或个人网银向邮储客服人员以即时通讯、电子邮件、留言进行的业务咨询、业务投诉等功能建成一个符合中国邮政储蓄银行全行发展需要的门户网站个人网银及门户网站项目简介门户网站个人网上银行内容展示电子邮箱网站维护在线客服后台管理柜面处理前端功能我关注的信息我的账户转账汇款信用卡投资理财外汇通个人贷款申请开办安全中心客户服务网上支付公共管理系统管理参数管理客户管理业务管理积分管理业务监控管理报表管理凭证管理注册登录系统总体功能新门户网站邮储银行门户网站采取统一域名，psbc.com为唯一合法域名。总行各业务部门、各一级分行网站由总行统一分配域名，页面和栏目由总行统一设计、统一规范，以业务产品信息为主，辅以形象宣传功能。一级分行以下的分支行不再设立邮储银行名义的网站。即将上线的门户网站中广东分行频道的地址门户网站首页第一屏第二部分：业务处理机制篇业务处理机制-注册客户持中国邮政储蓄银行本币结算账户、绿卡、绿卡通主卡、信用卡、外币活期一本通、外币定期一本通，通过网上或柜面两种渠道均可注册成为中国邮政储蓄银行个人网上银行客户。客户注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户开户的证件类型、证件号码、户名一致；柜面注册时不受区域限制,均采用现金方式收取凭证费用，只有在账户状态正常时才能执行注册交易。业务处理机制-客户类型网上注册客户网银客户手机短信客户电子令牌客户普通Ukey客户扩展Ukey客户网上注册-1网上注册-2网上注册-3网上注册-4网银注册-5业务处理机制-客户类型定义网上注册客户客户通过网上自助注册后成为网银客户。手机短信客户客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。电子令牌客户客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。普通UKEY客户扩展UKEY客户客户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。客户类型-密码认证方式静态密码动态口令Ukey数字证书网银登录密码网上交易密码手机短信密码电子令牌普通UKey数字证书扩展UKey数字证书客户类型所有网银注册客户网上注册普通客户电子令牌客户手机短信客户扩展UKey客户普通UKey客户网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段辅助安全辅助安全客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。；各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码；除网上注册、追加账户、手机号码修改、设置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码；网银系统向储蓄系统、国际业务系统、信用卡系统发起的验证账户密码交易，密码错误次数按照储蓄系统、国际业务系统、信用卡系统密码错误次数的控制机制管理。登录密码、账户密码机制凭证介绍-电子令牌电子令牌上的6位数字会每隔一分钟变动一次，以用于提供客户实时交易填写动态密码，保障客户交易安全。电子令牌的编码是由11位数字组成，与其凭证号一致。不同的电子令牌数字变动规则不相同。凭证介绍-普通UKEY普通UKEY大小和平时用到的U盘一样，接到电脑后即可生效。普通UKEY的证书编码为：95580（固定）+1位（UKEY类型，1为普通、2为扩展）+9位顺序号+1位校验位组成，左图中的普通UKEY的编码为9558010000022539行内转账-截图这个是客户插入UKEY后，系统读取UKEY信息并回显系统判断客户类型后给出相应的认证措施。扩展UKEY比普通UKEY多了一个显示屏和四个按键，当客户在网银发起一笔交易时，显示屏会出现：交易类型、交易金额、如出现转出方账户、户名则显示，由于屏幕大小受限，需通过上、下按键进行上下滚动察看，当客户确定这笔交易信息无误后，可按右边确定键，系统提交该交易，如异常则按左边的取消键，可阻止该笔交易的发生。业务处理机制-网银凭证网银凭证管理电子令牌、普通UKey、扩展UKey视同重要空白凭证管理，在邮政储蓄系统内完成凭证的入库、请领、发放、丢失/上缴等各环节的处理电子令牌、普通Ukey、扩展UKey丢失或损坏不能使用的，可在柜面进行凭证补发。普通UKEY、扩展UKEY的凭证在入库、领用、发送等环节中只需输入Ukey证书编号的第6位至15位，即无需输入前5位“95580”和最后一位校验位。而当柜员进行客户注册、客户维护、凭证补发等涉及到UKEY发放时需输入完整的16位Ukey证书编号；凭证在网上挂失后，在柜面完成解除挂失业务处理机制-客户类型-安全网上注册客户手机验证客户电子令牌客户普通UKEY客户扩展UKEY客户•安全级别最高，账户交易额度限制主要受制于银行监管机构的相关制度规定。•安全级别高，账户交易额度限制主要受制于银行监管机构的相关制度规定。•安全级别较高，可进行一定额度的账户交易。•安全级别较高，可进行一定额度的账户交易。•安全级别低，无法进行账户交易类操作，仅提供查询、挂失功能。安全级别从高到低业务处理机制-网银账户个人网上银行账户非签约账户签约账户信用卡账户网上注册、网上追加的账户柜面注册、柜面签约的账户在柜面注册、签约及网上注册和追加的信用卡账户业务处理机制-网银账户1留密本币结算账户绿卡（包括联名卡）绿卡通主卡外币活期一本通外币定期一本通23本币定期一本通整整存单定活存单通知存款存单零存整取存折信用卡网银签约账户：网银客户通过柜面进行账户签约交易后成为网银签约账户，其范围是图1；网银信用卡帐户：无论通过柜面还是网上的渠道把信用卡注册/追加进网银后，该账户为网银信用卡账户，其特点是直接开通网上支付功能。网银非签约账户：网银客户通过网上追加的账户均为非签约账户，其范围是图1+图3，只能在网上进行查询、挂失交易。客户A-普通UKEY客户签约账户-绿卡通-A签约账户-活期存折-B签约账户-活期存折-C信用卡-D非签约账户-本币定期一本通-E非签约账户-活期存折-F没有在网点/网银进行追加的账户若干网银签约账户功能（开通/关闭）转帐汇款网上支付行内转账-截图客户账户行内转账属“转账”的一种交易交易基于账户，账户的限额客户类型、账户类型转账汇款网上支付投资理财网上注册客户非签约账户————信用卡帐户————手机验证客户签约账户50001000010000如下挂理财卡号，默认开通基金、国债的购买，无限额非签约账户————信用卡帐户——10000—电子令牌客户签约账户50005000010000如下挂理财卡号，默认开通基金、国债的购买，无限额非签约账户————信用卡帐户——10000—普通UKEY客户签约账户500005000050000如下挂理财卡号，默认开通基金、国债的购买，无限额非签约账户————信用卡帐户——50000—扩展UKEY客户签约账户5000020000050000如下挂理财卡号，默认开通基金、国债的购买，无限额非签约账户————信用卡帐户——50000—业务处理机制-客户类型-变更网银客户只能在网点柜面办理客户类型变更网上注册客户可在柜面进行客户维护后变更为柜面注册的4类客户柜面注册的4类客户在进行客户类型变更时无法变更为网上注册客户。成功变更客户类型后原有的凭证作废。操作篇第三部分：个人网银柜面操作篇01电子银行客户注册02电子银行客户维护03电子银行客户查询04电子银行客户注销05电子银行客户指定信息维护01电子银行账户签约02电子银行账户变更03电子银行账户查询04电子银行账户注销01网银凭证补发02网银凭证解挂失03证书异常处理柜面处理-电话银行、网上银行整合-9601电子银行密码重置02网银服务暂停03网银服务恢复04网银柜面报表05电子银行交易日志客户维护-01账户维护-02凭证管理-03特殊类-04标红的交易为网点普通柜员操作、综合柜员授权；带边框的交易在试点上线阶段无法操作；电子银行客户维护-功能描述客户注册•客户持本人实名证件、留密本币结算账户、信用卡账户、绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通在邮储网点通过注册成为邮储电子银行客户。客户维护•用于修改个人网银、电话银行网银注册客户基本信息，变更个人网银客户类型、开通/关闭短信验证。客户查询•实现电子银行客户查询个人信息的功能。客户注销•解除客户在个人网银、电话银行的注册关系。指定信息维护•维护客户在电话银行、个人网银的指定转账、指定汇款信息。电子银行账户管理-功能描述账户签约•实现网银客户在柜面进行个人网银账户签约或将非签约账户变更为签约账户的功能。账户变更•实现个人网银签约账户、电话银行账户开通功能的变更。账户查询•实现网银注册客户的信息查询以及名下所有账户信息的查询功能。账户注销•实现注销网银签约账户与非签约账户的功能；注销电话银行账户功能。网银凭证管理-功能描述网银凭证补发•对网银客户电子令牌、Ukey的丢失，在柜面完成补发新凭证的功能。补发后，重新与客户建立对应关系。网银凭证解挂失•对网银客户电子令牌、UKey在网上进行挂失后，在柜面完成解除挂失的功能，解挂后原凭证可继续使用。证书异常处理•对UKEY客户的UKEY密码遗忘、证书损坏、到期等异常情况的处理。（试点不上该功能）特殊类管理-功能描述电子银行密码重置•网银客户遗忘密码、密码被锁定，需持本人实名证件在邮政储蓄银行网点进行密码重置，包括重置电话银行登录密码、网点银行登录密码、网上交易密码。网银服务暂停•网银客户需要锁定该客户，使该客户暂时无法进行网银交易，客户需持本人实名证件到邮政储蓄银行柜面进行网银服务暂停交易。网银服务恢复•网银客户主动暂停服务或登录密码输入错误超限导致锁定，希望恢复网银交易，客户需要持本人实名证件到邮政储蓄银行网点进行网银服务恢复。网银柜面报表•包括网银客户注册/撤销/变更统