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工行—泰康培训资料1工行—泰康培训资料一、方案宣导1、方案时间开门红方案：2012-1-1——2012-3-31全年方案：2012-1-1——2012-12-312、方案目标实现规模保费800万，其中期交保费100万。具体任务目标分解如下：机构全年任务(万元)开门红任务（万元）临翔支行规模：200期交：25规模：100期交：15南塘支行规模：200期交：20规模：100期交：10凤翔支行规模：140期交：20规模：80期交：10沧江支行规模：160期交：20规模：80期交：10旗山支行规模：100期交：15规模：60期交：10合计：规模：800期交：100规模：420期交：553、方案险种趸交产品：泰康金满仓两全保险（分红型）期交产品：泰康金满仓B款年金保险（分红型）泰康幸福人生A款终身年金保险（分红型）4、方案对象工行临沧市分行各支行、网点5、方案内容1）精品网点奖开门红期间，各支行、网点规模保费达成60万的，可获网点活动经费1600元；2）精品网点双超奖开门红期间，各支行、网点规模保费达成在60万，且期交实收保费达成在10万元的，可获网点活动经费3000元；3）支行网点标杆奖开门红期间，支行规模保费达成在60万的基础上，且保费排名第一的支行，给予奖励800元活动经费。注：方案期间犹豫期撤单不计入方案达成二、产品亮点1、金满仓两全保险（分红型）：三保一分：保底、保息、保障、年年分红。该产品主要针对存定期的客户。2、金满仓B款年金保险（分红型）：理财+保障，年金+分红，双重又复利。该产品主要针对的客户对象有：零存整取、强制储蓄、子女教育金、子女婚嫁金、子女工行—泰康培训资料2创业金、养老规划等等。3、幸福人生A款终身年金保险（分红型）：一款真正意义上的养老产品，完美规划一生现金流，实现资产传承平稳过渡！一生关怀、两重保障、三大亮点（马上领、保证领、终身领）、四大功能！该产品主要针对高端客户：子女教育金、子女婚嫁金、子女创业金、资产传承、养老规划等等。三、销售话术6、引起注意1）金满仓：想不想要投资收益更高一点的理财产品？2）金满仓B款：存1万领1000，存2万领2000，保证领满15年的理财产品想不想要？3）幸福人生A款：能让你领钱领一辈子的理财产品想不想要？7、促成环节1）办理这项业务的人很多，您就不用担心了，不妨买几份吧。(张开口)2）您是存2万，还是存1万？（你是存自己的名字，还是存孩子的名字？）3）把您的身份证给我，我来帮您办一下手续。（伸出手）4）这个产品有稳定的回报，您还有什么可担心的呢！您只需在这儿签个字就行了。（递上笔）8、拒绝处理1)时间太长•强调不交钱还领钱，保障的时间是越长越合适！主要是观念问题，把客户注意力转向领钱时间而不是存钱时间。孩子教育时间长不长？养老时间长不长？现在不趁着年轻攒点钱，等用钱时上哪去要？2)临时用钱专款专用，如果中途可以随便支取，您还能存住钱吗？•强调无论如何都要给自己和家人留一笔教育金和养老金。•强调每年就可以领取一部分钱，可以解燃眉之急。3)怀疑保险以前保险市场不规范，现在不但有了《保险法》，还有了保监会。•可从保险的意义和功用来说服客户•从身边的例子来说明保险的重要性•从大灾大难中阐述保险的可信性四、银保通1、工行银保通上线产品及产品代码？险种名称工行银保通代码泰康金满仓两全保险（分红型）421泰康金满仓B款年金保险（分红型）425泰康幸福人生A款终身年金保险（分红型）0022、说出新单承保的交易码是多少？泰康公司在工行银保通中代码是多少？【9618】交易码的功能是什么？新保承保交易【9617】，004（泰康），【9480】交易码的功能是保单查询/打印（凭证重打）。工行—泰康培训资料33、凭证管理交易码是多少？有哪些功能？凭证管理交易码【9625】，功能：用于网点和所属柜员的凭证领入和上缴，作废，遗失处理，同时新增了凭证查询功能。4、在打印保险单的过程中，由于各种原因造成保险单打印不全，如何处理？1、作重打凭证【9480】，重打保单②操作当日撤单【96171】，重新承保、出单5、工行新网点开通提示：【端口没有开放】、【无权开通险种】如何处理？①与分公司联系上报网点维护数据。②与当地市沟通协调，在工行系统增加、维护该网点。6、当交易出现“与主机通讯错误，该笔业务未成功”时，如何处理？此时，对应的反交易处理会失败，因此，不要进行反交易处理；同时，由于主机处理状态未知，请先查询客户账，如果客户账已经扣账，那么请先手工调整/冲正处理，然后重新提交正交易。7、工行银保通反馈：“8813理财参数表开关不允许交易”，何原因？客户缴费账户为信用卡。工行不支持信用卡作为缴费账户。8、如果客户在工行通过银保通购买2万元的公司产品，客户卡上的金额也恰好是2万元，但操作不成功是为什么？因为工行通过银保通办理只能采用转账方式，转账后卡上至少要留存10元钱，所以才导致操作不成功。9、投连险可选部分保险金额如何录入？【赢家理财投资连接保险】工行银保通【可选部分身故保险金额】是通过【9617】交易的第二屏中的【保险金额】项进行录入，请对银行柜员宣导到位，让银行柜员看清客户在投保单中是否选择可选部分身故保险金额，且在投保单【可选部分身故保险金额】栏填写大写的保险金额。如果客户没有填写保险金额，不得在【保险金额】项中录入，跳过即可。不能将此处录成客户所交保费，否则会对客户收益产生重大影响。10、工行柜员已操作投连险转换，客户当日反悔，要求重新转换回来，如何操作？银行柜员直接保作账户转换即可。原因：工行发送保险公司进行转移，如果转移成功，则更新或记录保全表、投连转移登记簿，由于公司按照工行当天发送的同一保单号的转移的最后一笔为准，所以保全表中当天同一保单号的投连转移，把最后一笔记为成功，其它为失败；投连转移登记簿中，只记录当天最后一笔的信息。11、工行保单凭证正常领用情况下不能使用，如何操作？在检查柜员操作正确后，凭证仍然不能正常使用时，请当地工行个金部检查工行凭证控制系统，确认是否正确操作下发凭证（此系统独立于银保通系统）。保单需要在分行银保通系统和凭证控制系统同时操作正确情况下，网点才能正常使用。12、工行银保通是否开通投连账户转换、投连追加功能？若开通，交易代码是多少？公司与工行IT部门已开发银保通投连账户转换、投连追加功能，工行已上线投连账户转换功能，交易代码【9439】；未上线投连追加功能。根据总公司运营中心客服部下发“泰康运发[2009]第027号”《关于明确银保通保全管理模式的通知》，分公司是否开通相关功能，请咨询分公司客户服务部。五、产品介绍工行—泰康培训资料4金满仓及金满仓B款产品特点金满仓1、三保一分：保底：保险期满后，所交保费保证退还。保息：保险期间，根据投保年龄不同对应有不同的利息。保障：保险期间，拥有4倍高额意外身故保障，保障你生活无忧。分红：年年参与公司分红，分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户。2、产品要素：投保年龄0(出生满30天)－65周岁起售金额一次交，500元/份，1份起售保险期间5年基本保额(10000元举例)0-40周岁时10500，41-60周岁时10480元，61-65周岁时10460元保险责任疾病身故保险金：一年内疾病身故，无息退还保费；一年后疾病身故，给付基本保额意外身故保险金：被保险人意外身故，按保险金额×4倍给付意外身故保险金满期保险金：给付基本保额保单分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户，复利分红，累积生息金满仓B款1、产品特色：短期投资，长年收益；年金分红，双重复利；稳健增值，分期交费；四重保障，安享无忧。2、产品要素：投保年龄0(出生满30天)-60周岁（3年交、5年交），0-55周岁（10年交）起售金额年交，1000元/份，3份起售保险期间10年（3年交、5年交），15年（10年交）生存金(每年可申请领取一次)按年返还：年交保费×3%（3年交），年交保费×4%（5年交），年交保费×10%（10年交）按公司每年确定的“生存金累积利率”，以复利方式生息保单分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户按公司每年确定的“红利累积利率”，以复利方式生息保险责任非意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×1意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×2公共交通工具意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×3航空意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×5友情提示：保险投资不能像您做生意或是炒股一样赚很多钱，但是它能保证您投资稳健增值而不会亏本，且在风险来临的时候它将成为您的救命钱。工行—泰康培训资料5幸福人生A款终身年金保险（分红型）产品特点1、一生关怀一款真正意义上的养老产品，保障您安享晚年生活；一款真正意义上资产传承产品，保证您实现资产安全无风险传承下一代；完美规划与您生命等长的现金流。2、二重保障两倍意外身故保障您生活无忧；意外身故或意外高残豁免剩余保险费。3、三领三权马上领：犹豫期满后立即给付第一笔生存金；保证领：保证领取到80岁，若被保险人身故，将未领取金额一次性支付；终身领：被保险人80岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。股东权：年年参与公司分红，与股东一同分享公司利益；选择权：60岁时可以选择一次性领取到80岁的生存金，合同终止；豁免权：假如投保人不幸意外身故或是意外高残将豁免剩余保费，保险责任不变。4、四重保障生存金：60岁之前生存金为保险金额的20%，60岁之后生存金为保险金额的100%；生存金复利：假如生存金留存公司将以复利方式累计生息；红利：每年公司根据经营状况，将不小于公司利益的70%以现金方式进行分红；红利复利：假如红利留存公司将以复利方式累计生息。5、交费方式5年交、10年交；每份1000元，5份起售。6、投保要求交费期满时，投保人年龄不大于65岁，被保险人年龄不大于55岁。7、产品功能（1）资产传承：为孩子准备教育费用，婚嫁准备金，实现资产平稳传承下一代；（2）财富增值：养成储蓄习惯，积少成多给未来做好规划；（3）养老规划：作为社保的补充却比社保更懂养老，可抵御通货膨胀，追求高品质老年生活；（4）人身保障：双倍意外身故保障，保障您生活无忧。8、固定收益以每年交10000元为例，60岁以前每年可固定领取金额如下表，60岁以后每年可固定领取金额为对应投保年龄领取金额的5倍：男女男女0～5692684129212786～106646561242122611～156406301198118216～206166061156113621～255925821112109026～305685561066104231～35544530101899236～4051850497094241～4549247691889046～50464448--投保人年龄5年交10年交