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华南理工大学经济与贸易学院电子商务系廖俊峰网络金融概论——网络银行银行电子化网络银行网络金融概论——网络银行银行电子化网络银行原本有没有银行宣传、业务、渠道、服务、产品、研发、技术等部门电子化是结果，也是过程内部电子化网点电子化客户端电子化纯网络银行传统银行+网络银行网络金融概论——网络银行世界上第一家网络银行——SFNB•SecurityFirstNetworkBank•1995年10月18日成立。•SFNB是一家纯网络银行，即没有实体门店的网络银行•通过网络、电话、电子邮件等渠道与客户联系•服务涵盖了电子支付、电子支票、储蓄、ATM、银行卡等•重视安全性问题，与HP、FiveSpace、SecureWare等企业合作，并承诺对未经授权的资金转移、银行出错或安全性破坏提供100%的补偿。•1998年被加拿大皇家银行收购，成为其网络银行部门。网络金融概论——网络银行与传统银行相比，网络银行有哪些优势和劣势？网络金融概论——网络银行与传统银行相比，网络银行有哪些优势和劣势？优势？劣势？品牌信任安全成本战略3A服务网络金融概论——网络银行招商银行1987年在深圳成立，1995年发行“一卡通”借记卡1997年率先推出“一网通”，成为我国首个网上银行1998年4月推出企业网上银行，2009年，U-Bank用户达到9万家1999年8月开通电话银行中心，2004年实现全国业务统一2009年电子渠道替代率达到80%以上金葵花理财是我国首个面向高端客户的理财品牌网络金融概论——网络银行招商银行起步早，率先电子化定位明确，瞄准城市市场差异化的客户关系管理不断创新：I理财、招行商城IT强，研发到上线的周期短客群基数小内部机制制约对手后发优势明显地区市场政策保护严重网络金融概论——网络银行招商银行•分流客户的低成本渠道网银定位•多渠道并存高端客户•私人管家式的服务、二八定律最优质客户•不安全、不信任新客户•担忧多于欣喜网络社区电子是方式，服务是核心网络金融概论——网络银行中国银联2002年3月26日成立，总部设在上海由八十多家国内金融机构共同发起设立覆盖全国、面向全球的跨行信息交换网络网络金融概论——网络银行中国银联•中国银行卡联合组织代表•境外受理国家117个，近300家境内外成员机构国际化•规则联合制定、业务联合推广、市场联合拓展、秩序联合规范、风险联合防范规范化•截至2009年年底，境内联网商户157万，POS机具241万台，ATM机21.5万台，全国银行卡跨行交易金额7.7万亿元，银行卡渗透率32%。规模化网络金融概论——网络银行中国银联•跨行取现、跨行支付结算，从磁卡到IC卡•全球超过25万家商店接受，即时兑换成该国货币便捷化•银联商务有限公司：银行卡受理、银行卡收单•银联数据服务有限公司：银行卡数据、解决方案•银联电子支付有限公司：全国统一支付网关——网付通，从事网上支付、网上跨行转账、网上理财交易、自助终端支付等业务•银行卡检测中心：银行卡产品和机具检测•中国金融认证中心（CFCA）：发放数字证书，为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务产业化网络金融概论——网络银行中国银联2006年4月20日，10点56分至17点59分，银联系统中断超过七个小时无法在ATM机上跨行取现POS机无法跨行刷卡网络金融概论——网络银行中国银联■[老上海饭店]2006年4月20日，11时30分，南京东路上老上海饭店的一位顾客准备刷卡结账时，遇上了尴尬。“当时这位消费者是来宴请下属的，结果信用卡怎么都刷不出来，无奈之下这位顾客只好支付现金。当他好不容易凑满饭钱后，钱包内只剩下25元。他开玩笑说连回去的打车费都不够。”■[海仑宾馆]宾馆大堂工作人员告知，上午已经有部分客人受到无法用卡结账的影响。对于身边没有足够现金用于结账的住客，工作人员只好建议他们前往南京路附近的银行柜台提现。网络金融概论——网络银行中国银联■[徐家汇汇金百货]15时30分，徐家汇汇金百货通过商场广播告知正在购物的顾客，在商场内暂时无法使用银行卡。在商场外的ATM机旁，七八个人正排队等候欲用银行卡取钱，除了个别顾客取到现金外，大部分人都无功而返。操作了三次取现程序仍然没有成功的谢女士说：“刚刚听说银联网络故障问题，他们怎么不知道通过手机短信、ATM机屏幕提示等方式及时告诉我们，否则也不至于排这冤枉队。”网络金融概论——网络银行中国银联■[置地广场]在置地广场2楼，收银柜台暂时关闭。ESPRITE专柜的营业员抱怨，下午前来购物的客流量和往常相比没有太大差别，但是当进入付账环节时，好几位客人听说无法使用信用卡，遂称到附近银行取钱，随后就再没有回来。■[永安百货]永安百货的CHANNEL专柜也遭遇同样的尴尬。据专柜工作人员介绍，受无法刷卡的影响，昨天专柜的业绩比平时要低30%左右。“尽管我们建议原本打算刷卡的顾客可以到附近银行取钱，但10名顾客中至少有3位顾客不愿这么做。”网络金融概论——网络银行中国银联银联系统出错反映了哪些问题？银联系统出错造成了哪些不良影响？银联是否需要为此进行赔偿？你对此解决这类问题有什么建议？网络金融概论——网络银行中国银联银联系统出错反映了哪些问题？银联系统出错造成了哪些不良影响？银联是否需要为此进行赔偿？你对此解决这类问题有什么建议？技术漏洞独家垄断标准化法律法规监督管理客户关系网络金融概论——网络银行中国银联与POS机销售终端，POS（PointofSale）多功能终端，用于特约商户和受理网点支持有线和无线通讯功能：电子资金转账、消费、余额查询网络金融概论——网络银行中国银联与POS机POS机收银软件系统线缆网卡路由器交换机防火墙数据服务器数据采集器客户屏激光平台条码扫描器POS打印机电子防窃系统网络金融概论——网络银行中国银联与POS机网络金融概论——网络银行车载POS机流动揽客套现2000余万2010年，一种利用车载移动POS机套现的新型犯罪方式浮出水面。犯罪嫌疑人王某将POS机装载在汽车内，在苏、沪两地流动揽客提供非法套现，从中收取手续费，涉案金额达2000余万元。日前，王某已被静安检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕。网络金融概论——网络银行车载POS机流动揽客套现2000余万王某2005年到江苏昆山打工，2010年5月，失业在家的王某想到了做POS机套现赚钱的生意。由于昆山套现客源少，所获利润不高，王某便想到来上海做套现生意。考虑到上海打击POS机套现风声紧，设点成本高，王某便打起了移动车载POS机的主意，在7月下旬购买一辆东风景逸小轿车，将原先的POS机移到车内，同时安装一些无线配套设备方便车内刷卡交易。网络金融概论——网络银行车载POS机流动揽客套现2000余万为方便招揽顾客，王某还在网上张贴广告，留下联系方式，每周定期来上海与事先约好的顾客见面交易。经查，至案发，涉案的移动POS机刷卡使用总金额高达5000余万元；自7月下旬购车后至案发，短短两个月内，非法套现金额达2000余万元，且上述资金均进入王某控制的账户。网络金融概论——网络银行网上银行移动银行电话银行三种网络银行各有哪些优缺点？网络金融概论——网络银行网上银行年度评奖与网上银行定位“中国网上银行测评”第五期于2009年11月12日在由和讯网主办的第三届中国电子银行高峰论坛上隆重发布。中国工商银行、招商银行、中国建设银行、中信银行、交通银行获得“和讯2009年度中国电子银行测评”最佳网上银行奖。网络金融概论——网络银行网上银行年度评奖与网上银行定位1、最佳网上银行奖：工商银行、招商银行、建设银行、中信银行、交通银行2、最具成长性网上银行奖：深圳发展银行、光大银行、平安银行3、最佳用户价值奖：中国银行、平安银行、北京农村商业银行、广东发展银行、中国民生银行4、最佳投资理财奖：工商银行、招商银行、交通银行、兴业银行、中信银行网络金融概论——网络银行网上银行年度评奖与网上银行定位5、投资理财业务单项进步奖：理财业务：民生银行基金业务：农业银行外汇业务：深圳发展银行黄金业务：招商银行6、最佳全球服务奖：中国银行7、最佳创新服务奖：中国光大银行8、最佳外资银行网站奖：东亚银行、汇丰银行、花旗银行9、最佳手机银行奖：交通银行、中国建设银行、中国工商银行网络金融概论——网络银行市场领导者市场追随者市场挑战者市场补缺者网银市场网络金融概论——网络银行超级网银网络金融概论——网络银行超级网银•2009年由央行研发并推出•2010年8月，第二代超级网银上线两代超级网银•跨银行，14家银行参与•一站接入、多点对接，企业财务管理央行统筹各行参与•统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理、统一数据格式标准化网络金融概论——网络银行超级网银一站接入，无需登录多个网银安全便捷，只用一个U盾完成认证统一资金，一个界面下操作分属多个银行的资金，便于母公司与子公司的账户结算网络金融概论——网络银行超级网银技术壁垒：各个银行之间的接口复杂安全隐患：一把钥匙开所有门？行业竞争：第三方支付痛并快乐着与时俱进：网银的下一步创新是什么？